高利貸利率是指與現行市場利率相比被認為過高的利率。它們通常與無擔保消費貸款有關，特別是與次級借款人有關的貸款。...
什麼是高利貸利率(a usury rate)？
高利貸利率是指與現行市場利率相比被認為過高的利率。它們通常與無擔保消費貸款有關，特別是與次級借款人有關的貸款。
關鍵要點
- 高利貸利率過高。
- 它們與掠奪性放貸行為有關，在許多國家這是非法的。
- 在某些情況下，高利貸利率和僅僅高利率之間的界限可能很難辨別。
瞭解高利貸利率
歷史上，高利貸一詞被用來描述借款人支付利息的所有形式的貸款。然而，最近一段時間，這個詞通常只用來描述那些利率特別高的貸款。因此，這些高利率被稱為高利貸利率。
在美國，聯邦存款保險公司（FDIC）將高利貸利率與掠奪性貸款相關聯，該公司將其描述為“對借款人施加不公平或濫用貸款條款”的做法。掠奪性貸款人通常會針對人口群體，而這些群體往往得不到或瞭解更經濟的融資形式。
高利貸利率和單純的高利率之間的界限是一些爭議的話題。例如，發薪日貸款人向次級借款人提供高息貸款，往往被指責為掠奪性貸款人。然而，他們的辯護者認為，他們的高利率是合理的，因為他們提供的貸款具有異常高的風險。如果不允許高利率來補償這種風險，那些依賴發薪日貸款的人可能會發現自己根本沒有任何融資選擇。
為了幫助消費者自己決定某一特定利率是否合理，有幾個來源公佈了各個市場的現行利率。例如，美國財政部和《華爾街日報》等機構提供個人信貸額度（LOCs）、汽車貸款、學生貸款、住房抵押貸款等市場利率的實時或定期更新。透過審查這些來源，消費者可以更好地瞭解特定貸款人提供的利率是否合理。
宗教對高利貸的反應
以貸換息的做法已經存在了幾千年。幾個世紀以來，***、猶太教和***教都譴責掠奪性貸款，並採取各種策略來規範這種做法。
高利貸利率的真例項子
詹姆斯是第一次購房者尋找抵押貸款融資。儘管詹姆斯目前有一份收入豐厚的工作，但他過去曾面臨個人債務問題，因此信用評級非常低。由於他的不良信用記錄，主流銀行不願意給他提供抵押貸款。因此，詹姆斯被迫尋找其他方式來資助他的購房。
他可以選擇的一個選擇是一家名叫黛安的私人貸款機構，他提議在25年攤銷期內將房屋購買價格的80%借給他，利率為每年40%。戴安認為，雖然40%的利率遠高於銀行提供的利率，但由於詹姆斯的信用評分表明他是一個高風險借款人，這並不不合理。
在對各種市場的普遍利率做了更多的研究之後，詹姆斯拒絕了黛安的建議。他認為，雖然他被認為是一個次級借款人，40%的利率是不合理的高和掠奪性貸款的例子。
