如何更好地管理你的自由職業者收入

做自由職業者是有好處的，但對膽小的人來說不是。是的，你可以做你喜歡的工作，而且你可以按自己的條件來做。你也可以扮演一些你可能不太喜歡的角色，比如營銷人員、銷售人員和簿記員，其中一些我們之前已經討論過了。自由職業者面臨的最大挑戰之一是如何管理非正常收入。...

做自由職業者是有好處的，但對膽小的人來說不是。是的，你可以做你喜歡的工作，而且你可以按自己的條件來做。你也可以扮演一些你可能不太喜歡的角色，比如營銷人員、銷售人員和簿記員，其中一些我們之前已經討論過了。自由職業者面臨的最大挑戰之一是如何管理非正常收入。

在我開始為tl80工作之前，我做了二十多年的電腦顧問和作家。我喜歡為自己工作，幾乎和我喜歡這裡的人一樣，但管理好工作的興衰週期從來都不是一件容易的事。不過，一路上我確實學到了一些好的教訓。

每個人都應該有一個應急基金，只有在他們需要支付基本開支時才動用，沒有其他的追索權。你不止一次聽到我們的建議。通常的做法是在你的應急基金裡存足夠的錢來支付6到8個月的賬單。如果你是自由職業者，你需要更多。

我建議至少能負擔一整年的費用。記住，你要考慮的不僅僅是個人開支。您還需要能夠支付與業務相關的費用，還有一些其他優勢：

你會發現你並不那麼渴望客戶。如果一份工作出現了，無論出於什麼原因，你覺得不應該接受，你會覺得說不更舒服，或者至少花點時間想想你到底有多需要這份工作。
如果客戶不能（或不願意）按時支付賬單，你就可以更靈活地處理他們。如果一個好的客戶正經歷一段艱難時期，需要更多的時間來支付，那麼如果你有備用資金的話，和他們一起解決問題就容易多了。
你可以利用更多的機會。如果有一個事件發生，讓你做一些真正的網路或延長你的培訓，你可以考慮是否值得推遲客戶的時間，以便你可以利用它。一個好的應急基金可以讓你更容易做出決定，儘管你必須小心，不要把這樣動用你的基金當成一種習慣。

如果你是自由職業者，你是一個獨資經營者，用同一個賬戶支付個人和商業費用是完全合法的。然而，這不是一個好主意。保持一個獨立的商業賬戶，即使你只是偶爾**做自由職業者，也會讓你更容易制定一個可行的預算。這也讓納稅季對你和你的會計來說不那麼令人沮喪。

用這個商業賬戶來支付商業開支，你的薪水，以及你的退休金，稅收和商業應急基金。就這樣。如果你還有餘錢，就拍拍自己的背，把錢留在那裡。你永遠不知道下個月會是什麼樣子。

作為一個自由職業者，你得不到保險，401K匹配，甚至自動扣繳稅款等福利。你得自己照顧好它。你完全可以透過使用你的普通商業儲蓄賬戶，並記錄你為了不同的目的存了多少錢。這就是電子錶格和會計程式的用途，對嗎？

不過，把專門用於這些目的的錢存入他們自己的賬戶，對我總是有幫助的。大多數銀行和信用合作社都會讓你開多個儲蓄賬戶，那麼為什麼不利用這個優勢來組織你全年的大筆開支呢？

從一個去過那裡的人那裡拿走。你不想在一個季度或一年結束的時候意識到你沒有存足夠的錢來支付估計的稅款，這在剛開始的自由職業者中是一個很不幸的普遍問題。

當你做自由職業者的時候，你會有很多時候忙得不知道自己能不能應付。當你看起來再也找不到工作的時候，你也會有一些緊張的時候。這意味著你的月收入可能會有很大的變化，這一點在你建立的時候尤其如此。

為了預算的一致性，你需要預測每月的收入和支出。有幾種方法可以解決這個問題：

發揮平均水平。把你的年收入（或支出）除以12，然後在計劃預算時用平均數作為每月的金額。如果你從事自由職業不到一年，就用你的資料。如果你的月收入沒有太大的變化，這個方法尤其有效。
做最壞的打算。如果你喜歡比較保守地玩東西，那麼在計劃預算時，用你掙得最少的月份作為最低月收入，用你花得最多的月份作為最低月支出。既然你最終可能會賺得更多，花得更少，這個方法也是建立應急基金的一個很好的方法。財經部落格GetRichSlowy的J.D.Roth在99U上做了一篇關於使用這種技術的大文章。正如他所說：

當我預測我的現金流時，我是以我過去12個月的最低月收入為基礎的。用我的最低月收入而不是我的平均月收入給我一個安全緩衝。當你有不正常的收入時，安全緩衝是至關重要的。

註意：如果你的收入是可變的，但你知道你總是至少賺X，XXX美元，那麼把你的預算建立在X，XXX美元上是有意義的。你掙的錢超過這個數額就是肉汁。

不管你選擇哪種方式，真正的訣竅是你盡可能地保持你的預算，就像你有一個實際的薪水一樣。說到這裡，一定要把你的工資作為實際的商業開支，每個月給自己發工資。你的個人預算會感謝你的。