定期調整信貸是指美聯儲銀行在需要維持存款準備金率和支援短期貸款時,向規模較小的商業銀行發放的短期貸款。調整信貸是商業銀行和聯邦儲備銀行之間一種常見的借款形式。商業銀行用本票擔保調整信貸,通常在利率高、貨幣供應短缺時使用。
商業銀行必須按照美聯儲理事會的規定維持存款準備金率。存款準備金率被認為是貨幣政策的三大工具之一,同時也包括公開市場操作和貼現率。公開市場操作是指在公開市場上買賣證券,以擴大或收縮銀行系統中的資金數額,幫助控制通貨膨脹。貼現率是指從聯邦儲備銀行獲得貸款向商業銀行收取的利率。它還影響貨幣供應和通貨膨脹。
商業銀行在自己的保險庫或與最近的聯邦儲備銀行持有的存款準備金,反映代表其客戶持有的存款總額。存款準備金要求確保客戶的資金將始終在要求時可用。如果客戶決定大規模提款,儲備將保護銀行。
如果客戶決定一次性進行大額提款,存款準備金率可以保護銀行。
當一家銀行的準備金較低時,他們可以求助於美聯儲,透過調整信貸來彌補差額。調整信貸是一種允許銀行繼續向客戶放貸的短期貸款。商業銀行透過使用本票來擔保這筆貸款,本票是一種金融工具,詳細說明發行人向貸款人支付一定金額的書面承諾。因此,透過使用票據,銀行承諾償還聯邦儲備銀行的貸款金額。付款可以按需指定,也可以在設定的未來日期指定,通常包含與債務有關的所有條款,如本金金額、利率、到期日和發行地點以及發行人的簽名。
如上所述,商業銀行經常在利率高、貨幣供應短缺時使用調整信貸。更高的利率要求對客戶存款進行更大的支付,而貨幣供應短缺則需要額外的浮動來維持銀行業務。調整信貸通常在很短的時間內發放,通常是在一夜之間。美聯儲設定的調整信貸利率通常低於聯邦基金利率,即商業銀行相互貸款的利率。
根據美聯儲(Federal Reserve)的A條例,調整信貸只是商業銀行可用的選項之一,該條例就機構如何從美聯儲貼現視窗借款提供了指導和規則。其他兩個選項是:
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