如果你的雇主不提供401（k）计划，或者如果你想为退休留出更多的钱，你可以考虑个人退休账户（IRA）。但要缴纳IRA缴款，你必须获得IRS规定的应税补偿，这意味着应税工资或自营收入。如果你离开了工作岗位，或者在桌子底下挣了钱，你就错过了。除非

如果你结婚了，你的配偶还在工作，他们可能会为你建立一个IRA。以下是配偶IRA的工作原理以及使用它们的好处。

配偶iras如何工作

配偶个人退休账户实际上并不是一种独立的个人退休账户，它只是一种传统的个人退休帐户或罗斯个人退休账户（Roth IRA），以一个收入很少甚至没有收入的配偶的名义设立。这可能包括照顾儿童或其他家庭成员的人、重返学校的工人或因其他原因离开工作岗位的人。

要获得配偶IRA的资格，您必须满足以下几个要求：

• 你必须以“夫妻共同申报”的方式申报纳税
• 收入/供款配偶必须支付足够的款项，以支付其个人IRA和配偶账户的供款。
• 2022年，IRA供款限额为50岁以下的人每年6000美元，50岁及以上的人每年7000美元。一对夫妇可以在两个账户上共缴纳12000美元——如果一个人50岁或以上，则为13000美元，如果夫妻双方都50岁或更大，则为14000美元。
• Roth IRA有基于收入的缴款限额，传统IRA有根据您的纳税申报状态的扣税限额。这些可能会影响您选择的帐户类型。

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配偶IRA的一个关键是，无论是哪一位配偶出资，所有权都属于账户上指定的人。这也意味着，如果账户所有者在工作期间获得资金的现有IRA不再有收入，且其伴侣代表其向账户缴款，则该账户所有者可以成为配偶IRA。

你应该建立一个配偶身份证吗？

如果你符合标准，并且有足够的经济手段来最大限度地使用多个退休账户，那么你可能应该考虑配偶IRA。

马萨诸塞州Green Bee Advisory的注册财务规划师凯瑟琳·瓦莱加（Catherine Valega）表示，配偶IRA是许多夫妻的正确解决方案。

“在许多情况下，如果配偶一方不工作，他们就失去了他们名下的退休资产，更不用说减少了夫妻之间的税收递延增长可能性，”瓦莱加说。

如前所述，您可以使用传统IRA或罗斯IRA作为配偶账户。前者利用税前收入，现在可以减轻你的税负，而后者来自税后收入，以后可以免税使用。通常，那些希望在未来赚更多钱的人更有可能考虑罗斯路线，但如果你不确定哪种选择最适合你，你应该做一些研究，并可能咨询财务规划师。

离婚时，配偶ira会发生什么？

虽然配偶IRA可能被吹捧为离婚时的经济保障，但这并不是那么简单。根据账户的时间和所在州的法律，退休账户可能被视为婚姻资产，并进行相应的分割。