如何收集商业贷款申请信息(gather information for a business loan application)

对于一家小企业来说，创业和最初几年的运营成本可能很高，而你仍在努力在市场中站稳脚跟，建立一家盈利企业。获得必要资金以建立企业资产或增加现金流的一种选择是传统的小企业贷款。与抵押贷款一样，银行和其他金融公司通常需要有关您和您的业务的重要文件和背景，然后才能批准贷款申请。提前为商业贷款申请收集信息，方法是准备一个单独的文件，其中包含金融机构通常要求的文件副本。一旦你确定了潜在的贷款人，你可以立即提交他...

第1部分第1部分（共3部分）：编辑个人信息

1检查您的信用报告。即使你没有为贷款提供个人担保，处理你贷款的金融机构也会检查你的个人信用报告。在您完成任何贷款申请之前，请获取一份副本，以便了解您的分数。您在法律上有权每12个月免费获得一份信用报告。您可以通过访问annualcreditreport请求免费报告。com或致电1-877-322-8228。该网站是唯一一个经联邦政府批准的网站，请注意其他声称提供免费信用报告但要求提供信用卡或其他信息的网站。除了检查你的分数外，你还应该检查报告中的所有条目。如果您看到不准确的内容，可以联系发布报告的报告公司并对其提出质疑。在你申请商业贷款之前，你想知道你的信用报告上有什么内容，并能解释任何负面标记。

Image titled Gather Information for a Business Loan Application Step 1

2复制过去的纳税申报表。大多数传统金融机构都希望查看您过去三年来与商业贷款申请相关的个人纳税申报表。您应该在财务记录中记录这些信息，但您可能需要制作副本以准备申请过程。如果您的个人记录中没有所需的纳税申报单，您可以通过访问irs下载过去纳税申报单的成绩单。国税局免费提供当年和过去三年的成绩单。您也可以通过拨打800-908-9946并按照自动提示进行电话订购。成绩单显示您纳税申报表上的大多数行项目，包括调整后的总收入和应税收入，以及您在申报表中提交的任何其他表格。成绩单应足以供金融机构处理商业贷款申请，但请记住，如果您需要完整申报表的副本，您必须为向IRS申请的每份申报表支付57美元的费用。

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3起草个人财务报表。虽然并非所有贷款计划都需要签署个人财务报表，但许多人希望您和任何拥有您企业至少20%股份的人提供此文件。小企业协会（SBA）有一个表格，你可以用它来创建你的个人财务报表。该表格可从SBA网站下载。SBA的表格被批准用于评估SBA担保贷款的信用价值，但您可以使用该表格作为指南来创建您的个人财务报表，即使您申请的是没有SBA担保的贷款。您的个人财务报表必须包括有关您所有个人资产和负债的信息，以及您所有来源的收入。

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4申请个人银行对账单。除了你的个人财务报表外，你还应该复印至少一年的银行对账单。包括你所有的主要账户，比如你的个人支票账户和储蓄账户。通常，如果你去分行，你的银行可以为你拿到去年的月结单。如果你在银行有一个在线账户，你也可以调出你需要的对账单，在家下载或打印。

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5匆匆写下你的简历。由于你偿还商业贷款的能力将取决于你的业务表现，许多金融机构希望审查你的简历，以了解你的经验和教育背景。请记住，虽然大多数简历都是为了找工作，但这份简历将用于为你的小企业获得贷款，因此你应该相应地调整你的基本简历。与大多数简历上传统的“目标”部分不同，请简要介绍自己，解释为什么需要贷款，并相信你的申请应该得到批准。强调您在业务所在行业的技能和专业知识，以及任何商业教育和管理经验。包括一份详细的工作经历，列出几年前你在每一份工作中的职责。确保文件格式清晰，仔细校对。你的目标应该是展示一份精心制作的专业简历，将你和你的业务出售给贷款人。

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第2部分第2部分，共3部分：组织业务信息

1查看您的企业信用报告。如果您的企业已经运营了一段时间，它将在其雇主识别号（EIN）下拥有自己的信用报告。由于您正在申请商业贷款，金融机构将审查该信用报告以及企业主的个人信用报告。商业信用报告的工作方式与个人信用报告不同，信息是自愿提交的。因此，您的企业可能没有多少信用报告，尽管它有多年的信用历史。商业信用报告由益百利商业、Equifax商业、Dun&amp；Bradstreet和Business Credit USA.要获取商业信用报告，您必须分别与这些公司联系。希望获得访问您的企业信用报告的权限时收取费用。

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2收集商业银行对账单。大多数金融机构都希望您的商业银行账户在过去一年内或在您的业务运营期间有银行对账单副本。请记住，如果您的业务只开放了一年多一点，贷款机构可能希望银行记录一直追溯到帐户的开始。您通常可以像访问个人银行账户的对账单一样访问月度对账单——访问您当地的分行或从网上获取。贷款机构主要关心你的企业现金流——你是否付出的比你带来的多，以及这在多大程度上是真实的。

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3准备一份附属文件。如果你有商业资产可以作为贷款的抵押品，那么最好继续评估这些资产，并起草一份文件，列出你可以为贷款提供的抵押品。您的抵押文件不必列出所有资产，只需列出您愿意为贷款提供担保的资产即可。抵押品可能包括个人资产和商业资产，但在放置重要的个人资产（如家庭房屋）时要小心。如果你的生意失败，你最终可能会失去你的房子。您的抵押文件应包括您拥有资产以及资产目前未受阻碍的证据。如果你已经有了贷款或抵押贷款，你想用它作为抵押品，那么只有你在那处房产中拥有的权益才算。

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4复制营业税申报表。如果您的企业运营时间不长，您可能没有金融机构通常要求的三年营业税申报表。但是，您通常仍然必须提供您在公司存续期间提交的所有纳税申报单的副本。如果您的企业档案中有您的纳税申报表，那么只需复制所需年份的纳税申报表即可。然而，如果你的文件中没有纳税申报单，你就必须完成一些额外的步骤。您可以向美国国税局免费索取当年和前三年的成绩单。成绩单包括报税表上的大部分信息，因此应足以供金融机构处理贷款申请。虽然您可以在线申请个人纳税申报单成绩单，但如果您想要商业纳税申报单成绩单，您必须填写美国国税局4056T表，并将其传真或邮寄至相应的美国国税局地址。请记住，如果您通过邮寄方式申请成绩单，您可能需要等待30天才能收到成绩单，因此，如果您的营业税申报表没有存档，您应该在您计划申请商业贷款之前提前申请成绩单。

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5包括详细的商业计划。特别是如果您的业务仍处于初创阶段，金融机构需要一份完善的业务计划，包括未来几年的损益计算和财务预测。完整的商业计划书还必须包括对您的竞争对手和增长前景的市场分析，以及对您的业务相对于竞争对手的特殊优势和市场战略的描述。包括您自己和您业务中所有合作伙伴的简介，包括您各自带来的专业知识、经验和其他技能领域。描述每个业务相关人员将负责的具体领域，以及有关您的业务运营和结构的详细信息。商业计划书中应包含的财务信息包括预测、损益表、现金流量表和资产负债表。如果你还没有制定商业计划，或者你的计划已经有一年多的历史了，你可能需要制定一个新的计划来申请商业贷款。如果您对制作任何应包含在您的商业计划中的报告有疑问或困难，请寻求商业顾问、商业律师或商业会计师的帮助。

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第3部分第3部分，共3部分：收集法律和其他文件

1复制个人法律文件。当你申请商业贷款时，金融机构需要亲自核实你的身份并进行个人背景调查，因此你可能需要任何相关法律文件的副本。由于贷款机构通常会对您和您业务中的任何合作伙伴进行犯罪背景调查，因此您需要与您可能在犯罪记录上留下的任何痕迹相关的文件。您还希望手头有解释任何名称更改或其他身份信息的文档。例如，如果您在离婚后更改了姓名，您可能需要一份离婚判决书的副本，以防您使用不同的姓名受到质疑。通常，在贷款机构找到记录之前，最好先出示文件来支持或解释记录中的某些内容，而不是只是等待他们是否提及或要求解释。

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2获取所有许可证和注册。除非你能证明你的企业在你所在地合法经营，否则你将无法获得商业贷款，因此金融机构需要所有必需的营业执照副本。在大多数城市和州，您必须拥有经营业务的许可证，以及您注册缴纳州营业税或营业税的文件。某些类型的企业需要其他许可证。例如，如果你拥有一家出售酒精的餐厅，你通常需要酒类许可证。准备好提供这些许可证的副本以及文件，以证明您的许可证在发证机构中的信誉良好。

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3获取组织文件的认证副本。如果您的企业是以合伙企业、有限责任公司或公司的形式组织的，金融机构通常会希望审查您的合伙协议或公司章程。如果您是以独资企业的身份经营业务，您可能没有任何此类文件。但是，您应该准备好向州务卿提供您所做的任何注册的副本，例如您是否注册了与您的业务相关的DBA。作为有限责任公司或公司组织的企业通常必须提供所有组织文件以及企业组织所在州的证书。

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4组织任何长期租赁、合同或协议。作为企业整体财务状况的一部分，这些文件证明企业的负债或企业未来的潜在收入。例如，如果您与供应商签订了长期合同，根据该合同，您每月为库存相关产品或服务支付一定金额，则该合同证明您的企业对该供应商负有责任。同样，应提供与客户签订的长期合同，在该合同中，您的企业定期获得一定数额的收入，并将这些金额包含在您的财务规划文件中。