對許多投資者來說，貴金屬的誘惑難以抵擋，尤其是黃金。它是世界上最受追捧和歡迎的投資之一，因為它可以在任何投資組閤中提供豐厚的回報。黃金通常被認為是一種安全的投資和對沖通脹的工具，因為當美元下跌時，黃金價格就會上漲。

投資者需要考慮的一點是，大多數401（k）退休計劃不允許直接擁有實物黃金或期貨或期權合約等黃金衍生品。然而，有一些間接的方法讓你的手在你的401（k）的一些黃金。

關鍵要點

• 絕大多數401（k）計劃 不允許個人直接投資實物黃金。
• 然而，
• 儘管如此，投資者仍然可以透過401（k）賬戶找到持有黃金或金礦股票的特定共同基金或etf。
• 將401（k）轉為自主的個人退休賬戶可能會讓投資者獲得更多種類的黃金投資。

401（k）的基本知識

401（k）計劃是一種自我指導的僱主贊助的退休儲蓄計劃。由許多僱主提供，數以百萬計的美國人依靠這些稅收優惠的投資計劃，幫助他們過上舒適的退休生活。

人們可以在稅前的基礎上將部分工資轉用於長期投資，許多僱主會提供部分甚至100%的匹配供款給員工投資於該計劃的資金。例如，如果一個僱員在他們的401（k）計劃中投資100美元，一個100%匹配的僱主將為他們的計劃再貢獻100美元。

美國國稅局（IRS）設定了供款限額。例如，員工可以將工資中的19500美元存到2020年和2021年的401（k）計劃中，任何50歲及以上的人也可以在他們的計劃中每年補繳6500美元。

這些計劃通常由基金經理或金融服務集團處理。公司通常會為員工提供多種不同的投資選擇，以便他們可以透過選擇共同基金來實現投資多元化。入圍者可以從各種基金中選擇，包括大小盤基金、債券基金、指數基金，所有這些基金都具有不同的增長潛力。

因為這些計劃非常重要，所以報名者可以利用主要的市場機會。這就是為什麼投資者可能有興趣將其401（k）投資組合資產的一部分轉移到從貴金屬價格和黃金行業獲利的原因。

401（k）s與黃金投資

駕馭黃金浪潮的最佳方式之一是直接投資實物商品。但在401（k）計劃上有一個陷阱：很少有計劃真正允許投資者選擇直接投資金條。事實上，絕大多數401（k）計劃不允許個人對貴金屬進行任何直接投資。 這意味著你不能外出購買金條或金幣作為你退休計劃投資組合的一部分。但如果你失望了，不要失望，因為一切都不會失去。

絕大多數401（k）計劃 不允許註冊者直接投資黃金。

對於那些急於將資金投入黃金的投資者來說，仍然有很多選擇。如果你的401（k）計劃沒有提供現成的黃金投資渠道，你仍然可以透過共同基金或交易所交易基金（etf）靈活投資黃金。

黃金共同基金

如果你不能把錢投到有形的黃金上，你可以透過購買業內稱之為紙黃金的東西，或者透過共同基金來投資這種貴金屬。透過查閱您的401（k）計劃提供的基金描述，投資者可以找到一個或多個潛在的共同基金，這些基金透過持有從事黃金開採行業的公司的股票，提供對黃金的重大敞口。

例如，富達投資提供富達精選黃金基金（FSAGX）。這是一隻積極管理、低成本、價值導向的基金。截至2021年2月28日，該基金管理的資產（AUM）約為17億美元，支出率為0.79%。該基金主要投資於黃金勘探、採礦和生產公司，如巴裡克黃金公司、紐蒙特公司、佛朗哥內華達州和阿尼科鷹礦。

黃金ETF

帶有經紀期權的401（k）計劃使個人投資者可以透過常規經紀賬戶自由投資範圍更廣的資產，從而獲得所有型別的黃金投資。對於參與該計劃的員工來說，投資交易所交易基金（etf）是獲得黃金敞口的最簡單、成本最低的方法之一。

ETF使投資者能夠投資於持有實際金條的基金的股票，比如貝萊德的iShares黃金信託ETF（IAU）。該ETF於2005年1月推出，截至2021年3月，管理的凈資產超過288億美元。另一種選擇是Sprott Gold Miners ETF（SGDM），資產超過2.16億美元。

參加401（k）計劃的員工也可以選擇投資黃金行業公司的股票。

自導ira翻轉

如果員工的401（k）計劃沒有提供滿足其投資目標的免費黃金投資渠道，則可以選擇退出401（k）計劃，進入一個自主投資退休賬戶（IRA）。該期權使計劃持有人能夠獲得幾乎任何型別的黃金投資，包括股票、共同基金、etf、商品期貨和期權。

黃金個人退休賬戶又稱貴金屬個人退休賬戶，是一種特殊型別的個人退休賬戶，專門允許投資者將金條或硬幣或其他經批准的貴金屬作為合格投資。

當一個擁有401（k）計劃的人離開他們的工作時，就像一個退休僱員一樣，有一個選擇就是把401（k）的錢轉存到個人退休賬戶。如果401（k）計劃是針對當前僱主的，僱員可以要求僱主選擇採取所謂的在職提款，僱員可以在退休或其他觸發事件之前獲得401（k）基金。

只要僱員在60天內將資金重新投資於個人退休賬戶或替代401（k）計劃，就不會受到稅務處罰。但傳統的ira通常不允許投資實物黃金。唯一的選擇是把你的錢直接投入黃金股票或基金。但如果你想在你的投資組閤中持有實物黃金，自我導向的ira允許這種型別的投資。