等待期是指被保險人在部分或全部保險生效前必須等待的時間。被保險人在等待期內提出的索賠可能得不到保險金。等待期也稱為淘汰期和合格期。
被保險人提出索賠前的等待期或消除期因保險人、保單和保險型別而異。如果在保險生效前等待的時間更長,保險費的成本可能會略有降低。在健康保險中,有幾種型別的等待期。
僱主等待期要求僱員等待一段特定的時間,例如三個月,然後才能獲得公司補貼的醫療服務。通常情況下,這樣的規定將適用於期望員工高離職率的公司。一旦員工註冊,他們可能會有一個額外的等待期,然後才能申請保險。
健康維護組織(HMO)有附屬等待期。《健康保險便攜性和責任法案》(HIPAA)規定了附屬機構的等待期,不允許超過兩個月(遲到者為三個月)。
預先存在的疾病排除期從一個月到18個月不等。這些等待時間是指個人在參加健康保險計劃前六個月內可能出現的特定健康狀況。覆蓋範圍可能會因先前存在的情況而受到限制或排除。但是,如果被保險人能夠證明在更改保單之前保險是不間斷的,則該保險範圍可計入預先存在的條件除外責任。豁免允許那些在一個工作崗位上至少有一年的團體健康保險,並且不超過63天的人避免這一規定。
一些私人醫療保險計劃對某些型別的保險有很長的強制性等待期:
投保人在選擇保單等待期長短時,需要考慮自己的支付能力。
房主保險的等待期通常在保險生效前30至90天。在等候期屆滿後,投保人可向保單提出申索。等待時間因保險公司而異。此外,在一些地區,如沿海地區,當一個命名的風暴在該地區,新的政策將不會生效,直到風暴過後。
一些州可能會對其他保險產品實施等待期。例如,德克薩斯州將對新的汽車保險單進行60天的等待。這段時間讓供應商有機會決定司機是否符合他們的風險狀況。在60天期限內,如果他們對風險狀況或未披露的問題感到擔憂,公司可以取消汽車保險單。
短期傷殘保險的等待期可以短至幾周,但這些保單的保費會更高。大多數短期保單要等30到90天才能覆蓋。長期殘疾等待期可能在90天到一整年之間。與其他保險產品一樣,在試用期內,不支付任何福利。社會保障方面,傷殘金也將有5個月的等待期。
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