醫療保險承保是透過檢查申請人的病史來評估醫療保險範圍申請的過程。保險價格由申請人的風險因素決定。...
什麼是醫務保險業(medical underwriting)？
醫療保險承保是透過檢查申請人的病史來評估醫療保險範圍申請的過程。保險價格由申請人的風險因素決定。
根據保險公司的政策以及聯邦和州的規定，高風險候選人的醫療保險可能會導致排除某些條件下的保險，完全拒絕保險，或者只提供很高價格的保險。
在確定人壽保險和殘疾保險單的個人費率時，也實行醫療保險。
醫療保險解釋
醫療保險可為個人或小團體進行，例如為其僱員尋求保險的公司。在為一家大公司制定利率時，這種個別審查是不可行的。
在醫療保險過程中，保險公司會檢查病史、人口結構、生活方式以及其他可能與候選人當前和未來醫療需求相關的因素。透過精算分析，確定並定價與向此人提供醫療保險相關的風險估計。
關鍵要點
- 醫療承保包括研究投保人的病史，以確定相應的風險因素和價格範圍。
- 近年來，法規限制了醫療保險在確定費率時的使用。
- 規章制度可以改變，醫療保健規章制度備受爭議。
醫療保險的使用可能受到法律的限制。例如，提供醫療保險補充計劃的公司，如果是在獲得醫療保險資格的六個月內購買的，在為個人申請者設定費率時，不能考慮個人的健康史。
2010年的平價醫療法案（俗稱奧巴馬醫改法案）限制了保險公司根據個人健康史為透過交易所購買保險的美國人制定費率的能力。年齡、性別和吸煙都可以考慮。
提供醫療保險補充計劃的公司，如果在醫療保險資格的六個月內購買，在制定費率時不能考慮申請人的病史。
該法案還禁止公司基於預先存在的條件拒絕承保或限制預先存在的條件的承保範圍。這否定了醫療保險的主要目標之一。也就是說，保險人的工作是識別為保險公司增加風險的預先存在的條件。
盡職調查
保險人在考慮健康保險申請時所做的盡職調查的數量取決於其致力於研究個人病史的資源。最全面的檢查被稱為全面醫療保險（FMU）。
全面醫療保險包括對個人醫療記錄的全面分析。這一過程要求健康保險申請人提供一份可以追溯到幾年前的病史，保險人可以聯絡個人使用過的醫療保健提供者。
醫療保險的利弊
醫療保險的擁護者說，這一過程使大多數客戶的個人健康保險費盡可能低。
批評人士認為，它阻止了那些相對輕微和可治療的既往疾病的人獲得醫療保險。
可能導致個人無法參保的疾病包括關節炎、癌症和心臟病等嚴重疾病，以及痤瘡、體重超過或低於理想體重20磅以及陳舊的運動損傷等常見疾病。
在美國，《平價醫療法案》改變了許多與保險公司確定個人尋求醫療保險資格的方式有關的規則。法案透過整整十年後，這些規則是否有效，如果無效，將由什麼來取代，目前仍不清楚。
