不良信用記錄是指一筆或多筆貸款或信用卡的不良還款記錄。不良信用記錄將反映在消費者的信用報告中。這將降低他們的信用評分，使他們更難獲得貸款或信用卡與最佳條款，甚至被批准在所有。...
什麼是不良信用記錄(an adverse credit history)？
不良信用記錄是指一筆或多筆貸款或信用卡的不良還款記錄。不良信用記錄將反映在消費者的信用報告中。這將降低他們的信用評分，使他們更難獲得貸款或信用卡與最佳條款，甚至被批准在所有。
關鍵要點
- 不良信用記錄是指拖欠債務、逾期付款、大額欠款以及破產或沖銷的記錄。
- 那些有不良信用記錄的人很可能信用評分較低，被歸類為次級借款人。
- 這可能導致更難獲得信貸和更高的貸款利率。
- 不良的信用記錄可以透過建立良好的財務習慣來糾正。
瞭解不良信用記錄
不良信用記錄是代表借款人向信貸機構報告的大量拖欠行為的結果。造成不良信用記錄的專案包括逾期付款、拖欠付款、沖銷、收款、債務結算、破產、賣空、止贖、收回、工資扣押和稅收留置權。
由於各種原因，許多借款人都經歷過不良信貸事件。向信貸局報告的每個不利專案對借款人的信用報告和信用評分都有不同的影響。不良專案的影響範圍從240點到50點不等，具體取決於發生情況。例如，破產可能會使借款人的信用評分降低240分，併在信用報告中保留長達10年。
信用評分下降幅度較大的其他事件包括債務結算、沖銷、稅收留置權和止贖。拖欠付款通常是最不嚴重的，大約減少50點；然而，持續的拖欠將導致每次發生的信用評分扣減。
那些有不良信用記錄的人可能會發現獲得信貸更加困難，可能不得不支付更高的貸款利率或要求次級貸款。
其他考慮因素
貸款人和債權人關心不良信貸歷史，因為如果借款人過去有信貸問題，他們將來更有可能擁有不良信貸。因此，貸款人可能不想借錢，或者他們可能只願意以高於他們向沒有不良信貸歷史的最低風險客戶收取的利率貸款。
借款人可以從Equifax、益百利和TransUnion這三家主要信用機構獲得免費的信用報告，從而瞭解自己是否有不良的信用記錄。信用卡公司還為客戶提供了透過其服務獲得每月信用評分更新的選項，以及透過軟查詢對信用評分沒有影響的報告。
在學生貸款的情況下，不良信用史有著非常具體的意義。這意味著借款人對任何債務有90天的拖欠，或者在過去五年內發生了特定的不良信貸事件，例如破產、收回或稅收留置權。不良信貸歷史可能使借款人不具備獲得聯邦貸款的資格。
