隨著假期即將全面展開，你的家庭時間即將撥到最大，這可能是偉大的一方面，但有點痛苦的另一方面。因為讓我們面對現實吧：對於每一個你很高興能趕上的親戚，你都會有另一個親戚問你一些令人不舒服的私人問題，而你可能已經在謀劃如何從被瑪莎阿姨逼到絕境中毫髮無傷地走出來。難怪心理學專家認為節日聚會是我們許多人壓力的合法來源。

這篇文章最初出現在LearnVest上。

雖然我們可能無法為政治辯論或浪漫問題提供退出策略，但我們可以為另一個熱門話題提供一些建議：你的財務狀況。不管出於什麼原因，在年底的家庭聚會上，尷尬的金錢問題似乎是最常見的，不管是兄弟姐妹為了錢打你，還是父母對你為什麼還不是房主的壓力。

為了幫助你安撫那些愛管閑事的親戚，同時讓你的經濟生活得到提振，我們提供了一些策略，讓你在這個假期可能會聽到五個常見的（也是非常尷尬的）金錢問題。

當你祖母問你的窩蛋怎麼樣的時候

從現在起，你的黃金時代可能感覺像是一輩子，但年長的家庭成員發誓他們會在你意識到之前來到這裡。事實上，他們是對的，所以你越早開始為退休儲蓄越好。

但如果你還沒走上正軌怎麼辦？好吧，如果你還沒有開始儲蓄，是時候溫習一下基本知識，熟悉各種退休賬戶的來龍去脈了，比如個人退休賬戶或401（k）。然後探索你在工作中可以得到的選擇。如果你有401（k）或其他型別的僱主贊助的退休計劃，但還沒有登記，你就錯過了，尤其是如果你的工作場所提供任何形式的匹配，這基本上轉化為免費的錢給你。

如果你已經開始為退休儲蓄，那就制定一個目標，在新的一年裡增加你的退休供款。也許它只有1%，也許它足以滿足公司的匹配，也許它是你可以從嘗試這些簡單的策略中挑選的任何數量。無論數額是多少，從今天到退休，任何一點上漲都可能產生潛在的巨大影響。

然後，當奶奶問起你的窩蛋時，你可以告訴她你正在做的所有有責任心的事情來建立你的窩蛋（但是你可以省略告訴她你的平衡的部分）。

當你父母想知道你為什麼還在租房的時候

這是一個很大的問題，尤其是對於30歲及以上的租房者來說，但在千禧一代中，保持你的租房狀態並不少見：據NPR報道，35歲以下的人的住房擁有率一直在下降，從10年前的42%下降到現在的三分之一多一點。

我們知道，你很可能會聽到，“但是你把錢扔掉了！”當你告訴別人你不急於購買。但是，如果你還沒有做好經濟準備的話，你就不應該熱衷於擁有住房。

首先：你打算在未來五年內搬家嗎？你在一個很好的社群找到一筆很好的租房交易了嗎？買房是否也意味著上班的通勤時間很長？如果你對這些問題中的任何一個回答是肯定的，那麼現在租房可能會更有經濟意義。

首付也不是小因素。如果你不能存至少20%的錢，你可能會支付私人抵押貸款保險以及更高的利率，這會提高你的月供，從長遠來看會侵蝕你的投資(這個很酷的****計算器可以幫助你計算各種房屋相關成本的數字，這樣你就可以知道什麼時候租房或買房是合情合理的。）

所以，對你的父母說實話，列出目前租房更適合你的方式，以及由此帶來的財務狀況有多好(例如，一大筆抵押貸款可能意味著你買不起回家的飛機票。）如果你正在攢錢準備首付，那就讓他們知道，你是在專門存著辛苦掙來的錢，為實現你的置業夢想準備資金，以此來慶祝這一點。

當你表哥讓你買熱門股票的時候

我們都有一個家庭成員，他喜歡把最大的投資機會推到假日火腿上。也許是這家公司註定會成為下一個大公司，或者是房地產企業肯定會破產。不管有什麼機會，這些談話的結尾都可能是：“你想插手這件事嗎？”

嗯，你的答案可能取決於很多因素，包括你對風險的偏好，你投資的最終目標是什麼，以及這些目標的時間表。

但如果你和很多人一樣，你可能不想透過投資快速賺錢；相反，你可能有一個更長遠的目標，比如買房或退休。事實上，我們不建議你為一個目標投資，除非它至少還有五年的時間，因為與投資相關的風險（你的時間越短，你從市場下跌中潛在恢復的時間就越短）。

但如果你認為你已經準備好涉足市場，你可能不應該從丹表兄的投資計劃開始。首先，學習投資的基本知識，因為你的投資方式會影響你財務生活的其他方面，比如你的稅收。然後，看看你是否把所有的財務問題都解決了。你已經開始為退休儲蓄了嗎？如果不是，那應該是你考慮投資的第一個目標。你有償還債務的計劃嗎？你在應急基金方面進展順利嗎？如果所有人都同意，那麼你可以開始考慮在退休賬戶之外投資。

已經有投資組合了？真為你高興！你可以告訴丹表哥，你更喜歡一種投資策略，而不是基於一兩隻股票的“火爆表現”，而是保持多樣化（這意味著你的投資分散在不同的資產類別和類別中，以降低風險）。你甚至可以更進一步，向他介紹你投資的共同基金或etf的型別，以及它們如何為你提供許多不同型別公司的敞口。

也許這會鼓勵他把自己的熱小費留給自己。

當你弟弟向你借錢的時候

沒有什麼比被家人搶錢更尷尬的了。這種潛在的棘手情況可以有很多種方式。最好的情況是，你幫助所愛的人度過難關，同時保持關係和你自己的財務狀況完好無損。但如果有關家庭成員未能償還貸款怎麼辦？

在這種情況下，首先要誠實地知道自己是否有能力發放貸款。即使你完全相信接受者會在一段時間內還你錢，耗盡你的積蓄只會讓你陷入一個潛在的財政困境。

如果你能承擔起責任，就要指出你願意提供多少。換言之，只借出你能負擔得起的東西。從那裡，建立一個明確的支付時間表，並把書面協議。甜點桌可能不是解決細節問題的最佳場所，但毫無疑問，這些條件是借錢給家庭成員時必須具備的。

如果借錢給小兄弟的想法讓你不舒服，相信你的直覺。禮貌地說你現在負擔不起總比一段毀了的關係要好。

當你姨媽想知道你是否準備好迎接雨天的時候

好心的家庭成員似乎在節日期間出櫃，所以如果瑪莎姨媽問你的應急基金藏得有多好，那可能是因為她真的很在乎。不過，如果這個問題讓你感到不安，你就得問問自己為什麼。

是不是因為你不太清楚自己的立場？如果你的應急基金不夠堅固，無法幫助你度過意外的失業或意外的突發事件，那麼現在是時候重新安排你的財務目標了。一個好的經驗法則是，根據你的情況，把三到九個月的帶回家的工資存起來。建立這個緩衝對你的財務狀況至關重要，所以至少，你應該在積極實現其他理財目標之前至少攢一個月的錢，不管是為歐洲度假存錢，還是最終支付超過最低限度的學生貸款。

不知道把你的應急基金放在哪裡？找一個高收益的儲蓄賬戶，這樣你的現金可以賺取一些利息，直到你不得不動用它。一般來說，網上儲蓄賬戶提供更高的利率，因為它比實體銀行所涉及的管理費用要少；只需確認你是否必須滿足任何條件才能獲得最佳利率，比如保持最低餘額，或者賬戶是否有任何限制，比如允許的每月交易數量。考慮選擇一個不同於你的主要支票賬戶的儲蓄賬戶，這樣就不那麼容易獲得現金了。一旦你開了一個賬戶，透過設定一個自動的每月存款賬戶，讓你的儲蓄進入透支狀態。

然後，當瑪莎阿姨把她從五年級就送給你的10美元年票給你時，你可以告訴她你將把它放在你的應急基金裡的確切位置。

圖片由CSA圖片/Mod藝術收藏透過蓋蒂。