什麼是信用卡餘額(a credit card balance)？

信用卡餘額是您欠信用卡公司的總金額。餘額根據使用卡的時間和方式而變化。

當你用信用卡購物時，餘額會增加。當你付款時，餘額會減少。賬單週期結束時的餘額將結轉到下個月的賬單中。

信用卡餘額是計算一個人信用評分的重要因素。未來的債權人會檢視您的餘額，以確定授予您額外信貸的風險（和成本）。

關鍵要點

• 信用卡餘額是您在信用卡上欠下的總金額。 
• 購買時信用卡上的餘額增加，付款時餘額減少。
• 信用卡餘額可以提高您的信用利用率，從而降低您的信用評分。

瞭解信用卡餘額

信用卡餘額是您欠信用卡公司的總金額。平衡因素包括：

• 購買
• 餘額轉移
• 外匯
• 滯納金、返還金、外匯及餘額轉移費等費用
• 年費和現金預付費
• 付款

餘額每月根據卡上的活動而變化。如果您只支付最低付款額，剩餘餘額將轉入下一個計費週期。您對剩餘餘額產生利息，這將反映在您的下一個報表中。

新的信用卡餘額通常需要24至72小時之間的任何地方更新一旦付款處理。時間長短取決於信用卡公司和付款方式。

信用卡餘額與對賬單餘額

您的信用卡餘額，也稱為您當前的餘額，是您今天所欠的總額。這和你的賬單餘額不一樣。報表餘額反映在報表中。這個數字是在每月結算週期結束時（截止到結算日期）計算出來的，並列印在您的賬單上。你會看到這一點，作為新的平衡表上的說明。

為了使您的信用卡信譽良好，您可以支付此金額或對賬單上列出的最低付款額。如果你每月付清對賬單餘額，你就可以避免支付購買的利息(請註意，預付現金利息的處理方式有所不同：它在交易當日開始累積。）對賬單餘額不包括結算日後信用卡上發生的任何費用或付款。

特別註意事項

支付信用卡餘額

使您的信用卡餘額回到零每月是最好的辦法來管理信貸有效。零餘額有助於避免與維持正餘額相關的高額利息。如果餘額為正，則支付超過最低月供的款項會更快地支付首付，從而減少欠信用卡公司的利息。

但有時候，就沒那麼簡單了。你可能會發現自己的處境，你只能支付最低限度的付款。如果你這樣做，它將需要時間來償還餘額，但這將有助於保持你的信用評分完整。

支付信用卡餘額的關鍵是確定報告日期——向信用報告機構報告賬戶的日期。要提高您的信用評分，請在報告日期或報表截止日期之前付款。如果你每個月都無法完全付清信用卡餘額，那麼不妨換用一種最好的餘額轉賬信用卡，以確保較低的利率。

信用卡餘額和信用評分

攜帶信用卡餘額通常不是一個好主意。那是因為它會影響你的信用評分。將信用卡上的餘額計入您的信用利用率，該比率佔您信用評分的30%。你的利用率最好是20%或更少的可用信貸。

為了提高你的信用評分，考慮和你的信用卡公司談談，提高你的信用額度，因為這會降低你的信用利用率。

如果你的信用額度是5000美元，信用卡餘額是4000美元，那麼你的信用利用率是80%，這是非常高的。這告訴債權人和貸款人你不負責信用，他們會判斷你在未來的貸款或信用卡支付違約的高風險。低信用利用率向債權人和貸款人證明持卡人能夠負責任地管理信用。

信用卡餘額會以另一種方式影響你的信用評分。如果不斷增加的餘額使得你很難每月按時支付賬單，那麼延遲付款將損害你的分數，因為付款歷史記錄佔你信用分數計算的35%。

保持高信用卡餘額也會讓你在其他方面陷入財務困境。如果發生意外的緊急情況，高餘額會降低您使用信用卡來幫助您的能力。這也增加了你積累太多債務的機會，不得不支付滯納金或求助於高風險的金融產品，如發薪日貸款。