什么是信贷机构(a credit agency)？

信贷机构是一家以营利为目的的公司，它收集个人和企业债务的信息，并分配一个称为信用评分的数值，以表明借款人的信用度。

了解信贷机构

债权人和贷款人，如信用卡公司和银行，向信贷机构报告其客户的借贷活动和历史。个人和企业可以通过联系信贷机构或相关的第三方公司并支付象征性的费用来获得所报告的有关他们的信息的副本。

然而，在1970年，联邦贸易委员会通过了公平信用报告法（FCRA），要求主要信用机构每12个月应要求提供一份免费的信用报告副本。

提供给信贷机构的信息包括该借款人可获得多少信贷，他们使用了多少信贷，以及他们的还款活动是什么样的。信用评级机构，又称信用评级机构，通过预测借款人及时偿还债务的可能性，帮助潜在贷款人和债权人决定是否向个人或企业贷款或提供信贷。

信贷机构影响金融交易的方式

信贷机构提供的评估和评级可能会影响融资驱动的购买和活动，如购买汽车或获得房地产抵押贷款。相反，偿还大学生的学费贷款可能会影响信贷机构指定的评级。

三家消费信贷机构是TransUnion、Equifax和益百利。评级机构对同一个人的评级可能存在差异。这些差异可能源于不同的企业和贷款人向某些机构报告有关借贷和还款活动的财务信息，而不是向所有三家机构报告。

这些机构生成的分数和信用报告可用于贷款批准以外的其他用途。例如，某些雇主在考虑求职者时可能会要求对潜在雇员进行信用评级。这可能是由于该职位的性质，可能需要高度的财政责任感。

同样，信贷机构也可以对企业进行评估，这不仅是因为企业是否适合偿还其申请的融资，而且也是为了企业的潜在投资者。作为交易前尽职调查流程的一部分，希望参与金融交易的一方可能会对业务的信用评分进行检查。例如，想要收购企业的潜在买家可能希望在获得交易前了解企业的财务状况。

同样，融资轮中的潜在支持者或公司公开募股的潜在买家在推进计划前可能需要信贷机构的报告。