什么是信用卡余额(a credit card balance)？

信用卡余额是您欠信用卡公司的总金额。余额根据使用卡的时间和方式而变化。

当你用信用卡购物时，余额会增加。当你付款时，余额会减少。账单周期结束时的余额将结转到下个月的账单中。

信用卡余额是计算一个人信用评分的重要因素。未来的债权人会查看您的余额，以确定授予您额外信贷的风险（和成本）。

关键要点

• 信用卡余额是您在信用卡上欠下的总金额。 
• 购买时信用卡上的余额增加，付款时余额减少。
• 信用卡余额可以提高您的信用利用率，从而降低您的信用评分。

了解信用卡余额

信用卡余额是您欠信用卡公司的总金额。平衡因素包括：

• 购买
• 余额转移
• 外汇
• 滞纳金、返还金、外汇及余额转移费等费用
• 年费和现金预付费
• 付款

余额每月根据卡上的活动而变化。如果您只支付最低付款额，剩余余额将转入下一个计费周期。您对剩余余额产生利息，这将反映在您的下一个报表中。

新的信用卡余额通常需要24至72小时之间的任何地方更新一旦付款处理。时间长短取决于信用卡公司和付款方式。

信用卡余额与对账单余额

您的信用卡余额，也称为您当前的余额，是您今天所欠的总额。这和你的账单余额不一样。报表余额反映在报表中。这个数字是在每月结算周期结束时（截止到结算日期）计算出来的，并打印在您的账单上。你会看到这一点，作为新的平衡表上的说明。

为了使您的信用卡信誉良好，您可以支付此金额或对账单上列出的最低付款额。如果你每月付清对账单余额，你就可以避免支付购买的利息(请注意，预付现金利息的处理方式有所不同：它在交易当日开始累积。）对账单余额不包括结算日后信用卡上发生的任何费用或付款。

特别注意事项

支付信用卡余额

使您的信用卡余额回到零每月是最好的办法来管理信贷有效。零余额有助于避免与维持正余额相关的高额利息。如果余额为正，则支付超过最低月供的款项会更快地支付首付，从而减少欠信用卡公司的利息。

但有时候，就没那么简单了。你可能会发现自己的处境，你只能支付最低限度的付款。如果你这样做，它将需要时间来偿还余额，但这将有助于保持你的信用评分完整。

支付信用卡余额的关键是确定报告日期——向信用报告机构报告账户的日期。要提高您的信用评分，请在报告日期或报表截止日期之前付款。如果你每个月都无法完全付清信用卡余额，那么不妨换用一种最好的余额转账信用卡，以确保较低的利率。

信用卡余额和信用评分

携带信用卡余额通常不是一个好主意。那是因为它会影响你的信用评分。将信用卡上的余额计入您的信用利用率，该比率占您信用评分的30%。你的利用率最好是20%或更少的可用信贷。

为了提高你的信用评分，考虑和你的信用卡公司谈谈，提高你的信用额度，因为这会降低你的信用利用率。

如果你的信用额度是5000美元，信用卡余额是4000美元，那么你的信用利用率是80%，这是非常高的。这告诉债权人和贷款人你不负责信用，他们会判断你在未来的贷款或信用卡支付违约的高风险。低信用利用率向债权人和贷款人证明持卡人能够负责任地管理信用。

信用卡余额会以另一种方式影响你的信用评分。如果不断增加的余额使得你很难每月按时支付账单，那么延迟付款将损害你的分数，因为付款历史记录占你信用分数计算的35%。

保持高信用卡余额也会让你在其他方面陷入财务困境。如果发生意外的紧急情况，高余额会降低您使用信用卡来帮助您的能力。这也增加了你积累太多债务的机会，不得不支付滞纳金或求助于高风险的金融产品，如发薪日贷款。