什么是定期付款计划(a term payment plan)？

定期付款计划是一种接受反向抵押贷款收益的付款计划，它为房主在一段时间内提供相等的每月付款。定期付款计划有一个可调整的利率，随着市场利率的变化而变化，并且在借款人收到每月付款时产生利息。

关键要点

• 定期付款计划是反向抵押贷款的一种付款计划。
• 在定期付款计划中，借款人在一段时间内每月收到一笔以房屋价值为基础的借款。
• 一旦一个定期付款计划结束，房主将无法获得更多的月付款。
• 定期付款计划更适合年龄较大的个人，不依赖反向抵押贷款作为他们唯一的资金来源，并且对他们在家中的居住时间有很强的想法。

了解定期付款计划

反向抵押贷款是为拥有大量房屋资产的房主提供的抵押贷款，他们可以以房屋价值为抵押贷款，以获得每月付款。这与传统的需要偿还贷款的抵押贷款相反。反向抵押贷款只适用于62岁及以上的个人。

定期付款计划包括在事先确定的一段时间内每月收到相等的付款。每月支付的费用高于任期付款计划，但一旦计划结束，个人将不会再收到任何付款。使用权支付计划假设房主将继续住在他们的房子无限期和生活，直到他们100岁。

定期付款计划可能是一个很好的选择，有人谁有一个很强的想法，他们计划在家里呆多久，例如一个房主谁是老年人，并希望在几年内搬到一个辅助生活设施。

尽管反向抵押贷款每月提供资金，但还需要注意一些额外的成本，如发起费、预付抵押贷款保险费和每月进行的抵押贷款保险费。

此外，重要的是要知道的事件，导致反向抵押到期。这些可能包括抵押贷款的最后一位房主何时去世，房屋是否不再是借款人的主要居所，或者房产因医疗原因空置超过12个月或非医疗原因空置超过6个月。

定期付款计划的缺点

定期付款计划的主要缺点是，一旦期限结束，就无法从房屋中获得额外的反向抵押贷款收益，如果房主没有任何其他资产或收入，这可能是一个问题。

借款人在支付期结束后，只要继续满足其他贷款条件，如房产税、房主保险、一般维修等，就可以继续作为主要居所居住在该房屋内，但这并不能解决可能缺乏资金依赖的问题。

一个定期付款计划的反向抵押贷款，或一般反向抵押贷款，是不建议的，如果个人打算离开自己的家，以受益人一旦通过。反向抵押贷款的贷款余额会增加，而且由于使用了房屋净值，这会降低可留给受益人的资产价值。

如果你的受益人真的继承了你的房子，那么他们将不得不偿还贷款余额，这可能只是通过**房子来完成。如果他们真的打算保留房子，那么他们可以使用其他资源来偿还贷款或再融资的抵押贷款。

特别注意事项

如果有两个房主，只有一个是反向抵押贷款的借款人，如果借款人先死，另一个房主可能会有问题。如果发生这种情况，幸存的房主将不会收到任何进一步的每月付款，因为他们不是借款人。

他们也许可以继续住在这所房子里，但这取决于当反向抵押贷款被取消时什么样的法律生效。这种情况给一些家庭带来了问题，其中年长的配偶只以他们的名义办理反向抵押贷款。