分級費率帳戶

分級利率銀行賬戶是一種支票或儲蓄賬戶，根據賬戶中持有的資金數額支付不同的利率。...

什麼是分級利率賬戶(a tiered-rate account)？

分級利率銀行賬戶是一種支票或儲蓄賬戶，根據賬戶中持有的資金數額支付不同的利率。

一般來說，分級利率銀行賬戶將為較大的賬戶規模提供更高的利率，以鼓勵客戶儲蓄並保持對銀行的忠誠。

關鍵要點

分級利率賬戶是針對不同的賬戶規模提供遞增或“分級”利率的銀行賬戶。
它們被銀行用來吸引和留住客戶。
除了賬戶費用外，維持存款對大多數銀行的盈利能力至關重要，因為這使它們能夠將存款人的資金貸出去，並產生更高的貸款利率。

瞭解分級費率帳戶

分級利率賬戶旨在吸引更多的儲戶，並鼓勵現有儲戶在賬戶中存更多的錢。他們透過為不同水平的賬戶儲蓄提供不同的利率來實現這一點。

例如，一家銀行可能會對0美元到10000美元之間的餘額提供0.25%的利率，對10000美元到100000美元之間的餘額提供0.50%的第二級利率，對100000美元以上的餘額提供0.75%的第三級利率。其他銀行可能會將其利率與參考或基準掛鉤，為更高的賬戶餘額提供更大的利差。

分級利率賬戶可能需要開立最低餘額以及最低每日或每月交易量。例如，銀行可能會為每月交易頻繁的賬戶提供特別高的利率。在這種情況下，銀行押註它將產生足夠的手續費收入，以抵消對該賬戶支付的較高利息。

但歸根結底，商業銀行的主要業務來源是將賬戶持有人存入的資金貸出去。如果違約率很低，銀行可以從他們的貸款中獲得比支付給客戶更高的利率，那麼銀行將盈利。

在這種情況下，銀行需要在一方面吸引客戶，另一方面保持自身盈利能力之間取得平衡。因此，銀行提供的利率不太可能接近其貸款利率，除非與該賬戶有關的收費表特別昂貴。

銀行盈利能力

銀行向存款人支付的利息與向借款人收取的利息之間的差額稱為利息差額

分層利率賬戶的真實示例

艾瑪是XYZ金融的長期客戶，XYZ金融是一家全國性銀行，在她的家鄉城市有多家分行。一天，她收到XYZ的通知，表示該銀行正在提供一個新的銀行賬戶，採用分級利率結構。

根據這一分級利率賬戶的條款，儲戶有權根據其賬戶中的存款金額上調存款利率。然而，XYZ提供的不是固定利率，而是基於與最優惠利率的利差計算的可變利率。

例如，對於10000美元到50000美元之間的存款，XYZ提供的利率為prime加0.50%；5萬元至10萬元之間的存款，利率為優惠加0.75%；對於10萬至50萬美元的存款，利率為優惠利率加1.00%；最後，對於50萬美元以上的存款，利率為優惠加1.25%。

艾瑪正確地解釋說，這個新的激勵計劃很可能是XYZ為了吸引和留住客戶，特別是那些賬戶餘額相對較大的客戶而做出的努力。此外，她認識到，該行有可能以更高的利率將這些存款放貸出去，以保持正的凈息差。額外的交易費和月費為銀行增加了額外的收入來源。

發表於 2021-06-02 01:00
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分類：金融

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