如果你決定離開持有401(k)計劃的公司,你有四種選擇來處理你的資金。稅收後果取決於你選擇哪一種選擇。然而,如果你已經從401(k)貸款,併在還貸前離開工作崗位,規則就不同了。
把你的401(k)基金留在老僱主的計劃中,並沒有真正的稅務影響。你的錢一直免稅,直到你取出來。
如果你的賬戶餘額相對較小(少於5000美元),該計劃不要求你留下來,但管理該計劃資產的公司通常允許參與者將401(k)計劃資產轉為其提供的可比個人退休賬戶。
但是,您將無法對該計劃做出額外貢獻。而且,由於您不再是員工計劃的參與者,您可能不會收到有關計劃或其投資選擇的重大變化的重要資訊。
另外,如果你選擇把你的資金留在原來的計劃中,然後再嘗試轉移它們,可能很難讓你的老僱主及時發放資金。
如果你把你的401(k)養老金納入新僱主贊助的計劃,你就不需要為它繳稅。但是,在承諾新計劃之前,請確保您喜歡該計劃的投資選項,並認真考慮與之相關的費用。
一個警告:雖然401(k)基金有資格從一個計劃轉移到另一個,401(k)計劃不需要接受轉移。你是否有資格選擇這一方案取決於你的新公司的計劃規則。此外,如果新計劃不是401(k)計劃,事情可能會很棘手,因為並非所有固定繳款計劃都允許接受401(k)基金。
對於年長的僱員來說,這種選擇的一個好處是:即使你年滿72歲,你也沒有義務從你當前僱主的401(k)計劃中獲得所需的最低分配(RMDs)。把401(k)的錢從以前的工作轉移到你的新工作中,把以前的僱主的錢放入非RMD的當前僱主的401(k)罐中。在你離開工作之前,你不必拿這些錢的風險管理費。
如果你沒有選擇轉移到另一個僱主贊助的計劃,或者你不喜歡新的401(k)計劃中的基金選項,為基金建立一個滾動個人退休賬戶是一個不錯的選擇。你可以轉移任何金額,你的錢繼續增長,稅收遞延。
但是,重要的是指定從一個計劃到另一個計劃的直接滾動。如果你以間接轉存的方式控制你的401(k)基金,這筆錢在進入愛爾蘭共和軍之前透過你的手,你的老僱主需要預扣其中的20%用於聯邦所得稅,也可能是州稅。
對於401(k)計劃中的分配,您將按當前稅率繳納所得稅。另外,如果你不到59歲½, 你的分配將被認為是過早的,你將失去10%的提前退出罰款。
如果您的401(k)計劃中有一筆未償貸款,您必須在一定時間內償還,否則這筆金額將被視為稅務分配。
如果你有一個現有的401(k)貸款,不管你在辭職時選擇了上述哪一個選項,所有未償還的401(k)貸款餘額都必須償還,通常是在次年10月之前,也就是提交延期納稅申報表的最後期限。
任何沒有還清的錢都會被國稅局視為提前支取,如果你的年齡小於59歲,你除了會受到提前支取罰款的打擊外,還要為此支付稅款½.
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