没有人喜欢助学贷款。但他们往往是一个必要的邪恶的唯一选择资助大学，这（尽管最近有些争论）仍然是好工作和奖励事业的最佳途径。也就是说，借钱有聪明的方法，也有不那么聪明的方法。

以下是六个主要的学生贷款失当，以避免在你得到钱，而你有钱，并在你必须开始还钱。

关键要点

• 不要对你的学生贷款申请撒谎。
• 把你的学生贷款用于教育必需品，而不是额外的东西。
• 选择一个还款计划，你能负担得起的最高付款额和最短期限。
• 看看你的贷款再融资或合并多个贷款。
• 不要跳过贷款偿还，即使你打算“弥补”下个月。
• 不惜一切代价避免拖欠贷款；如果你无法偿还贷款，请联系你的贷款人。

1.伪造申请

在学生贷款申请上撒谎是你可能犯的第一个错误。如果你谎报任何事情（很有可能你会被抓获，因为有些学校会审核所有的助学金申请），你不仅会失去贷款，招致罚款，还可能被指控欺诈，被判入狱，免费接受教育，但很可能不是你想要的那种声望很高的学位。

2.花钱买想要的东西，而不是需要

用贷款来支付一个永远伴随着你的教育是一笔很好的债务。用贷款买最新的**或超4k电视，在你还没付完钱的十年前就会过时，这是非常糟糕的债务。

偶尔挥霍是可以的，你只是个普通人，但抵押你的未来来支付今天短暂的快乐是糟糕的理财。你要么不知道如何区分需求，要么就是不想做出那些艰难的决定。

换言之，在使用这些资金时，考虑的是学费，而不是待遇；预算是买书，不是买酒。如果你得到的贷款比你实际需要的还多，把多余的现金存到你能找到的利息最高的储蓄账户里，然后用它在你毕业时开始偿还你的贷款。或者看看你能不能把这些钱用于支付贷款利息，即使你还在上学。

3.选择错误的还款计划

选择要求月供最小的还款计划很有诱惑力。但月供最低的还款计划也有最长的还款期限，这会增加你将支付的总利息。以收入为基础或“按收入支付”的计划听起来不错，谁不想用25年，而不是10年来偿还债务呢？——但它们最终会让你付出更大的代价。基本上，你应该选择每月支付你能负担得起的最高金额。

那是什么？一些专家建议你每月的学生贷款支付不超过你期望工资的10%。开始计算你的每月贷款支付（包括利息）的基础上，10年还款计划往往是标准的选择。

如果你的贷款支付额将高于你工资的10%，我们都知道入门级的工资，那么考虑一个更长，更便宜的计划。但你要向自己保证，如果你的经济状况好转，你会再看一眼。

4.忽视再融资

说到再看一眼，如果利率大幅下降，那就看看你的贷款再融资。几年前的竞争利率现在可能更高了。或者，如果你申请了多笔贷款，合并这些贷款可以降低你的月供，减少你将支付的利息总额。

当然，利率和贷款条件在不同的贷款人之间可能有很大的差异。一定要仔细比较和分析这些数字，以确保你得到了一个更好的交易。如果你有联邦学生贷款，请记住，通过再融资，你是在把它换成私人贷款。这意味着您将退出联邦贷款计划及其基于收入或贷款免除选项。但无论如何，这些计划对你来说可能不可行。

即使你不能为整个贷款再融资，也不违反法律，不时多支付一笔款项或每月支付超过最低金额的款项。即使是偶尔的举动也会使你的贷款期限缩短。只需确保你的学生贷款服务应用额外的付款或金额到你的本金余额，从而影响利息，而不是只适用于下个月的付款。

5.拖欠款项

许多学生为了下个月付双倍的钱而拒绝付款。这是一个很大的禁忌。每一笔未付款或逾期付款都是你信用报告上的一个黑点，无论你是否及时付款，都会影响你的信用评分。而且它会在你的信用记录中保留数年，影响你获得其他贷款的能力。

如果你的还款计划超出了你的承受能力，在你开始跳过每月还款之前，先和你的贷款人谈谈，找到一个解决办法。

6.拖欠贷款

超过270天没有偿还贷款将导致你的贷款违约，你的财政生活也将陷入困境。不要逃避你的贷款。他们会找到你的，不付款的惩罚很严厉。与信用卡公司不同的是，联邦**（大多数学生贷款的担保人）有能力保留你的所得税退税或扣押你的工资以偿还贷款，再加上任何征收成本。

同样，在你陷入困境之前，联系你的贷款人或贷款服务商。如果你的问题源于意外的不幸，比如被解雇，你也许可以制定一个延期或忍让的安排来买一些喘息的空间。但是停止支付，没有任何解释，是你能做的最糟糕的事情。

底线

学生贷款往往是年轻人必须自己管理的第一笔大额资金。在为大学教育提供资金时，避免常见的金钱错误对于毕业时只欠好债是至关重要的，而且要尽可能少地欠好债。