分割限額是一項保險單條款,規定保險人將為索賠的不同部分支付不同的最高金額。這些保單,也被稱為分割責任保單,通常是汽車保險業的一部分,通常有三種型別的索賠:每人身體傷害、每次事故身體傷害和每次事故財產損失。
大多數汽車保險公司的保單都採用分割限額法,涵蓋不同型別的索賠。這意味著有三個不同的金額,涵蓋每起事故或事件涉及您的車輛。如上所述,這些類別是:
保險公司規定的責任限額通常以數字表示。例如,分割限額保單可能會施加100/300/50這樣的限額。這意味著該保單為每個人的身體傷害事件支付100000美元,每個事件的最高限額為300000美元。同時,根據這項政策,每次事故的財產損失限額為5萬美元。
但是,如果一個人要求25萬美元的傷害賠償金會怎麼樣呢?即使只有一人在事故中受傷,分攤限額保單最多支付10萬美元。分割限額政策將支付最高30萬美元的唯一方法是,如果三個不同的人各自有10萬美元的索賠。
分割限額保單以數字形式設定責任,以表示每次索賠的限額。例如,拆分限制策略可能會施加100/300/50等限制。
對於被保險人來說,分割限額保單往往是更具成本效益的選擇。由於他們提供的保險範圍較窄,分割限額保單往往要求較低的保費。
為了獲得更廣泛的保險範圍,被保險人可以支付更多的綜合單一限額(CSL)。CSL保單與分割限額相反,將索賠的所有部分的保險範圍限製為一美元。
例如,CSL保單可能會宣告,它將為一次索賠支付30萬美元。在這種情況下,一個人索賠30萬美元的醫療費,還是三個受害方每人索賠10萬美元的醫療費,都無關緊要。無論哪種方式,綜合單一限額最高都達到30萬美元。
有一個單一的限額政策可以消除一個傘政策的需要,但由於這種覆蓋面更昂貴,明智的做法是比較兩者的成本。仔細考慮如果你被起訴會暴露哪些資產。退休賬戶通常是免稅的,在一些州,你的房子不能被賣掉來支付判決。這是財務和房地產規劃的一個重要組成部分,通常值得進行專業評估。
根據分割限額或合併限額保單提供的保險範圍可能不夠。為了獲得更廣泛的保險範圍,考慮購買個人傘責任保險。這種型別的保險提供額外的保障後,你的汽車和房主保險用盡。
例如,假設你要為一個非常昂貴的事故負責。你因一場五輛車的車禍被判過失,並被起訴200萬美元。30萬美元的保單幾乎不會減少你的欠款,不管是分限額保單還是合併單一限額保單。在這種情況下,雨傘政策是一個好主意,以確保你完全涵蓋。
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