银行破产是指银行无法履行其财务义务,必须关闭或重组以解决问题的情况。欧洲国家倾向于用“破产”一词来描述银行破产的情况,而在美国,人们可能称之为“银行破产”或“破产”。银行破产与常规的企业破产有些不同,因为银行破产可能会给银行客户带来重大的财务问题。因此,监管机构可能会参与这一过程。
银行破产的原因多种多样,从未能满足准备金要求到发行的债务违约率高。银行监管有具体的授权,以降低银行倒闭的风险,并尽早发现银行的问题。如果银行怀疑其存在现金流或债务问题,可以由管理员接管,管理员将尝试帮助银行恢复、谈判出售交易或关闭银行。
在银行破产程序期间,将检查会计日志,以生成银行债权人名单。银行通常都有保险,资金将退还给在银行存款的人,最高可达一定数额。为了减少消费者恐慌,通常会尽可能快速、安静地处理这个过程;例如,员工可能会在周末搬入接管一家银行,使其在周一开业,而中断程度最低。
经济不确定性往往伴随着银行破产的增加。在正常的财务状况下,少数银行可能在某一年倒闭。一旦多家大型银行开始倒闭,就会产生多米诺骨牌效应,随着消费者开始恐慌,人们无法偿还债务,小型银行就会被拖垮。在银行破产是一个常见问题的经济环境中,可能会建立由监管机构和政府代表组成的罢工小组,以便对破产银行作出快速反应。
监管机构通常希望鼓励银行尽可能保持开放。在某些情况下,银行破产期间的重组可以使银行重新开业,并对银行进行监控,以确认其遵守重组条款。在其他情况下,可以通过谈判将银行出售给另一家公司,由该公司承担银行的债务。监管机构通常会为银行破产协议提供甜点,以鼓励公司收购破产银行并扭转局面。
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