錢當然可以讓人覺得是一件理性的事情：你賺了錢，花了錢，希望你能省下一部分錢。但如果你知道自己可能也在做很多非理性的決定，你會感到驚訝嗎？下麵是一些我們可能會陷入的常見心理陷阱，以及如何幫助你智取大腦。

這篇文章最初出現在LearnVest上。

行為經濟學家、杜克大學（Duke University）教授丹•阿裡利（Dan ariley）表示：“用正確的方式理財實際上非常非常困難。”錢就是機會成本。每次我們把錢花在一件事上，我們就沒有錢買別的東西了。想想我們要放棄的一切是非常複雜的。”

換句話說，你所做的關於金錢的決定可能不像你想象的那麼簡單。讓我們看看最常見的心理陷阱，我們都容易受到。

心理會計

它看起來像：如果你曾經創造了一個特殊的“錢罐”（或賬戶）來為一個大的假期存錢，同時還背負著信用卡債務，那麼你可能會犯心理會計罪。或者拒絕用遺產來償還學生貸款。換言之，你把一些錢視為比其他錢更特殊的東西，這是基於主觀標準，比如它將如何使用或來自何處。

“當我們在做決定的時候，我們很難把這一切都考慮進去，”金融心理學家、堪薩斯州立大學副教授、Psy.D.布拉德•克朗茨（bradklontz）說我們不是把我們的凈資產或資產放在一個桶裡，而是把它們放在不同的桶裡，我們把各種各樣的意義放在那些可能對我們的財務健康不利的桶上。”

如何幫助停止愚弄自己：因為這是一種無意識的活動，所以很難扭轉這種趨勢。然而，你可以使用心理會計對你有利。研究表明，如果你建立一個儲蓄賬戶，附帶一個非常具體的儲蓄目標，比如給孩子的大學基金的錢，你會為它存更多的錢。

還要註意的是，“在緊急儲蓄基金中存錢是好的，即使你有信用卡債務，”註冊理財規劃師娜塔莉·泰勒說™ 使用LearnVest規劃服務。”這是我從客戶那裡得到的一個常見問題，“這裡有更多關於如何優先考慮不同的財務目標，比如退休、債務和儲蓄。

錨定效應

它是什麼樣子的：你根據不相關的資訊（例如“錨”）來估計某物的價值，比如你為它支付的價格，你擁有的其他東西的成本，或者某人告訴你它的價值。

例如，如果你以50美元的價格購買一隻股票，你可能傾向於將該股票的價值“錨定”在該數字周圍，並認為如果價格高於該數字，該股票表現良好，如果價格低於該數字，則表現不佳。同樣，如果銷售人員為一輛二手車指定了一個價格，那麼你可能會在接下來的談判中以此為標準，即使最初的價格比這輛車的實際價值還高。

另一個例子？比如美國婚禮的平均花費是3萬美元，你可以根據這個事實來確定你的期望，而不是堅持自己的預算。”這一切都是情緒化的，與我們的經歷息息相關，然後我們就開始根據它做出判斷，”克朗茨說但這是非常武斷和個性化的。”

如何幫助你停止愚弄自己：註意你的情緒和你的情緒傾向。研究表明，當我們情緒低落時，我們更容易養成拋錨的習慣。同樣地，那些在宜人性和開放性方面得分較高的人更容易被左右。

另外，檢查一下你自己，確保你的消費決定是基於邏輯，而不是情感。客觀的專業人士，如財務規劃師或房地產經紀人，可以給你一個專案的實際價值的想法，因為它比較市場。

當前偏差

它看起來是這樣的：現在的偏見意味著你很難推遲立即的回報，或延遲滿足感。在一個著名的實驗中，研究人員把孩子們放在一個有棉花糖的房間裡，告訴他們，如果他們在研究人員回來之前不吃棉花糖，他們會得到兩個棉花糖。你猜怎麼著？大多數孩子都吃棉花糖。人們傾向於選擇今天的好選擇，而不是明天的好選擇。這會讓我們為退休等未來目標存錢變得很困難，因為我們今天可能更願意在外面吃頓豐盛的晚餐。

如何幫助停止愚弄自己：現在的偏見很大一部分是我們想要的情感，我們現在就想要。興奮和恐懼往往會使情況更糟。”研究表明，如果你真的感到害怕或興奮，它會關閉你的前額葉皮層，這是你大腦中需要被啟用的部分，因此你不會以這種自然的人類方式做出反應。

如果你是在情緒化的時候做金錢決定，可以考慮花點時間冷靜下來，理性地對待購買。你能負擔得起嗎？把這麼多錢花在這件事上，你會推薦一個朋友去做嗎？”把具體的短期目標和長期目標結合起來也很有幫助，”泰勒說，“例如，每次我把一美元存入退休賬戶，我就把50美分存入我的‘樂趣’賬戶。”

現狀偏見

它看起來是這樣的：人們通常更喜歡他們知道的事情而不是他們不知道的事情，即使其他的選擇是優越的。例如，如果你的401（k）基金一直存在於一個共同基金中，你可能會拒絕將其轉移到另一個共同基金中，即使另一個選擇是更好的選擇。”壓力的定義是我們需要適應的任何變化。

如何避免自欺欺人：請一位專業人士。認識到你的大腦很可能會引導你做出錯誤的投資選擇，但理財規劃師在情感上不會與你的股票和債券掛鉤。”“你必須不相信你本能的自動反應，”克朗茨說你的內心有一股力量，它會試圖透過犯下這些不合理的可預見的錯誤來破壞你。”

約束偏差

看起來：我們可能高估了自己抵禦誘惑的能力。一個試圖控制消費的人可能還是會和朋友去購物，或者在錢包裡留下三張信用卡，當她發現一雙可愛的鞋子時，她的剋制就可以從視窗消失。問題是，我們有有限的自製力，我們可以耗盡我們的儲備。”坎寧安解釋說：“如果你剛剛成功地**了晚餐時的誘惑，那麼你就去購物，你的自控能力可能比不吃晚餐時要差。”。

如何幫助停止愚弄自己：一個建議，以幫助避免剋制的基礎是不要耗盡你的意志力。換句話說，我們每天需要做的關於金錢的決定越少，我們就越有可能做出更明智的選擇。

這就是為什麼你應該考慮“先給自己錢”，以確保你的錢花在你最重要的目標上。透過自動化您的儲蓄和退休供款，您可能不會面臨將200美元用於401（k）或在城裡過夜的決定。這裡有更多關於如何實現儲蓄自動化的資訊。

所有權效應

它看起來像：你可能傾向於對你擁有的東西給予更高的價值，因為你擁有它們。例如，有人在一所房子裡住了幾十年，在那裡撫養孩子並留下了美好的回憶，他很可能會誇大房子的價值，超出市場所能支付的價格。你還可能發現，賣二手貨的人對什麼東西值不切實際的想法。

如何幫助你停止自欺欺人：有一件你想賣的東西，不管是房子還是你的古董郵票收藏，都要經過專業人士的鑒定，或者做些調查，看看市場對你要賣的東西的價格是多少。不幸的是，除了你自己的腦子裡，快樂的回憶不會漲價。

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凱特·阿什福德是一名自由撰稿人，寫的是個人理財和健康方面的文章。她是一位為錢撰稿的作家，她的作品曾出現在20多家全國性雜誌和報紙上，包括《家庭圈》、《健身》、《好管家》、《健康》、《更多》、《遊行》、《父母》、《真正的簡單》、《紅皮書》、《自我》、《形狀》、《婦女節》、《婦女健康》。在網上，她是美國線上和RealSimple.com上的一個有貢獻的博主。

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