信用额度（LOC）是金融机构（通常是银行）与个人或企业之间的一种灵活、直接的贷款形式。与信用卡一样，信用额度也有预先设定的借款限额，只要不超过限额，借款人可以随时从账户上支取。

此外，与信用卡一样，信贷额度往往有相对较高的利率和一些年费，但除非账户上有未偿余额，否则不收取利息。

关键要点

• 信用额度（LOC）将使您在需要时能够获得贷款，并且可以是有担保的（如HELOC）或无担保的（如信用卡）。
• LOC的利息费用通常采用单利法（与复利法相反）。
• 平均每天使用的余额通常是1/365 乘以计费周期中的天数。

信用额度

信用额度与信用卡等循环信用具有相同的特征。设立了信贷限额，资金可用于多种用途。定期收取利息，可随时付款。

有一个主要的例外：可用信贷池在付款后不会补充。一旦您全额付清信用额度，账户将被关闭，不能再次使用。

例如：银行有时会以透支保护计划的形式提供个人信贷额度。银行客户可以签署一份透支计划，将其与自己的支票账户挂钩。如果客户在支票上超过了可用金额，透支会使他们无法拒付支票或拒绝购买。像任何信用额度一样，透支必须连同利息一起偿还。

大多数信贷额度都是无担保贷款。这意味着借款人没有向贷款人承诺任何抵押品来支持LOC。一个值得注意的例外是房屋净值信贷额度（HELOC），它由借款人房屋的权益担保。从贷款人的角度来看，有担保的信贷额度是有吸引力的，因为它们提供了一种在不付款的情况下收回预付资金的方法。无担保信贷额度往往比有担保的LOC利率更高。他们也更难获得，往往需要更高的信用评分。放贷者试图通过限制可借贷资金的数量和收取更高的利率来补偿增加的风险。这就是为什么信用卡的APR如此之高的原因之一。信用卡在技术上是无担保的信用额度，信用限额表示信用卡的参数。

信贷额度利息计算

大多数信贷额度，甚至房屋净值信贷额度，使用简单的利息法，而不是复利。一些信贷额度还要求贷款的结构允许贷款人随时调用到期总金额（包括利息）立即偿还。

信用额度的利息通常按月通过日均余额法计算。此方法用于将信用额度上每次购买的金额乘以计费周期中剩余的天数。然后将金额除以计费周期内的总天数，得出每次购买的平均每日余额。将平均购买额相加，再加上任何预先存在的余额，然后减去账户上的平均每日付款额。剩下的数字是平均余额乘以年利率（APR）。

利率通常是按4月1/365乘以结算期天数计算的定期利率。利息的计算和贷记还有许多其他方法，但大多数金融机构对信贷额度采用上述方法。