沒有人喜歡助學貸款。但他們往往是一個必要的邪惡的唯一選擇資助大學，這（儘管最近有些爭論）仍然是好工作和獎勵事業的最佳途徑。也就是說，借錢有聰明的方法，也有不那麼聰明的方法。

以下是六個主要的學生貸款失當，以避免在你得到錢，而你有錢，併在你必須開始還錢。

關鍵要點

• 不要對你的學生貸款申請撒謊。
• 把你的學生貸款用於教育必需品，而不是額外的東西。
• 選擇一個還款計劃，你能負擔得起的最高付款額和最短期限。
• 看看你的貸款再融資或合併多個貸款。
• 不要跳過貸款償還，即使你打算“彌補”下個月。
• 不惜一切代價避免拖欠貸款；如果你無法償還貸款，請聯絡你的貸款人。

1.偽造申請

在學生貸款申請上撒謊是你可能犯的第一個錯誤。如果你謊報任何事情（很有可能你會被抓獲，因為有些學校會審核所有的助學金申請），你不僅會失去貸款，招致罰款，還可能被指控欺詐，被判入獄，免費接受教育，但很可能不是你想要的那種聲望很高的學位。

2.花錢買想要的東西，而不是需要

用貸款來支付一個永遠伴隨著你的教育是一筆很好的債務。用貸款買最新的**或超4k電視，在你還沒付完錢的十年前就會過時，這是非常糟糕的債務。

偶爾揮霍是可以的，你只是個普通人，但抵押你的未來來支付今天短暫的快樂是糟糕的理財。你要麼不知道如何區分需求，要麼就是不想做出那些艱難的決定。

換言之，在使用這些資金時，考慮的是學費，而不是待遇；預算是買書，不是買酒。如果你得到的貸款比你實際需要的還多，把多餘的現金存到你能找到的利息最高的儲蓄賬戶裡，然後用它在你畢業時開始償還你的貸款。或者看看你能不能把這些錢用於支付貸款利息，即使你還在上學。

3.選擇錯誤的還款計劃

選擇要求月供最小的還款計劃很有誘惑力。但月供最低的還款計劃也有最長的還款期限，這會增加你將支付的總利息。以收入為基礎或“按收入支付”的計劃聽起來不錯，誰不想用25年，而不是10年來償還債務呢？——但它們最終會讓你付出更大的代價。基本上，你應該選擇每月支付你能負擔得起的最高金額。

那是什麼？一些專家建議你每月的學生貸款支付不超過你期望工資的10%。開始計算你的每月貸款支付（包括利息）的基礎上，10年還款計劃往往是標準的選擇。

如果你的貸款支付額將高於你工資的10%，我們都知道入門級的工資，那麼考慮一個更長，更便宜的計劃。但你要向自己保證，如果你的經濟狀況好轉，你會再看一眼。

4.忽視再融資

說到再看一眼，如果利率大幅下降，那就看看你的貸款再融資。幾年前的競爭利率現在可能更高了。或者，如果你申請了多筆貸款，合併這些貸款可以降低你的月供，減少你將支付的利息總額。

當然，利率和貸款條件在不同的貸款人之間可能有很大的差異。一定要仔細比較和分析這些數字，以確保你得到了一個更好的交易。如果你有聯邦學生貸款，請記住，透過再融資，你是在把它換成私人貸款。這意味著您將退出聯邦貸款計劃及其基於收入或貸款免除選項。但無論如何，這些計劃對你來說可能不可行。

即使你不能為整個貸款再融資，也不違反法律，不時多支付一筆款項或每月支付超過最低金額的款項。即使是偶爾的舉動也會使你的貸款期限縮短。只需確保你的學生貸款服務應用額外的付款或金額到你的本金餘額，從而影響利息，而不是隻適用於下個月的付款。

5.拖欠款項

許多學生為了下個月付雙倍的錢而拒絕付款。這是一個很大的禁忌。每一筆未付款或逾期付款都是你信用報告上的一個黑點，無論你是否及時付款，都會影響你的信用評分。而且它會在你的信用記錄中保留數年，影響你獲得其他貸款的能力。

如果你的還款計劃超出了你的承受能力，在你開始跳過每月還款之前，先和你的貸款人談談，找到一個解決辦法。

6.拖欠貸款

超過270天沒有償還貸款將導致你的貸款違約，你的財政生活也將陷入困境。不要逃避你的貸款。他們會找到你的，不付款的懲罰很嚴厲。與信用卡公司不同的是，聯邦**（大多數學生貸款的擔保人）有能力保留你的所得稅退稅或扣押你的工資以償還貸款，再加上任何徵收成本。

同樣，在你陷入困境之前，聯絡你的貸款人或貸款服務商。如果你的問題源於意外的不幸，比如被解僱，你也許可以制定一個延期或忍讓的安排來買一些喘息的空間。但是停止支付，沒有任何解釋，是你能做的最糟糕的事情。

底線

學生貸款往往是年輕人必須自己管理的第一筆大額資金。在為大學教育提供資金時，避免常見的金錢錯誤對於畢業時只欠好債是至關重要的，而且要盡可能少地欠好債。