对许多投资者来说，贵金属的诱惑难以抵挡，尤其是黄金。它是世界上最受追捧和欢迎的投资之一，因为它可以在任何投资组合中提供丰厚的回报。黄金通常被认为是一种安全的投资和对冲通胀的工具，因为当美元下跌时，黄金价格就会上涨。

投资者需要考虑的一点是，大多数401（k）退休计划不允许直接拥有实物黄金或期货或期权合约等黄金衍生品。然而，有一些间接的方法让你的手在你的401（k）的一些黄金。

关键要点

• 绝大多数401（k）计划 不允许个人直接投资实物黄金。
• 然而，
• 尽管如此，投资者仍然可以通过401（k）账户找到持有黄金或金矿股票的特定共同基金或etf。
• 将401（k）转为自主的个人退休账户可能会让投资者获得更多种类的黄金投资。

401（k）的基本知识

401（k）计划是一种自我指导的雇主赞助的退休储蓄计划。由许多雇主提供，数以百万计的美国人依靠这些税收优惠的投资计划，帮助他们过上舒适的退休生活。

人们可以在税前的基础上将部分工资转用于长期投资，许多雇主会提供部分甚至100%的匹配供款给员工投资于该计划的资金。例如，如果一个雇员在他们的401（k）计划中投资100美元，一个100%匹配的雇主将为他们的计划再贡献100美元。

美国国税局（IRS）设定了供款限额。例如，员工可以将工资中的19500美元存到2020年和2021年的401（k）计划中，任何50岁及以上的人也可以在他们的计划中每年补缴6500美元。

这些计划通常由基金经理或金融服务集团处理。公司通常会为员工提供多种不同的投资选择，以便他们可以通过选择共同基金来实现投资多元化。入围者可以从各种基金中选择，包括大小盘基金、债券基金、指数基金，所有这些基金都具有不同的增长潜力。

因为这些计划非常重要，所以报名者可以利用主要的市场机会。这就是为什么投资者可能有兴趣将其401（k）投资组合资产的一部分转移到从贵金属价格和黄金行业获利的原因。

401（k）s与黄金投资

驾驭黄金浪潮的最佳方式之一是直接投资实物商品。但在401（k）计划上有一个陷阱：很少有计划真正允许投资者选择直接投资金条。事实上，绝大多数401（k）计划不允许个人对贵金属进行任何直接投资。 这意味着你不能外出购买金条或金币作为你退休计划投资组合的一部分。但如果你失望了，不要失望，因为一切都不会失去。

绝大多数401（k）计划 不允许注册者直接投资黄金。

对于那些急于将资金投入黄金的投资者来说，仍然有很多选择。如果你的401（k）计划没有提供现成的黄金投资渠道，你仍然可以通过共同基金或交易所交易基金（etf）灵活投资黄金。

黄金共同基金

如果你不能把钱投到有形的黄金上，你可以通过购买业内称之为纸黄金的东西，或者通过共同基金来投资这种贵金属。通过查阅您的401（k）计划提供的基金描述，投资者可以找到一个或多个潜在的共同基金，这些基金通过持有从事黄金开采行业的公司的股票，提供对黄金的重大敞口。

例如，富达投资提供富达精选黄金基金（FSAGX）。这是一只积极管理、低成本、价值导向的基金。截至2021年2月28日，该基金管理的资产（AUM）约为17亿美元，支出率为0.79%。该基金主要投资于黄金勘探、采矿和生产公司，如巴里克黄金公司、纽蒙特公司、佛朗哥内华达州和阿尼科鹰矿。

黄金ETF

带有经纪期权的401（k）计划使个人投资者可以通过常规经纪账户自由投资范围更广的资产，从而获得所有类型的黄金投资。对于参与该计划的员工来说，投资交易所交易基金（etf）是获得黄金敞口的最简单、成本最低的方法之一。

ETF使投资者能够投资于持有实际金条的基金的股票，比如贝莱德的iShares黄金信托ETF（IAU）。该ETF于2005年1月推出，截至2021年3月，管理的净资产超过288亿美元。另一种选择是Sprott Gold Miners ETF（SGDM），资产超过2.16亿美元。

参加401（k）计划的员工也可以选择投资黄金行业公司的股票。

自导ira翻转

如果员工的401（k）计划没有提供满足其投资目标的免费黄金投资渠道，则可以选择退出401（k）计划，进入一个自主投资退休账户（IRA）。该期权使计划持有人能够获得几乎任何类型的黄金投资，包括股票、共同基金、etf、商品期货和期权。

黄金个人退休账户又称贵金属个人退休账户，是一种特殊类型的个人退休账户，专门允许投资者将金条或硬币或其他经批准的贵金属作为合格投资。

当一个拥有401（k）计划的人离开他们的工作时，就像一个退休雇员一样，有一个选择就是把401（k）的钱转存到个人退休账户。如果401（k）计划是针对当前雇主的，雇员可以要求雇主选择采取所谓的在职提款，雇员可以在退休或其他触发事件之前获得401（k）基金。

只要雇员在60天内将资金重新投资于个人退休账户或替代401（k）计划，就不会受到税务处罚。但传统的ira通常不允许投资实物黄金。唯一的选择是把你的钱直接投入黄金股票或基金。但如果你想在你的投资组合中持有实物黄金，自我导向的ira允许这种类型的投资。