什么是亲和力欺诈(affinity fraud)？

亲和力欺诈是一种投资欺诈行为，骗子根据种族、年龄、宗教等因素将目标锁定在某个可识别群体的成员身上。欺诈者要么是该群体的成员，要么假装是该群体的成员。欺诈者经常推销庞氏骗局或金字塔骗局。

关键要点

• 亲和力欺诈针对特定的人口群体。
• 伯纳德·麦道夫（Bernard Madoff）是亲和力欺诈最著名的例子之一，他将目标锁定在富裕的犹太社区。
• 虽然亲和力欺诈在全球范围内都有发生，但在美国的例子中记录得最好。

理解亲和力欺诈

亲和力欺诈利用集团内部的固有信任。例如，欺诈者可能针对某个特定的宗教团体。通常情况下，这个人会试图寻求集团领导的帮助来推销投资计划。在这种情况下，领导者在不知情的情况下成为欺诈计划中的一个棋子。

受害者往往没有通知当局或寻求法律补救，而是试图在集团内部解决问题，特别是当欺诈者操纵受人尊敬的社区或宗教领袖，说服他人投资时。

亲和力欺诈示例

美国证券交易委员会（SEC）调查并采取行动打击针对广泛群体的亲和力欺诈。最近的案件包括一名前海军陆战队对冲基金，该基金的目标是美国得克萨斯州糖地的一名日间交易员，后者在休斯顿地区黎巴嫩人和德鲁兹人社区的同伴中诈骗投资者。在另一起案件中，证交会获得了紧急法庭命令，以停止正在进行的以洛杉矶波斯犹太社区成员为目标的庞氏骗局。

然而，历史上最大的亲和力欺诈是伯纳德·L。麦道夫投资证券于2008年11月底发行，麦道夫的儿子们在向这些人坦白自己的生意是“巨型庞氏骗局”后，将他交了进去。麦道夫的公司经营着一项价值500亿美元的庞氏骗局，在许多个人和金融公司中，还针对许多富有的犹太人、犹太组织和慈善团体，包括耶希瓦大学、迈莫尼德斯学校、基希拉·杰舒伦会堂、拉马兹、特区学院，和大屠杀幸存者埃利·威塞尔的基金会和他的个人储蓄。麦道夫的计划在2008年经济崩溃期间被曝光，这是很典型的，因为欺诈往往会在疲软的经济体中崩溃，因为许多投资者试图从别处提取资金来弥补不足。

亲和力欺诈在美国最为普遍。

这个问题是全球性的，但在美国有最好的记录。2011年，马奎特国际公司（Marquet International Inc.）对庞氏骗局进行了一项研究，研究了前十年发现的329起美国重大投资欺诈案件，损失至少100万美元，总报告损失近500亿美元。庞氏骗局最常见的目标群体是老年人或退休人员；宗教团体；以及种族群体。在他们的研究中，这三个目标群体占所有亲和群病例的85%。

根据《经济学人》杂志的报道，犹他州是美国人均亲和力欺诈最多的州，因为该州的许多居民都属于LDS教会社区。LDS社区的成员往往非常信任属于教会领导的其他人，或自称属于教会领导的其他人，这使得这个社区极易受到这种骗局的攻击。仅在2010年，尤塔恩就因亲和力骗局损失了约14亿美元。亲缘关系欺诈在犹他州最为普遍，尤其是在阿尔卑斯山和普罗沃之间的地区。