什么是参与政策(a participating policy)？

参保保单是向保单持有人支付红利的保险合同。股息是由**保单的保险公司的利润产生的，通常在保单有效期内按年度支付。大多数保单还包括合同到期时支付的最终或最终付款。一些参与保单可能包括保证股息金额，该金额在保单开始时确定。参与保单也被称为“有利润保单”

了解参与政策

参与保单通常是人寿保险合同，例如终身参与保单。投保人收到的股息可以用几种不同的方式使用。首先，投保人可以将股息收益用于支付保险费。第二，股息可以作为存款存放在保险公司，以便产生利息，就像普通储蓄账户一样。最后，投保人只需收到现金红利，就像股票红利一样

关键要点

• 参保保单是指保单向保单持有人支付红利的保单。它们本质上是一种风险分担形式，即保险公司将一部分风险转移给投保人。
• 投保人可以通过邮寄的方式以现金形式收取保费，也可以将保费作为存款存放在保险公司以赚取利息，或者将支付的保费加到保费中。

参与政策与非参与政策

保险公司收取的保费估计可以满足他们的开支。非参保保费通常低于参保保单的保费。根据保守的预测，保险公司对参保保单收取更高的保费，目的是返还超额部分。这对该政策的税收待遇有影响。美国国税局将保险公司支付的款项归类为超额保费回报，而不是股息支付。

例如，一家保险公司会根据高于实际预期的运营成本和较低的回报率来计算保费。通过保守预测，保险公司可以更好地防范风险。最后，这对个人投保人更有利，因为这有助于抵消保险公司的破产风险，从而降低长期保费。参保保单本质上是一种风险分担形式，保险公司将一部分风险转移给投保人。

虽然利率、死亡率和分红公式所依据的费用逐年变化，但保险公司不会经常改变分红。相反，他们将根据经验和预期的未来因素定期修改股息公式。这些声明适用于终身保险。万能人寿保险保单股息率可以更频繁地调整，甚至每月调整一次。

从长期来看，参与政策的成本可能低于非参与政策。对于现金价值保单，股息通常会随着保单现金价值的增加而增加。从投保人的角度来看，终身保单本质上是无风险的，因为保险公司承担所有风险–尽管参与终身保单，保险公司将部分风险转移给投保人。

然而，参与政策是否优于非参与政策的问题是一个复杂的问题，主要取决于个人需要。定期人寿保险通常是一种保费较低的非参保政策。它可以适用于有兴趣为受益人提供较少付款的个人的要求。但是，有兴趣从他们一生中的政策中获得定期红利的个人可能会选择参与政策。

参保保单使您可以作为保单持有人分享保险公司的利润。它也被称为利润政策。在非参保保单中，不分享利润，也不向投保人支付股息。

共同公司只能发布参与政策，允许以保单股息的形式支付公司部分保费作为退款，这使得这些基金不可作为收入支付。