如何整合助學貸款

你覺得學生貸款的債務很沉重嗎？如果是這樣，你可以考慮合併或再融資你的貸款，以降低你的每月付款。在許多情況下，這可能是一個明智的金融舉措。但在決定合併或再融資之前，仔細看看利弊得失是值得的。...

你覺得學生貸款的債務很沉重嗎？如果是這樣，你可以考慮合併或再融資你的貸款，以降低你的每月付款。在許多情況下，這可能是一個明智的金融舉措。但在決定合併或再融資之前，仔細看看利弊得失是值得的。

關鍵要點

合併，或再融資，高息私人學生貸款成為一個單一的貸款與另一個私人貸款人可以降低您的每月付款。
由於冠狀病毒的流行，學生貸款支付，包括本金和利息已自動暫停聯邦持有的學生貸款，直到2021年9月30日。
如果你有聯邦學生貸款，另一個選擇可能是透過**的直接貸款計劃來鞏固他們。
如果你把聯邦貸款合併成私人貸款，你將失去聯邦貸款所能提供的一些特殊利益。

請註意，由於COVID-19流行病，聯邦學生貸款（包括本金和利息）已自動暫停支付至2021年9月30日。

此外，教育部停止收取拖欠的聯邦學生貸款或拖欠貸款。截至2021年9月30日，工資的扣押、退稅和社保福利的任何抵消也已停止。

暫停償還貸款始於2020年3月，是大流行應對措施的一部分，由特朗普總統和教育部制定。暫停延期不適用於私人學生貸款，於2021年9月30日到期。

學生貸款整合工作如何？

有兩種基本的方法來鞏固你的學生貸款透過私人貸款或透過聯邦**。只有聯邦貸款才有資格進行聯邦合併。

在私人學生貸款合併（通常指再融資）的情況下，私人貸款人（如銀行）償還您的私人或聯邦學生貸款，並以新利率和新的還款計劃向您發放新貸款。再融資是最有意義的，如果你有高利率的私人貸款，可以獲得一個顯著較低的利率或更好的條件與新的貸款。

然而，對於聯邦學生貸款，你還有另一個選擇，那就是透過聯邦直接貸款計劃將它們合併成一個新的直接合併貸款。你的新利率將是你以前貸款的加權平均數，你仍有資格享受聯邦貸款的一些特殊功能，我們將在後面解釋。

雖然你不能將私人貸款合併為聯邦貸款，但如果你同時擁有私人貸款和聯邦貸款，你可以將私人貸款與私人貸款人合併，並透過**計劃合併聯邦貸款。

下麵我們來看看私人和聯邦貸款合併的主要利弊。

學生貸款合併的利弊

贊成的意見

Lower monthly payments
You can release a cosigner from the loan
You'll have fewer monthly payments to make
Repayment terms can be flexible

欺騙

You could pay more in the long run
You could lose a federal loan's advantages
Any existing grace periods may go away

優點：月供減少

私人貸款合併可以幫助減少您每月的貸款支付在兩個方面。首先，再融資的貸款可能有一個更好的利率，這不僅意味著較低的付款，而且可以節省你的錢在整個生命週期的貸款。許多畢業生還發現，他們可以得到更好的利率，因為他們的信用分數已經提高，因為他們第一次申請貸款。

另一種方式，私人合併或再融資可以削減您的每月付款是延長您的貸款期限。例如，如果你把一個10年期的學生貸款再融資成一個20年期的貸款，你會看到你每月的還款額大幅減少。但是，簽署一個較長的貸款也伴隨著一個大的警告，正如我們在下麵的Con解釋。

在聯邦貸款合併的情況下，如果你符合**基於收入的還款計劃，你可以減少每月的還款。這些計劃根據你掙多少錢或你付得起多少錢來確定你的月供。

缺點：從長遠來看，你可以付更多的錢

雖然長期貸款意味著月供減少，但由於利息的累積，你最終可能會在貸款期限內多付數萬美元。

贊成者：你可以從貸款中釋放一個聯署人

為私人貸款再融資的另一個好處是，你可能有資格自己簽署貸款。放棄一個通常是父母或另一個親密家庭成員的聯署人，不僅可以讓他們擺脫你債務的困擾，而且還可以提高他們的信用評分，讓他們在需要時獲得新的信用額度。聯邦貸款通常不涉及聯署人。

缺點：你可能會失去聯邦貸款的優勢

如果你將聯邦學生貸款與私人貸款機構合併，你將失去簽署基於收入的還款計劃的選擇權。你也不再有資格享受聯邦貸款減免計劃。這些都是主要原因，以鞏固你的聯邦貸款只能透過聯邦計劃。

如果你的學生貸款還在有效期內

贊成者：你的月供會減少

在所有其他賬單的基礎上，跟蹤多筆學生貸款的支付，可能是一件麻煩的事。合併將減少你的學生貸款法案只有一個（或兩個，如果你合併你的私人和聯邦貸款分開，是明智的）。如果你加入自動還款計劃，許多私人貸款機構甚至會提供略低的利率。此選項每月為您節省少量資金，並幫助您避免忘記付款。

缺點：任何現有的寬限期都可能消失

一旦你從私人貸款機構獲得再融資貸款，你就必須開始償還。有許多學生貸款，你可以延遲付款，而你仍然在學校或如果你已經進入了研究生課程。如果您當前的貸款仍在寬限期內，請等到寬限期結束後再開始再融資。

贊成：還款條件可以靈活

當你與私人貸款機構合併貸款時，你可以選擇你希望貸款持續多久，以及貸款採用固定利率還是可變利率。選擇可變利率可能風險更大，因為利率可以隨時上升，但它也可以讓你在貸款開始時獲得較低的利率。聯邦綜合貸款實行固定利率。