目标日期基金是投资者退休储蓄的热门选择,但与任何投资一样,它们也有利弊需要考虑。
目标退休基金被设计成投资者为退休储蓄的唯一投资工具。也被称为生命周期基金或基于年龄的基金,概念很简单:挑选一只基金,尽可能多地投入基金,然后忘记它,直到你达到退休年龄。
当然,没有什么事情像看上去那么简单。虽然简单是这些基金的优点之一,但投资者仍然需要关注费用、资产配置和潜在风险。
有两种类型的目标日期基金可供选择:目标日期和目标风险。
目标日期基金按照资产配置公式运作,假设你将在某一年退休,并在接近该年时调整其资产配置模型。目标年份以基金的名义确定。所以,举个例子,如果你计划在2045年或接近2045年退休,你会选择一只名字里有2045年的基金。
对于目标风险基金,您通常有三组可供选择。每一组都是基于你的风险承受能力,无论你是一个保守的,积极的,或中度的风险承担者。如果你后来决定你的风险承受能力随着你离退休越来越近而改变,你可以选择换一个不同的风险等级。
1:23
目标退休基金为每个人都提供了一些东西。你可以找到主动管理、被动管理、多种市场敞口以及多种资产配置选择的基金。如果投资者愿意指定退休基金的比例,然后在30年内忘记这个比例,那么他们对目标退休基金可能会完全满意。此外,不介意做一点研究的投资者可能会在目标基金阵容中找到他们正在寻找的确切基金。
仅仅因为该基金在标签上写着2045年,并不意味着一场激烈的竞争
投资者需要考虑以下几个不利因素:
目标日期基金面临的第一个挑战是,并非所有基金都是平等的。一个目标日期为2045年的大致持股样本(截至2020年8月31日)证明了这一点。
目标日期基金,也被称为生命周期基金,看起来像是容易设置和忘记的方式来为退休储蓄。他们做的所有工作,多样化和重新分配您的资金为您。但是,如果你在目标日期基金之外投资,你可能会自食其果。投资咨询公司Financial...
...投资完全照顾你使用的技术,试图优化你的投资基于你的目标。虽然robo顾问比自己购买低成本基金稍微贵一些,但仍然有一些方法可以让你走在前面,即使是服务费。他们的一些特性,比如税收损失收集(见下面的pros部分)可...
...的供款金额,并确保为你选择的默认投资最适合你的退休目标。通常,人力资源部的人会向你提供有关雇主401k计划的信息。你可以通过雇主注册,但通常你必须直接向管理该计划的经纪公司注册。 3选择你想要的401k账户类型。...