定期付款計劃，是指個人為投資共同基金份額而長期支付小額款項的投資計劃。這些計劃包括在一段時間內提供少量固定金額的捐款。...
什麼是定期付款計劃(a periodic payment plan)？
定期付款計劃，是指個人為投資共同基金份額而長期支付小額款項的投資計劃。這些計劃包括在一段時間內提供少量固定金額的捐款。
投資於定期支付計劃的人實際上擁有計劃信託的權益，而不是基金的股份。定期支付計劃通常**給軍人，但並不為這些投資者提供任何特殊福利。
關鍵要點
- 定期付款計劃是一種投資計劃，允許個人在一段時間內進行小額付款，以便投資共同基金股票。
- 投資於定期支付計劃的人在該計劃的信託中擁有權益，而不是基金的股份。
- 投資者可能會支付比投資基金份額更高的費用，特別是建立和銷售費用，以及向基金託管人支付的服務費。
定期付款計劃的工作原理
共同基金從大量投資者那裡募集資金，並將這些資金投資於各種資產，包括股票、債券和其他證券。這些基金由基金經理監管，他們定期配置資產，以幫助基金堅持其投資目標。
共同基金可以為投資者提供多種不同證券的敞口，使他們能夠以遠低於單獨投資每種資產時所支付的價格進行多樣化投資。
大多數共同基金都有最低投資要求。在這種情況下，投資者通常需要先記下初始存款金額，才能開始投資基金。在達到這些最低限額之後，投資者就可以在自己的賬戶上存下較少的金額。但也有一些基金向某些達不到這些最低要求的投資者提供優惠。
定期支付計劃是一種合同，允許某些投資者有機會以更低的價格投資共同基金，而不必滿足最低投資門檻。這些計劃也稱為合同計劃或系統投資計劃（SIP）。
如上所述，這些計劃一般是向軍事人員提供的。他們能夠在通常10年、15年或25年的期限內提供少量固定金額。作為這些支付的交換，投資者擁有一個投資於共同基金而不是股票本身的計劃信託的權益。信託基金投資於共同基金。大多數計劃都允許投資者啟動一個金額適中的計劃，比如每月50美元。 參加這些計劃的人將獲得定期付款計劃證書。
定期付款計劃證書是代表您在基金中所有權權益的檔案。
計劃信託的保薦人透過收取建立和銷售費用來賺錢，這被大多數投資者稱為前端負擔。這項銷售費用可能高達前12個月付款額的50%。這可能使定期付款計劃成為一種潛在的昂貴的投資選擇，特別是對於那些在整個計劃期間沒有繼續投資的人。
定期支付計劃投資者也可以向該計劃的託管人支付服務費。該實體負責保管計劃的資產並儲存其記錄。一些計劃還要求投資者支付託管費，即每月支付一筆費用，以處理該計劃下的每筆付款。其他費用可能包括：
- 年度賬戶費用
- 已完成計劃費用
- 解僱費
- 非活躍賬戶費用
特別註意事項
投資者可以透過直接購買共同基金股票獲得更好的交易。雖然月供要求較低可能是定期繳款計劃的賣點，但一些收費可能低於定期繳款計劃的經紀公司，如果建立自動存款，往往允許投資者每月進行小額投資，避免大額最低投資。
