ショートセールとフォアクローズ

ショートセールとフォークロージャーは、住宅所有者にとっては聞きたくない怖い言葉です。また、これらのツールを使いたがる貸し手もいない。しかし、住宅所有者が融資銀行へのEMI支払いを延滞している場合、どちらか一方または両方の利用が必要です。銀行は、不動産を担保とする文書を持っているので、この2つの手段のいずれかを使って、融資を受けた資本金と経過利子を保護することができるのである。銀行は**財産**のビジネスではなく、融資を回収することに関心がある。しかし、その場合、住宅所有者が返済できないかもしれないと感じた場合、彼らはこれらの選択肢に目を向けます。

空売り

ショートセールは、ホームオーナーが（経済的に困窮し、銀行への支払いができない場合に）自分の財産を**所有し、差し押さえを回避するための手続きです。住宅所有者は、ローン残高を下回る金額で自宅を売却し**、貸主に支払いを行う。貸し手は残りのローンを放棄することに同意し、売却代金を最終的な支払いとして受け取ります。売却額がローン残高を下回るため、ショートセールと呼ばれる。空売りは、銀行がこの金額を受け入れ、その差額を忘れる覚悟がある場合にのみ行われる。

例えば、ローン残高が$200,000で、ショートセール収入が$175,000の場合、銀行はこの金額を最終支払いとし、ホームオーナーはその後**自宅を所有することができることを選択するかもしれません。

銀行がこれ以上高く売れないと判断した場合や、地域の人々が新しい家を買っている場合、物件の価値が下がっている場合などは、ショートセールが認められます。

差し押さえ

差し押さえは、住宅所有者が支払いを滞納しており、銀行が銀行に支払うべきお金を支払う余裕がないと判断した場合に利用できます。これは、銀行が住宅を**する権利を保持し、**から支払うべき金額を回収する法的手続きである。住宅が銀行への返済額より高く売れた場合、その差額が借り手に返金されます。差し押さえになると、借り手は家を失うだけでなく、信用度の面でも打撃を受け、クレジットスコアは少なくとも200〜300ポイント下がるという。つまり、近い将来に新たなローンを申し込むことはできない。そのため、すべての住宅所有者は何としても差し押さえを避け、返済しやすいように銀行とローンの条件変更を交渉しようとします。

ショートセールとフォークロージャーの違いについて

ショートセールも差し押さえも、ある程度は、借り手が経済的に破綻して銀行への返済ができなくなった場合に、何らかの方法で金融債務を履行できるようにするための手段である。しかし、両者には以下に示すような多くの違いがあります。

銀行がショートセールに同意すれば、すでに困っている住宅所有者にとっては、まさに一石二鳥です。しかし現実には、そのような短い金額でも買い手を見つけるのが難しい場合があります。ほとんどの住宅購入者は時間をかけて決めるので、希望価格を支払うことを嫌がるので、住宅所有者にとっては難しいことです。差し押さえの場合は、銀行が責任**を負い、手続き中の4～12ヶ月間、住宅所有者が家に滞在することを許可します。この間、住宅所有者は実際に貯金しているお金を銀行に支払う必要はなく、銀行はこのお金を使って、住宅を明け渡さなければならないときに振り込みをすることができるのです。

ショートセールも差し押さえも、住宅所有者のクレジットスコアは大きく低下する。ただし、ショートセールの場合、ホームオーナーは2年後に物件を購入することができますが、差し押さえを受けていた場合、その後5～6年間は行動を起こすことができません。