信貸機構

信貸機構是一家以營利為目的的公司,它收集個人和企業債務的資訊,並分配一個稱為信用評分的數值,以表明借款人的信用度。...

什麼是信貸機構(a credit agency)?

信貸機構是一家以營利為目的的公司,它收集個人和企業債務的資訊,並分配一個稱為信用評分的數值,以表明借款人的信用度。

瞭解信貸機構

債權人和貸款人,如信用卡公司和銀行,向信貸機構報告其客戶的借貸活動和歷史。個人和企業可以透過聯絡信貸機構或相關的第三方公司並支付象徵性的費用來獲得所報告的有關他們的資訊的副本。

然而,在1970年,聯邦貿易委員會透過了公平信用報告法(FCRA),要求主要信用機構每12個月應要求提供一份免費的信用報告副本。

提供給信貸機構的資訊包括該借款人可獲得多少信貸,他們使用了多少信貸,以及他們的還款活動是什麼樣的。信用評級機構,又稱信用評級機構,透過預測借款人及時償還債務的可能性,幫助潛在貸款人和債權人決定是否向個人或企業貸款或提供信貸。

信貸機構影響金融交易的方式

信貸機構提供的評估和評級可能會影響融資驅動的購買和活動,如購買汽車或獲得房地產抵押貸款。相反,償還大學生的學費貸款可能會影響信貸機構指定的評級。

三家消費信貸機構是TransUnion、Equifax和益百利。評級機構對同一個人的評級可能存在差異。這些差異可能源於不同的企業和貸款人向某些機構報告有關借貸和還款活動的財務資訊,而不是向所有三家機構報告。

這些機構生成的分數和信用報告可用於貸款批准以外的其他用途。例如,某些僱主在考慮求職者時可能會要求對潛在僱員進行信用評級。這可能是由於該職位的性質,可能需要高度的財政責任感。

同樣,信貸機構也可以對企業進行評估,這不僅是因為企業是否適合償還其申請的融資,而且也是為了企業的潛在投資者。作為交易前盡職調查流程的一部分,希望參與金融交易的一方可能會對業務的信用評分進行檢查。例如,想要收購企業的潛在買家可能希望在獲得交易前瞭解企業的財務狀況。

同樣,融資輪中的潛在支持者或公司公開募股的潛在買家在推進計劃前可能需要信貸機構的報告。

  • 發表於 2021-06-03 00:49
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  • 分類:金融

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  • 發佈於 2021-06-25 09:15
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