信用額度（LOC）是金融機構（通常是銀行）與個人或企業之間的一種靈活、直接的貸款形式。與信用卡一樣，信用額度也有預先設定的借款限額，只要不超過限額，借款人可以隨時從賬戶上支取。...
信用額度（LOC）是金融機構（通常是銀行）與個人或企業之間的一種靈活、直接的貸款形式。與信用卡一樣，信用額度也有預先設定的借款限額，只要不超過限額，借款人可以隨時從賬戶上支取。
此外，與信用卡一樣，信貸額度往往有相對較高的利率和一些年費，但除非賬戶上有未償餘額，否則不收取利息。
關鍵要點
- 信用額度（LOC）將使您在需要時能夠獲得貸款，並且可以是有擔保的（如HELOC）或無擔保的（如信用卡）。
- LOC的利息費用通常採用單利法（與複利法相反）。
- 平均每天使用的餘額通常是1/365 乘以計費週期中的天數。
信用額度
信用額度與信用卡等迴圈信用具有相同的特徵。設立了信貸限額，資金可用於多種用途。定期收取利息，可隨時付款。
有一個主要的例外：可用信貸池在付款後不會補充。一旦您全額付清信用額度，賬戶將被關閉，不能再次使用。
例如：銀行有時會以透支保護計劃的形式提供個人信貸額度。銀行客戶可以簽署一份透支計劃，將其與自己的支票賬戶掛鉤。如果客戶在支票上超過了可用金額，透支會使他們無法拒付支票或拒絕購買。像任何信用額度一樣，透支必須連同利息一起償還。
大多數信貸額度都是無擔保貸款。這意味著借款人沒有向貸款人承諾任何抵押品來支援LOC。一個值得註意的例外是房屋凈值信貸額度（HELOC），它由借款人房屋的權益擔保。從貸款人的角度來看，有擔保的信貸額度是有吸引力的，因為它們提供了一種在不付款的情況下收回預付資金的方法。無擔保信貸額度往往比有擔保的LOC利率更高。他們也更難獲得，往往需要更高的信用評分。放貸者試圖透過限制可借貸資金的數量和收取更高的利率來補償增加的風險。這就是為什麼信用卡的APR如此之高的原因之一。信用卡在技術上是無擔保的信用額度，信用限額表示信用卡的引數。
信貸額度利息計算
大多數信貸額度，甚至房屋凈值信貸額度，使用簡單的利息法，而不是複利。一些信貸額度還要求貸款的結構允許貸款人隨時呼叫到期總金額（包括利息）立即償還。
信用額度的利息通常按月透過日均餘額法計算。此方法用於將信用額度上每次購買的金額乘以計費週期中剩餘的天數。然後將金額除以計費週期內的總天數，得出每次購買的平均每日餘額。將平均購買額相加，再加上任何預先存在的餘額，然後減去賬戶上的平均每日付款額。剩下的數字是平均餘額乘以年利率（APR）。
利率通常是按4月1/365乘以結算期天數計算的定期利率。利息的計算和貸記還有許多其他方法，但大多數金融機構對信貸額度採用上述方法。
