欺诈是一个广义的法律术语，指故意利用欺骗手段非法剥夺他人或实体金钱、财产或合法权利的不诚实行为。

与盗窃罪不同，盗窃罪涉及通过武力或秘密获取有价值的东西，欺诈依靠故意歪曲事实来完成获取。

欺诈：关键外卖

• 欺诈是指故意使用虚假或误导性信息，企图非法剥夺他人或实体的金钱、财产或合法权利。
• 为了构成欺诈，作出虚假陈述的一方必须知道或相信其不真实或不正确，并有意欺骗另一方。
• 欺诈可作为刑事和民事犯罪被起诉。
• 对欺诈的刑事处罚包括监禁、罚款和赔偿受害者。

在已证实的欺诈案件中，犯罪者——实施有害、非法或不道德行为的人——可能被认定犯有刑事罪或民事错误。

在实施欺诈时，犯罪者可能通过故意作出虚假陈述来寻求金钱或非金钱资产。例如，为了获得驾驶执照而故意谎报年龄、为了获得工作而谎报犯罪记录或为了获得贷款而谎报收入都可能是欺诈行为。

欺诈行为不应与“恶作剧”混淆，即故意欺骗或虚假陈述，没有任何获利或实质损害他人的意图。

犯罪欺诈行为人可能被处以罚款和/或监禁。民事欺诈的受害者可以向犯罪者提起诉讼，要求金钱赔偿。

要赢得民事欺诈诉讼，受害者必须遭受实际损失。换言之，欺诈行为一定是成功的。另一方面，即使欺诈失败，也可以起诉刑事欺诈。

此外，一个单一的欺诈行为可能被作为刑事和民事犯罪起诉。因此，在刑事法庭上被判犯有欺诈罪的人也可能在民事法庭上被受害者起诉。

欺诈是一个严重的法律问题。认为自己是欺诈受害者或被指控犯有欺诈罪的人应始终寻求合格律师的专业知识。

欺诈的必要要素

尽管各州和联邦一级的反欺诈法律的具体规定各不相同，但在法庭上证明已犯欺诈罪有五个必要要素：

1. 对重要事实的虚假陈述：必须作出涉及重要和相关事实的虚假陈述。虚假陈述的严重性应足以对被害人的决定和行为产生重大影响。例如，虚假陈述有助于一个人做出购买产品或批准贷款的决定。
2. 虚假知识：作出虚假陈述的一方必须知道或相信该陈述不真实或不正确。
3. 欺骗意图：虚假陈述必须明确表示意图欺骗和影响受害者。
4. 被害人的合理依赖：在法院看来，被害人对虚假陈述的依赖程度必须是合理的。对修辞性、离谱性或明显不可能的陈述或主张的依赖可能不构成“合理”依赖。但是，如果行为人故意利用其状况，则已知为文盲、无行为能力或智力低下的人可获得民事赔偿。
5. 遭受的实际损失或伤害：受害人因依赖虚假陈述而直接遭受一些实际损失。

意见陈述与彻头彻尾的谎言

并非所有虚假陈述都具有法律欺诈性。意见或信念陈述，因为它们不是事实陈述，可能不构成欺诈。

例如，一位销售员的声明“女士，这是当今市场上最好的电视机”，虽然可能是不真实的，但这是一种未经证实的意见陈述，而不是事实，一位“理性”的购物者可能会将其视为纯粹的销售夸张。

常见类型

欺诈有多种形式，来源多种多样。通常被称为“骗局”，欺诈性报价可能是个人提出的，也可能是通过普通邮件、电子邮件、短信、电话营销和互联网发出的。

最常见的欺诈类型之一是支票欺诈，即使用纸质支票进行欺诈。

支票欺诈的主要目标之一是身份盗窃，即为非法目的收集和使用个人财务信息。

从写的每张支票的正面，身份窃贼可以得到受害者的姓名、地址、电话号码、银行名称、银行路线号码、银行账号和签名。此外，商店可能会添加更多个人信息，如出生日期和驾驶证号码。

这就是身份盗窃预防专家建议尽可能避免使用纸质支票的原因。

常见的支票欺诈包括：

• 支票盗窃：为欺诈目的而盗窃支票。
• 支票伪造：未经实际出票人授权，用实际出票人的签名在支票上签名，或在支票上背书，而支票的抬头不是背书人，通常都是用偷来的支票。伪造支票被认为等同于伪造支票。
• 支票寄存：写支票的目的是获取尚未存入支票账户的资金。也称为“浮动”支票，kiting是滥用支票作为未经授权的信贷形式。
• 纸上谈兵：对犯罪者已知已被关闭的账户开支票。
• 支票清洗：用化学方法清除支票上的签名或其他手写细节，以便重新书写。
• 支票伪造：利用受害者账户中的信息非法打印支票。

根据美国联邦储备委员会（Federal Reserve）的数据，2015年，美国消费者和企业开具了173亿张纸质支票，是当年欧盟所有国家支票总数的四倍。

尽管有借记、贷记和电子支付方式的趋势，纸质支票仍然是支付租金和工资等费用的最常用方式。显然，仍有大量机会和诱惑实施支票欺诈。

联邦欺诈

联邦政府通过美国律师起诉和惩罚根据联邦法规明确认定的各种欺诈行为。虽然以下列表包括了最常见的欺诈犯罪，但联邦和州欺诈犯罪的范围很广。

• 邮件欺诈和电报欺诈：使用普通邮件或任何形式的有线通信技术，包括电话和互联网，作为任何欺诈计划的一部分。邮件和电报欺诈通常作为其他相关犯罪的指控而被添加。例如，由于邮件或电话通常用于试图安排贿赂法官或其他政府官员，联邦检察官可能会在贿赂和腐败指控之外增加对电报或邮件欺诈的指控。同样，在起诉敲诈勒索和违反《反诈骗法》的行为时，通常也会提出电报或邮件欺诈指控。
• 税务欺诈：每当纳税人试图逃避或逃避缴纳联邦所得税时就会发生。税务欺诈的例子包括故意少报应税收入、高估企业扣减额以及干脆不提交纳税申报表。
• 股票和证券欺诈：通常涉及通过欺骗手段出售股票、商品和其他证券。证券欺诈的例子包括庞氏骗局或传销、经纪人贪污和外汇欺诈。欺诈通常发生在股票经纪人或投资银行说服人们根据虚假或夸大的信息或公众无法获得的“内幕交易”信息进行投资时。
• 医疗保险和医疗补助欺诈：通常发生在医院、医疗保健公司或个人医疗保健提供者试图通过对服务收费过高，或通过执行不必要的测试或医疗程序从政府收取非法还款时。

惩罚

对联邦欺诈定罪的潜在惩罚通常包括监禁或缓刑、高额罚款和偿还欺诈所得。

每一次单独的违法行为的刑期从6个月到30年不等。对联邦欺诈的罚款可能非常高。对邮件或电报欺诈的定罪可导致每次违规罚款高达250000美元。

伤害大量受害者或涉及巨额资金的欺诈行为可能导致数千万美元或更多的罚款。

例如，2012年7月，制药商葛兰素史克公司（Glaxo Smith Kline）承认错误地将其药物帕罗西汀（Paxil）贴上治疗18岁以下抑郁症的有效标签。作为和解的一部分，葛兰素史克同意向政府支付30亿美元，这是美国历史上最大的医疗欺诈和解之一。

及时识别欺诈行为

欺诈的警告标志因尝试的类型而异。例如，来自未知来电者的电话营销电话告诉您“立即汇款”以利用特别优惠或索取奖金可能是欺诈行为。

类似地，对社会保险或银行账号、母亲婚前姓名或已知地址列表的随机请求或要求往往是身份盗窃的迹象。

总的来说，大多数公司或个人的报价听起来“太好而不真实”，都是欺诈的迹象。

来源

• “法律词典：欺诈”Law.com。
• 《基本法律概念/欺诈》会计杂志
• 《欺诈的举证责任：华盛顿民事陪审团的指示》，《西法》