目標日期基金：優缺點

目標日期基金是投資者退休儲蓄的熱門選擇，但與任何投資一樣，它們也有利弊需要考慮。...

目標日期基金是投資者退休儲蓄的熱門選擇，但與任何投資一樣，它們也有利弊需要考慮。

目標日期基金：概述

目標退休基金被設計成投資者為退休儲蓄的唯一投資工具。也被稱為生命週期基金或基於年齡的基金，概念很簡單：挑選一隻基金，盡可能多地投入基金，然後忘記它，直到你達到退休年齡。

當然，沒有什麼事情像看上去那麼簡單。雖然簡單是這些基金的優點之一，但投資者仍然需要關註費用、資產配置和潛在風險。

關鍵要點

目標日期基金為退休儲蓄提供了一種簡單的方法。
它們提供多種市場的敞口、主動和被動管理以及資產配置的選擇。
儘管目標日基金很簡單，但使用目標日基金的投資者需要掌握資產配置、費用和投資風險。

目標日期基金的優勢

有兩種型別的目標日期基金可供選擇：目標日期和目標風險。

簡單的選擇

目標日期基金按照資產配置公式運作，假設你將在某一年退休，併在接近該年時調整其資產配置模型。目標年份以基金的名義確定。所以，舉個例子，如果你計劃在2045年或接近2045年退休，你會選擇一隻名字裡有2045年的基金。

對於目標風險基金，您通常有三組可供選擇。每一組都是基於你的風險承受能力，無論你是一個保守的，積極的，或中度的風險承擔者。如果你後來決定你的風險承受能力隨著你離退休越來越近而改變，你可以選擇換一個不同的風險等級。

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誰真正受益於目標日期基金？

給每個人的東西

目標退休基金為每個人都提供了一些東西。你可以找到主動管理、被動管理、多種市場敞口以及多種資產配置選擇的基金。如果投資者願意指定退休基金的比例，然後在30年內忘記這個比例，那麼他們對目標退休基金可能會完全滿意。此外，不介意做一點研究的投資者可能會在目標基金陣容中找到他們正在尋找的確切基金。

僅僅因為該基金在標簽上寫著2045年，並不意味著一場激烈的競爭

目標日期基金的缺點

投資者需要考慮以下幾個不利因素：

並非所有的基金都是平等的

目標日期基金面臨的第一個挑戰是，並非所有基金都是平等的。一個目標日期為2045年的大致持股樣本（截至2020年8月31日）證明瞭這一點。

發表於 2021-06-05 03:38
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分類：金融

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