後端比率，也被稱為債務收入比，是一個比率，表明什麼部分的人的月收入用於償還債務。每月債務總額包括費用，如抵押貸款付款（本金、利息、稅款和保險）、信用卡付款、子女撫養費和其他貸款付款。...
什麼是後端比率(the back-end ratio)？
後端比率，也被稱為債務收入比，是一個比率，表明什麼部分的人的月收入用於償還債務。每月債務總額包括費用，如抵押貸款付款（本金、利息、稅款和保險）、信用卡付款、子女撫養費和其他貸款付款。
後端比率=（每月債務支出總額/每月總收入）x 100
貸款人將此比率與前端比率一起用於批准抵押貸款。
分解後端比率
後端比率是抵押貸款承銷商用來評估貸款給潛在借款人的風險水平的少數指標之一。它很重要，因為它表示借款人的收入有多少是欠別人或其他公司的。如果申請人每月的工資中有很大一部分用於償還債務，那麼申請人就被視為高風險借款人，因為失業或收入減少可能會導致未付的賬單倉促堆積起來。
計算後端比率
後端比率的計算方法是將借款人每月償還的債務加起來，再除以借款人的月收入。
以一個月收入為5000美元（每年60000美元除以12）的借款人為例，該借款人每月的債務總額為2000美元。該借款人的後端比率為40%，（2000美元/5000美元）。
一般來說，貸款人希望看到後端比率不超過36%。然而，一些貸款機構對信用良好的借款人的貸款比例不超過50%。一些貸款機構在批准抵押貸款時只考慮這一比率，而另一些貸款機構則將其與前端比率結合使用。
後端與前端比率
與後端比率一樣，前端比率也是抵押貸款承銷商使用的另一種債務與收入的比較，唯一的區別是前端比率只考慮抵押貸款付款以外的債務。因此，前端比率的計算方法只有借款人的按揭付款除以他或她的月收入。回到上面的例子，假設在借款人每月2000美元的債務中，他們的抵押貸款包括其中的1200美元。
那麼，借款人的前端比率是（1200美元/5000美元），即24%。房貸公司規定的一個共同上限是28%的前端比率。與後端比率一樣，某些貸款人在前端比率上提供了更大的靈活性，特別是如果借款人有其他緩解因素，例如良好的信貸、可靠的收入或大量的現金儲備。
如何提高後端比率
償還信用卡和**融資汽車是借款人降低後端比率的兩種方式。如果申請的抵押貸款是再融資，而房屋擁有足夠的股本，則透過套現再融資整合其他債務可以降低後端比率。然而，由於出借人在套現再融資中承擔更大的風險，利率通常比標準利率期限再融資略高，以補償更高的風險。此外，許多貸款機構要求借款人以現金再融資的方式償還迴圈債務，以關閉正在償還的債務賬戶，以免其餘額再次增加。
