共同保险公式是房主的保险公式,它决定了房主从索赔中得到的补偿金额。当一个房主未能维持至少80%房屋重置价值的保险范围时,共同保险公式就生效了。在这种情况下提出索赔的人只能根据公式得到部分补偿。
共保公式相对简单。首先,将房屋的实际保险金额除以本应承担的金额(重置价值的80%)。然后,把这个金额乘以损失金额,这就得到了赔偿金额。如果此偿付价值大于单个保险公司的指定限额,则二级共同保险人将提供剩余资金。
共同保险是保险公司在房屋等财产保险单上使用的保险合同条款。本条款确保投保人将其财产保险至适当价值,并确保保险人获得公平的风险保险费。共同保险通常以百分比表示。大多数共同保险条款要求投保人为财产实际价值的80%、90%或100%投保。例如,价值1000000美元的建筑物,加上90%的共同保险条款,必须投保不少于90万美元。同一建筑物的80%共同保险条款必须投保不少于80万美元。
如果业主 保险金额低于 根据共同保险条款的要求,他们成为 “共同保险人” 并将与保险公司分担损失。
如果财产所有人投保的金额低于共同保险条款要求的金额,他们基本上同意保留部分风险。因此,他们成为“共同保险人”,并将根据共同保险公式与保险公司分担损失。
以下两个例子说明了共同保险条款的工作原理:
建筑价值$1000000共同保险要求90%要求保险金额$900000实际保险金额$600000损失金额$300000
共保公式为:(实际保险金额)X损失金额=索赔金额(要求保险金额)
在公式中**上述金额将产生以下计算:($600000)X$300000=$200000($900000)
因此,在这种情况下,业主吸收了100000美元的共同保险罚款,因为他们保留了三分之一的风险,而不是转移到保险公司。因此,业主承担三分之一的损失。如果建筑物已按共保条款要求的金额投保(本例中为90%),共保计算如下:
(保险实际金额)X损失额=索赔金额(所需保险金额)
(90万美元)X 30万美元=30万美元(90万美元)
在第二个例子中,由于业主满足共同保险要求,因此他们不是共同保险人,索赔是无需罚款支付的。
营业中断保险单中也有共保条款。这些条款确保投保人确保他们的收入流达到适当的价值。
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