联邦住房管理局（FHA）的贷款需要代管账户来支付财产税、房主保险和抵押贷款保险费（MIP）。FHA借款人不是直接向**缴税或向保险公司支付保险费，而是每月支付这些费用，作为其抵押贷款付款的一部分，并将这些钱存入托管账户。

持有账户的收益用于支付到期的税款和保险费。

关键要点

• 联邦住房管理局贷款由联邦住房管理局投保，并由联邦住房管理局批准的贷款人提供，提供给低收入个人和信用评分较低的人。
• 托管账户是抵押贷款借款人每月存入资金的托管账户。
• 在FHA贷款中，当财产税和保险金到期时，使用托管账户的资金。
• FHA要求借款人在购房时首付低于房屋估价价值20%时，支付抵押保险费。

托管账户的工作原理

联邦住房管理局（FHA）贷款是一种由FHA批准的贷款人发放并由FHA投保的抵押贷款。这些贷款主要针对低收入或中等收入的借款人，购买时需要较低的最低首付。

此外，与传统贷款相比，FHA贷款在可接受的信用评分方面更为宽松（低至500分）。重要的是，贷款不是由联邦住房管理局提供的，而是通过联邦住房管理局批准的贷款人提供的，如银行，联邦住房管理局保证贷款。

第三方托管账户是由贷款人管理的一个持有账户，房产税、房主保险和MIP付款都是由房主代为支付的。每个月，除了本金和利息支付，房主支付估计十二分之一（或一个月的价值）的年度税款，保险和抵押贷款保险支付。

代管账户在账单到期之前一直持有这笔钱。每年，下一年的每月托管付款都会根据当年付款账户中是否有短缺或盈余进行上下调整。

按揭保险费

MIP是一种针对FHA抵押贷款的私人抵押贷款保险（PMI）。联邦住房管理局要求借款人在房屋首付低于房产价值20%时支付MIPs。

这些保费支付的保险单，以保护贷款人的情况下，房屋被取消赎回权，贷款人不能收回未偿贷款余额全额。因此，首付越低，房产的权益就越少，对MIPs的需求也就越大。

当贷款余额减少到房屋评估价值的78%（购买时）时，FHA借款人可以停止支付MIP保费。在房产通过增值获得足够权益的情况下，如果权益超过当前评估价值的20%，并且之前的抵押贷款已经及时支付，房主可以申请移除MIPs。

按揭贷款歧视是非法的。