钱当然可以让人觉得是一件理性的事情：你赚了钱，花了钱，希望你能省下一部分钱。但如果你知道自己可能也在做很多非理性的决定，你会感到惊讶吗？下面是一些我们可能会陷入的常见心理陷阱，以及如何帮助你智取大脑。

这篇文章最初出现在LearnVest上。

行为经济学家、杜克大学（Duke University）教授丹•阿里利（Dan ariley）表示：“用正确的方式理财实际上非常非常困难。”钱就是机会成本。每次我们把钱花在一件事上，我们就没有钱买别的东西了。想想我们要放弃的一切是非常复杂的。”

换句话说，你所做的关于金钱的决定可能不像你想象的那么简单。让我们看看最常见的心理陷阱，我们都容易受到。

心理会计

它看起来像：如果你曾经创造了一个特殊的“钱罐”（或账户）来为一个大的假期存钱，同时还背负着信用卡债务，那么你可能会犯心理会计罪。或者拒绝用遗产来偿还学生贷款。换言之，你把一些钱视为比其他钱更特殊的东西，这是基于主观标准，比如它将如何使用或来自何处。

“当我们在做决定的时候，我们很难把这一切都考虑进去，”金融心理学家、堪萨斯州立大学副教授、Psy.D.布拉德•克朗茨（bradklontz）说我们不是把我们的净资产或资产放在一个桶里，而是把它们放在不同的桶里，我们把各种各样的意义放在那些可能对我们的财务健康不利的桶上。”

如何帮助停止愚弄自己：因为这是一种无意识的活动，所以很难扭转这种趋势。然而，你可以使用心理会计对你有利。研究表明，如果你建立一个储蓄账户，附带一个非常具体的储蓄目标，比如给孩子的大学基金的钱，你会为它存更多的钱。

还要注意的是，“在紧急储蓄基金中存钱是好的，即使你有信用卡债务，”注册理财规划师娜塔莉·泰勒说™ 使用LearnVest规划服务。”这是我从客户那里得到的一个常见问题，“这里有更多关于如何优先考虑不同的财务目标，比如退休、债务和储蓄。

锚定效应

它是什么样子的：你根据不相关的信息（例如“锚”）来估计某物的价值，比如你为它支付的价格，你拥有的其他东西的成本，或者某人告诉你它的价值。

例如，如果你以50美元的价格购买一只股票，你可能倾向于将该股票的价值“锚定”在该数字周围，并认为如果价格高于该数字，该股票表现良好，如果价格低于该数字，则表现不佳。同样，如果销售人员为一辆二手车指定了一个价格，那么你可能会在接下来的谈判中以此为标准，即使最初的价格比这辆车的实际价值还高。

另一个例子？比如美国婚礼的平均花费是3万美元，你可以根据这个事实来确定你的期望，而不是坚持自己的预算。”这一切都是情绪化的，与我们的经历息息相关，然后我们就开始根据它做出判断，”克朗茨说但这是非常武断和个性化的。”

如何帮助你停止愚弄自己：注意你的情绪和你的情绪倾向。研究表明，当我们情绪低落时，我们更容易养成抛锚的习惯。同样地，那些在宜人性和开放性方面得分较高的人更容易被左右。

另外，检查一下你自己，确保你的消费决定是基于逻辑，而不是情感。客观的专业人士，如财务规划师或房地产经纪人，可以给你一个项目的实际价值的想法，因为它比较市场。

当前偏差

它看起来是这样的：现在的偏见意味着你很难推迟立即的回报，或延迟满足感。在一个著名的实验中，研究人员把孩子们放在一个有棉花糖的房间里，告诉他们，如果他们在研究人员回来之前不吃棉花糖，他们会得到两个棉花糖。你猜怎么着？大多数孩子都吃棉花糖。人们倾向于选择今天的好选择，而不是明天的好选择。这会让我们为退休等未来目标存钱变得很困难，因为我们今天可能更愿意在外面吃顿丰盛的晚餐。

如何帮助停止愚弄自己：现在的偏见很大一部分是我们想要的情感，我们现在就想要。兴奋和恐惧往往会使情况更糟。”研究表明，如果你真的感到害怕或兴奋，它会关闭你的前额叶皮层，这是你大脑中需要被激活的部分，因此你不会以这种自然的人类方式做出反应。

如果你是在情绪化的时候做金钱决定，可以考虑花点时间冷静下来，理性地对待购买。你能负担得起吗？把这么多钱花在这件事上，你会推荐一个朋友去做吗？”把具体的短期目标和长期目标结合起来也很有帮助，”泰勒说，“例如，每次我把一美元存入退休账户，我就把50美分存入我的‘乐趣’账户。”

现状偏见

它看起来是这样的：人们通常更喜欢他们知道的事情而不是他们不知道的事情，即使其他的选择是优越的。例如，如果你的401（k）基金一直存在于一个共同基金中，你可能会拒绝将其转移到另一个共同基金中，即使另一个选择是更好的选择。”压力的定义是我们需要适应的任何变化。

如何避免自欺欺人：请一位专业人士。认识到你的大脑很可能会引导你做出错误的投资选择，但理财规划师在情感上不会与你的股票和债券挂钩。”“你必须不相信你本能的自动反应，”克朗茨说你的内心有一股力量，它会试图通过犯下这些不合理的可预见的错误来破坏你。”

约束偏差

看起来：我们可能高估了自己抵御诱惑的能力。一个试图控制消费的人可能还是会和朋友去购物，或者在钱包里留下三张信用卡，当她发现一双可爱的鞋子时，她的克制就可以从窗口消失。问题是，我们有有限的自制力，我们可以耗尽我们的储备。”坎宁安解释说：“如果你刚刚成功地**了晚餐时的诱惑，那么你就去购物，你的自控能力可能比不吃晚餐时要差。”。

如何帮助停止愚弄自己：一个建议，以帮助避免克制的基础是不要耗尽你的意志力。换句话说，我们每天需要做的关于金钱的决定越少，我们就越有可能做出更明智的选择。

这就是为什么你应该考虑“先给自己钱”，以确保你的钱花在你最重要的目标上。通过自动化您的储蓄和退休供款，您可能不会面临将200美元用于401（k）或在城里过夜的决定。这里有更多关于如何实现储蓄自动化的信息。

所有权效应

它看起来像：你可能倾向于对你拥有的东西给予更高的价值，因为你拥有它们。例如，有人在一所房子里住了几十年，在那里抚养孩子并留下了美好的回忆，他很可能会夸大房子的价值，超出市场所能支付的价格。你还可能发现，卖二手货的人对什么东西值不切实际的想法。

如何帮助你停止自欺欺人：有一件你想卖的东西，不管是房子还是你的古董邮票收藏，都要经过专业人士的鉴定，或者做些调查，看看市场对你要卖的东西的价格是多少。不幸的是，除了你自己的脑子里，快乐的回忆不会涨价。

我们在金钱上愚弄自己的7种方法|学会投资

凯特·阿什福德是一名自由撰稿人，写的是个人理财和健康方面的文章。她是一位为钱撰稿的作家，她的作品曾出现在20多家全国性杂志和报纸上，包括《家庭圈》、《健身》、《好管家》、《健康》、《更多》、《游行》、《父母》、《真正的简单》、《红皮书》、《自我》、《形状》、《妇女节》、《妇女健康》。在网上，她是美国在线和RealSimple.com上的一个有贡献的博主。

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