如何寻找抵押贷款贷款人(find a mortgage lender)
方法1方法1/3：了解基础知识
- 1了解您的信用评分。当你申请抵押贷款时，贷款人将提取一份“住宅抵押贷款信用报告”，或RMCR，以确定你的信用评分。这不是一份正常的信用报告——实际上要详细得多，因为贷款人面临的风险要大得多。如果你有良好的信用，你可以用它来购买更好的交易。如果你没有，你应该确定是什么导致你的信用下降。尝试结清任何未偿债务，以增加您的信用并获得更好的交易。RMCR从所有三家信用报告机构获取分数，并将它们合并在一起，无论是对您还是您的配偶。当你申请抵押贷款时，你需要向贷款人索取这份合并报告的副本。你不能自己点；免费的信用评分网站和信用卡等产品也不会给你提供准确的信息。在目前的市场上，740的信用评分是抵押贷款的理想选择，但高于620的评分通常会使你有资格获得某种贷款。一些项目可能会低至580，但很少能以如此低的分数获得融资。除了固定虚假费用或偿还旧债外，一个提高分数的好方法是支付信用卡。您的信用评分基于可用信用的使用百分比。如果你有一张最大余额很小的卡，比如百货商店的卡，那么你可以立即支付这笔款项。将你的分数提高20分。有几种方法可以检查你的信用评分。政府规定您有权通过年度信贷报告（annualcreditreport）获得免费报告。com，但这不包括您的实际分数。其他网站提供包含分数的“免费”报告，但它们通常有隐藏的费用。
- 2考虑所有成本。有时，如果将费用计算在内，看起来像是低利率的情况就不太好了。询问年利率（APR），包括积分、经纪人费用和信贷费用。要求提供一份完整的费用清单，并解释其含义。一定要询问分数。这些是支付给贷款人或经纪人的贷款费用。要求以美元报价。确定您所报的利率是否适用于可调利率贷款。如果是这样，要小心，因为利率可能会随着时间的推移而上升。询问当利率下降时，你的贷款是否也会下降。
- 3为首付做好准备。过去，20%是标准的首付，但现在的常规贷款可以低至3%。不过，首期付款越大，利率就越低。20%将是最便宜的选择，但主要住宅不需要。如果你付的钱少于百分之二十，你还必须购买私人抵押贷款保险，这可能会使你每月的付款增加大约100美元。如果您无法支付20%的首付，请询问您的贷款人您是否有资格通过FHA（联邦住房管理局）、VA（退伍军人管理局）或农村发展服务机构参加计划。这些机构的贷款可要求首付0%至3.5%。
- 4其他文档。为了获得抵押贷款，您需要提供收入、资产、债务和付款信息的全面账目。要求因贷款人和您的财务状况而有所不同。然而，需要一些标准文件。这些信息包括：您过去两年的W-2（如果您赚取工资）、1099表格（如果您是自营职业者）、最近的工资支票存根、最近的纳税申报表以及完整的资产清单（包括银行对账单、共同基金、投资）。你的信用评分将包括债务，包括信用卡、抵押贷款、汽车票据和学生贷款）。在某些情况下，您可能还必须提供最近抵押或租金支付的记录。
方法2方法2/3：寻找贷款人
- 1联系您的银行或信用合作社。如果你与你目前的金融机构关系良好，那么从他们那里引用一句话开始是有意义的。如果你与他们有长期的关系，你应该知道他们是否是一家信誉良好的机构。然而，重要的是要四处寻找其他选择，因为它们很少提供最好的条款。
- 2询问你信任的人。一个好的开始是和朋友和家人在一起。询问他们从谁那里获得抵押贷款，以及他们的经历是否良好。如果是这样的话，请与他们合作的贷款人交谈，并询问他们的利率和费用。
- 3与您的房地产经纪人联系。你的房地产经纪人应该有与各种贷款人打交道的经验。她甚至可能有一个内部贷款人可以向你提供贷款。如果是这样，那不应该阻止你四处购物。请注意，房地产代理在将您介绍给他们自己的内部贷款人时可能有经济利益。这是非法的，尽管有时会发生在私下。不要认为内部贷款人是最好的选择，即使你的房地产经纪人建议是这样。借贷者应该经常四处购物。
- 4在线查找实体贷款人。在网上搜索当地贷款人。与尽可能多的人交谈，了解你可能获得的价格。抬头显示器。gov提供了一个可搜索的抵押贷款贷款人在线数据库。
- 5看看在线贷款人。其中许多人声称，他们可以提供更低的价格，因为他们不必为物理结构付费。证据并不表明这是真的，但值得看看你能找到什么。但要小心。如果这笔交易看起来太好而不真实，那么很可能是这样。主要的在线贷款人包括Quicken Loans、AmeriSave和Nationstar。
- 6找到抵押贷款经纪人。抵押贷款经纪人可以四处购物，通常会发现你的利率比你自己能找到的利率高。经纪人是潜在借款人的最佳选择。他们对经验不足的人特别有帮助，因为他们受过良好教育，工作量小。然而，你可能需要为你的经纪人付费，尽管不一定。许多经纪人直接从他们出售贷款的投资者那里获得报酬，可以帮助你节省大量资金。经纪商的业绩往往不好，部分原因是上一次金融危机中一些肆无忌惮的经纪商。但总的来说，这是不应该的，经纪人是一个不错的选择。他们监管良好，往往是当地人，乐于助人，值得信赖。这就是说，买家应该经常进行研究和购物。例如，您可能希望多个经纪人参与交易，以确定最佳可用价格。询问你的经纪人如何获得补偿，并确定她是否向你收取了太多费用。您还可以与经纪人的两个或三个最近的客户交谈，看看他们是否为其他客户提供了满意的服务。
方法3方法3/3：达成交易
- 1谨慎行事。在做出如此重大的财务承诺时，一定要小心谨慎。放款人和经纪人和其他人一样。大多数人都很专业，会把你的兴趣放在第一位。但有些可能是肆无忌惮的。要知道什么对你最有利，唯一的方法就是探索你所有的选择。不择手段的贷款人可能会向信用评分相同的客户提供不同的利率，以赚取自己的平均费用。这是非法的。还要注意的是，如果贷款人提出降低或取消费用，他们也没有增加或增加其他费用。一般来说，最好避免让贷款人主动提出谈判。
- 2获得锁定。当你有一个你喜欢的价格时，要求书面锁定。这将保护您在贷款处理过程中，在设定的时间段内不增加利率。请注意，在签订合同之前，您无法锁定利率–锁定实际上会附加到物业本身。在锁定之前，考虑与您的贷款官员交谈。有时，最好不要锁定利率。如果市场正在好转，而且可能很快就会有更优惠的利率，这一点尤其正确。
- 发表于 2022-06-08 20:06
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- 分类：金融和商业
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