共保與共付：有什麼區別？

不管你有哪種型別的健康保險，瞭解共同保險和共同保險的區別是很重要的。這些和其他自掏腰包的費用會影響你和你的家人獲得醫療保健的費用。...

不管你有哪種型別的健康保險，瞭解共同保險和共同保險的區別是很重要的。這些和其他自掏腰包的費用會影響你和你的家人獲得醫療保健的費用。

關鍵要點

共同付費是指你為處方、看醫生和其他型別的護理支付的固定費率。
共保是在你達到免賠額後你支付的費用的百分比。
免賠額是指在你的共同保險生效之前，你為醫療服務和處方支付的固定金額。

什麼是免賠額(a deductible)？

首先，要理解共同保險和共同支付之間的區別，瞭解免賠額是有幫助的。

免賠額是指在您的計劃開始分攤承保服務成本之前，您每年為醫療保健支付的固定金額。例如，如果你有3000美元的免賠額，你必須在你的保險完全生效之前支付3000美元。

如果您的保單上有任何受撫養人，您將獲得個人免賠額和家庭的不同（更高）金額。

如果你有

什麼是共付(copays)？

共付（或共付）是您接受服務時向醫療機構支付的固定金額。共付費用通常從10美元開始，根據你接受的護理型別而定。不同的共付費用通常適用於辦公室就診、專家就診、緊急護理、急診室就診和處方。

即使你還沒有達到你的免賠額，你的共同支付也適用。例如，如果你有一個50美元的專家共付，這是你將支付看專家，無論你是否符合你的免賠額。

大多數計劃涵蓋100%的預防服務，也就是說，你不會欠任何東西。

一般來說，共付費用不計入您的免賠額，但計入您當年的最高自付限額。

什麼是共同保險(coinsurance)？

共同保險是指在你達到免賠額後你支付的醫療費用的百分比。剩下的由你的健康保險計劃支付。例如，如果你有一個“80/20”計劃，這意味著你的計劃涵蓋80%，你支付20%，直到你達到你的最高自付限額。

不過，共同保險只適用於承保服務。如果你的服務費用超出了計劃的範圍，你就要承擔全部費用。如果你不確定你的計劃包括哪些內容，請檢視你的福利小冊子或致電你的計劃提供者。

什麼是自付最大值(out-of-pocket maximums)？

一旦你達到了自付的最高限額，你的健康保險計劃將覆蓋今年剩餘時間內所有受保服務的100%。你在免賠額、共付額和共同保險上花費的任何錢都會計入你的最高自付額。然而，保險費不算在內，你在你的計劃沒有涵蓋的服務上的花費也不算在內。

像免賠額一樣，你可能有兩個自付限額，一個是個人限額，一個是家庭限額。

網路內與網路外

有些計劃有兩套免賠額，共付額、共同保險和自付最高限額：一套用於網路內提供商，另一套用於網路外提供商。

在網路供應商是醫生或醫療設施，你的計劃已談判的特殊費率。網路外供應商是其他一切，他們通常更昂貴。

記住，在網路中並不一定意味著離你住的地方近。你可以有一個北卡羅來納州的計劃，並看到在俄亥俄州克利夫蘭診所網路供應商。

只要有可能，請確保您正在使用網路提供商來滿足您的所有醫療保健需求。如果你有一些你想使用的醫生和裝置，確保他們是你計劃網路的一部分。如果不是的話，在下一個開放招生期內轉換計劃在經濟上可能是有意義的。

共付和共保示例

為了幫助解釋共保和共保，這裡有一個簡化的例子。

假設你有一個個人保險計劃（沒有家屬），有3000美元的免賠額，50美元的專業共同保險，80/20的共同保險，以及6000美元的最高自付限額。

你去做年度體檢（免費，因為這是一項預防***），你提到你的肩膀一直很疼。你的醫生把你送到骨科專家那裡去仔細檢查。

那個專家建議做核磁共振檢查，看看是怎麼回事。核磁共振的費用是1500美元。你付了全部的錢，因為你還沒有達到你的免賠額。

事實證明，你的肩袖撕裂，需要手術來修複。手術費7000美元。你已經為核磁共振付了1500美元，所以你需要付1500美元的手術費來滿足你的免賠額，並讓共同保險生效。在那之後，你的份額是20%——在這個例子中，是1100美元。總之，你撕裂的肩袖需要4100美元。

底線

當您購買健康保險計劃時，計劃描述總是指定保費（您每月為購買該計劃而支付的金額）、免賠額、共付額、共同保險和自付限額。一般來說，提供更有利的成本分擔效益的計劃的保費更高。

如果你通常是一個健康謹慎的人，一個低成本的計劃和更高的限制可能適合你。然而，如果你期望有可觀的醫療費用，那麼每月花更多的錢在保費上是值得的，這樣你就可以制定一個計劃來支付更多的費用。

發表於 2021-06-05 13:22
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分類：金融

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