如果你有拖欠汽車貸款的危險,你並不孤單。次貸借款人正以2010年以來的最高比率落後。但是,在預設設定之前,請確保已經研究了這些可能的選項。
次級貸款基本上是銀行向信用不良的人發放的貸款。這發生在2008年,當時有房子,現在,貸款機構向許多無力償還的人發放次級汽車貸款。《*****》報道:
摩根士丹利(Morgan Stanley)的一份報告顯示,大多數次級汽車貸款的借款人都在落後,但信用評分低於550分的深度次級消費者惡化最快。
就像抵押貸款一樣,這些貸款中的許多被打包成債券,用華爾街的話說是“證券化”,然後在金融危機後賣給全世界尋找收益率的投資者。汽車貸款是這一時期表現最好的資產之一。
聽起來很熟悉,對吧?好訊息是,我們可能不必擔心泡沫破裂。據《*****》報道,汽車貸款市場只佔抵押貸款市場的一小部分。另外,拖欠的汽車貸款比拖欠的抵押貸款更容易收回。
不過,如果你的未來出現違約,這可能不會給你多少安慰。違約會讓你的信用更加糟糕。在預設設定之前,請瀏覽這些選項。
和你的借貸者談談:你的借貸者希望你繼續給他們錢,所以在做其他事情之前,先和他們談談。看看你是否可以延長你的貸款期限,以減少月供,協商你的利率,甚至得到30天的延期(這基本上是更多的時間來償還你的貸款)。這可能是一個遙遠的機會,但你永遠不知道,他們可能願意與你合作。
看看你能不能把它賣掉或換成股票:你有股票嗎?檢查一下汽車的價值。如果高於你所欠的金額,是的,你有股權,你可以賣掉你的車,還清貸款。這樣,你的信用將保持不變,正如埃德蒙茲所指出的,你可以在一個更合理的數額口袋一些現金作為首付款。如果你身陷囹圄(你欠的錢比它值的還多),你也可以用你的車換一輛月付較低的便宜車。算算吧。你不希望你的新貸款支付同樣高,這將使整個努力毫無意義。
找個人接管你的付款:有點對點租賃交換網站,如Swapalease和LeaseTrader。他們是這樣工作的:你需要離開你的租約,所以你把你的車放在網站上。如果其他人喜歡條款和你的車,他們可以接管租賃,假設他們有資格和銀行允許。
為你的汽車貸款再融資:你可能會得到一個新的貸款,利率較低或至少每月付款較低。然而,新的貸款可能只是延長了貸款的期限,這意味著你將支付更多的時間。如果你掙扎著過日子,或者你真的需要你的車,這種解脫也許是值得的。但這是需要註意的。也有點對點貸款網站,如貸款俱樂部和繁榮,你可能會得到一個更好的貸款比你與大多數傳統的貸款人。
你也應該知道違約對你信用的影響。根據Autos.com,它可以把你的分數降到100分(通常,你的分數越高,降幅越大),而且它通常會在你的報告中保留7年。當然,這會讓你很難獲得貸款,另外,不良信用也會讓你的生活在其他方面更加困難。如果你真的違約了,是時候重建你的信用了,首先是瞭解違約的影響。
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