什麼是借記卡(a debit card)？

借記卡是一種支付卡，使用時直接從消費者的支票賬戶中扣錢。又稱“支票卡”或“銀行卡”，可用於購買商品或服務；或者從自動櫃員機或商人那裡獲得現金，他們會讓你在購買時增加額外的金額。

關鍵要點

• 借記卡不需要攜帶現金或實物支票來購物，而且它們也可以在自動取款機上提取現金。
• 借記卡通常有每日購買限額，這意味著用借記卡進行特別大額的購買可能是不可能的。
• 借記卡購買通常可以有或沒有個人識別碼（PIN）。
• 如果您使用借記卡從非發卡銀行的ATM取款，您可能會被收取ATM交易費。
• 一些借記卡提供獎勵計劃，類似於信用卡獎勵計劃，如1%的所有購買回饋。

借記卡的工作原理

借記卡通常是一塊長方形的塑膠，類似於任何一張借記卡。它連結到使用者在銀行或信用合作社的支票賬戶。可以用它花的錢的數量與帳戶大小（帳戶中的資金量）有關。

從某種意義上說，借記卡是ATM卡和信用卡的交叉。你可以用它們從銀行的自動櫃員機取現金，就像前者一樣；或者你可以和他們一起購買，就像後者一樣。事實上，許多金融機構正在用Visa或Mastercard等主要卡支付處理機構發行的借記卡取代普通的單用途ATM卡。這樣的借記卡會自動隨您的支票賬戶一起提供。

無論是用來獲取現金還是買東西，借記卡的功能都是一樣的：它立即從附屬賬戶中提取資金。因此，你的支出僅限於支票賬戶中的可用金額，你必須支出的確切金額將隨著你賬戶餘額的變化而每天波動。

借記卡通常也有每日的購買限額，這意味著你不能在一個24小時的時間裡花超過一定數額的錢。

借記卡購物可以使用或不使用PIN。如果信用卡有一個主要的支付處理器的標誌，它通常可以執行沒有一個，就像信用卡會。

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借記卡的工作原理

借記卡費用

總的來說，借記卡不需要額外的費用：沒有會員年費或現金預付費。

然而，它們並不總是允許你完全逃避費用：如果你從一個ATM機上提取現金，而這個ATM機不是從發行你的借記卡的銀行或附屬銀行，你可能會被收取一筆ATM交易費。

如果你用這張卡花的錢比你賬戶上的多怎麼辦？你可能會受到資金不足的打擊，類似於被拒付的紙質支票。如果你已經登記了透支保護，你將承擔透支費用。

如果您的信用卡丟失、損壞或被盜，您還可能需要支付補辦卡的費用；如果您購買的是外幣，您還可能需要支付外匯交易費用。

註：所有這些都適用於普通借記卡，它用你支票賬戶上的資金支付。一張預付借記卡，上面儲存著一定數量的錢，實際上是不同的，它幾乎是一種完全不同的動物。

預付借記卡類似於

借記卡與信用卡

鑒於許多銀行借記卡都是由信用卡公司發行的，信用卡和借記卡之間的區別看起來就像一塊塑膠一樣薄。例如，除了正面的“借記”一詞外，借記萬事達卡看起來與信用萬事達卡一模一樣，“可以在萬事達卡被接受的任何地方使用”

一些借記卡提供獎勵計劃，類似於信用卡獎勵計劃，如所有購物的1%現金返還。帶有信用卡發卡機構標誌的借記卡提供了許多相同的消費者保護措施，例如，如果有人刷你的卡號進行欺詐性購買，你就不必為此承擔責任。

但信用卡和借記卡的工作方式有根本的不同。使用借記卡購物就像是開支票或是大把鈔票：你時不時地用銀行賬戶上的資金付款。當你使用信用卡時，你基本上是在向信用卡公司借錢買東西。它向商家付款，然後向你支付金額。當你拿到月結單的時候你就要還了。如果你不支付全部金額，你支付利息的剩餘部分，你會與任何貸款。

你可以用借記卡和信用卡取現金。但同樣，當你從信用卡上拿到錢的時候，你就是在借錢，這是“現金預付款”的意思。如果你用信用卡在自動取款機上取現金，錢不是從你的銀行賬戶出來的，而是從你的信用卡賬戶出來的。如果你有餘額，你就要付利息，也就是說，不要馬上還（有時甚至你還）。

你的借記卡上沒有餘額，因為每次你使用它時，你都是全額付款，或者取出已經屬於你的錢。最大的好處是，借記卡不會讓你負債，你不能花比你擁有的更多的錢。不利的一面是你被限制在你的帳戶有多少。這使得信用卡成為你想要或需要融資的大額購買的更好選擇。

借記卡的優缺點

使用借記卡，消費者實際上是用現金購物，也就是說，用他們實際擁有的錢，而不是用信用卡借款。但它們比現金安全得多。用借記卡或支票卡進行的每一筆交易都會出現在賬戶持有人的月結單上，這樣就很容易“看到錢去了哪裡”

當丟失或被盜的現金永遠消失時，一張丟失或被盜的借記卡可以向銀行報告，銀行可以停用該卡，從持卡人的賬戶中刪除任何欺詐交易，併發行一張新卡。

如果你的信用不好，借記卡就更容易拿到，只要銀行允許你開戶，你就在銀行，你不必像信用卡那樣申請借記卡。你也不付年費。因為借記卡不會向商戶收取太多費用，商戶不會像通常對信用卡那樣，對借記卡規定最低購買金額。

請註意，借記卡一般不會像信用卡那樣提供很多額外福利，或者有很多防止欺詐的措施。一方面，如果一個身份盜賊進入你的實際銀行賬戶並提取資金，你會立即損失這筆錢。退款可能很難。

此外，您在借記卡上的支出僅限於您在銀行的存款。此外，由於有自動付賬、自動存款和自動取款機取款，在任何給定的時間都很難記住支票賬戶中有多少錢，這使得使用借記卡購物變得很棘手。您的卡可能會被拒絕，或者您可能會產生透支費用。

贊成的意見

• Safer than cash

• Doesn't incur debt

• Easy to get—no application necessary

欺騙

• Limits expenditures to cash in bank and/or a daily amount

• Easy to incur overdraft fees

• Fewer perks and protecti*** than credit cards

借記卡常見問題

什麼是借記卡的特點(the features of a debit card)？

借記卡帶有密碼，可以讓你從自動取款機取現金。他們還讓你購買商品和服務。如果他們來自信用卡發卡機構，他們可能會提供現金返還計劃和其他與普通訊用卡相關的特權。

借記卡有購買保護嗎？

它可以根據發卡機構的不同而有所不同，但一般來說，借記卡不提供購買保護，或者像信用卡那樣提供購買保護。如果你的卡被盜或被非法使用，你要承擔的責任要大得多，用借記卡申報的時間要短得多。

我能在網上辦一張借記卡嗎？

是的，你可以在任何允許你在網上開立支票賬戶的金融機構線上獲得借記卡。當然，這也適用於線上銀行，以及那些透過數字方式為人們註冊的實體銀行。

你能12歲並且有一張借記卡嗎？

這取決於銀行。在美國的大多數金融機構，未成年人（18歲以下）在沒有父母或法定監護人的情況下不能開立銀行支票賬戶。他們可以開一個託管賬戶，但要以自己的名義擁有一張借記卡，他們通常必須年滿13歲。儘管如此，一些銀行還是向13歲以下的兒童（以**的名義）提供信用卡。孩子們幾乎在任何年齡都可以得到預付借記卡。

信用(credit)和借方交易(debit transacti***)的區別

在借記交易中，錢會立即或在幾個小時內從賬戶中扣除。在信貸交易中，它會建立一種餘額，這種餘額需要在將來全部或部分結算。

有些令人困惑的是，那些使用借記卡的人在購買時有時會選擇“貸記”或“借記”。這種差異主要發生在幕後。如果您選擇“借記”交易，您可以使用您的PIN（個人識別號）授權購買，商家會立即與您的金融機構進行通訊，從而使資金實時轉移。

如果您選擇“信用”交易，您可以用您的簽名授權購買。商家與信用卡處理商進行溝通，然後從你的銀行賬戶中扣除資金——這個過程可能需要兩到三天。所以資金離開你的賬戶需要更長的時間。

底線

借記卡是由銀行或信用合作社向支票賬戶持有人發行的。它允許他們從ATM機上取錢，或者購買商品或服務，比如信用卡。資金會立即扣除，或在短時間內扣除，因此可用於支出的金額會反映關聯賬戶中的金額。

與信用卡不同的是，借記卡不允許使用者負債，除非賬戶持有人簽署了透支保護協議，否則可能會產生小額負餘額。借記卡通常有每日購買限額，這意味著用借記卡進行特別大額的購買可能是不可能的。

借記卡最適合作為獲取現金或小額購物的工具。雖然它可以確保你不會陷入債務，但你只能花你真正擁有的錢，這也無助於建立你的信用記錄，就像信用卡一樣。信用卡對於那些你不能或不想馬上全額支付的大額購物更為有利。