終身學習計劃是指適用於加拿大註冊退休儲蓄計劃(RRSP)的規定。該計劃允許RRSP供款人從其賬戶中臨時提取不超過20000美元的免稅款項,以資助其教育或其配偶或普通法同居伴侶(CLP)的教育。這項規定有一定的限制,例如每年提取1萬美元的限額,最長還款期為10年,之後就失去了重新分配借款的能力。
終身學習計劃是加拿大RRSP的一部分,名義上是一項退休儲蓄計劃,投保人、配偶和CLP可以向該計劃繳納可用於減輕其稅負的可抵扣金額。”您在RRSP中獲得的任何收入通常都是免稅的,只要資金仍在計劃中;根據加拿大**的說法,當你收到該計劃的付款時,你通常必須繳稅。
但註冊退休儲蓄計劃還有其他一些優惠,比如購房者計劃,允許計劃持有人從其註冊退休儲蓄計劃中提取資金,購買或建造符合條件的住房。2019年的預算增加將2019年3月19日之後的提款限額從25000美元提高到35000美元,只要申請者符合條件。
同樣,終身學習計劃允許加拿大人從RRSP中提取資金來資助他們的教育,而不會失去稅收遞延的好處,同時也可以建立他們的退休儲蓄。
不過,需要註意的是,這項津貼僅適用於持有退休賬戶的個人,或其配偶或CLP。”你不能參加LLP來資助你的孩子的培訓或教育,或者你配偶或普通法同居伴侶的孩子的培訓或教育,”**規定。
Gail Vaz Oxlade在MoneySense撰文指出,終身學習計劃可以成為為教育儲蓄和提高收入潛力的有效手段:
The Lifelong Learning Plan (LLP) gives you an interest-free loan from your RRSP, or from your spouse’s RRSP, up to $10,000 a year (to a maximum of $20,000 in total, or $40,000 in total if both members of a couple are going back to school) to finance full-time training at a qualifying school. To take the money out of the RRSP, you must be enrolled in a school that qualifies for the education tax credit or have received a written offer to enroll and have enrolled by March of the following year. To qualify the program you choose must run for at least three c***ecutive months, and you must spend at least 10 hours a week on course work. Vaz Oxlade還指出:“您可以隨時使用LLP,只要您在再次嘗試使用RRSP之前償還了最後一筆貸款。這使得它非常適合於持續的技能發展和培訓。”
但在《環球郵報》(Globe and Mail)上,普雷特•班納吉(Preet Banerjee)指出,llp在加拿大的應用並不廣泛,在普及程度上滯後於購房者的計劃。他認為這可能是有原因的。 班納吉解釋說:“如果你失業了,你的收入實際上是零。假設你完全沒有收入,甚至連就業保險福利都沒有。如果你從註冊退休儲蓄計劃中拿出1萬美元,你實際上就不用交稅了。”
Banerjee還指出,在提取RRSP時,金融機構“會代扣稅款並將其匯入加拿大稅務局(CRA),但一旦您申報了當年的稅款,您就可以收回代扣的稅款。”
Banerjee補充道,在低收入年度,撤銷基金註冊,提取被視為RRSP普通收入的資金,可能意味著投保人“最終只需繳納很少的稅款,因為你處於低稅率等級”。
班納吉還建議,任何考慮終身學習計劃的人,在做出決定之前,都應該對自己的收入和稅收做出預測:
You would not need to qualify the withdrawal by checking on the status of the education institution or program, and you could study part-time if you wanted to as well. You have much more flexibility. Once you graduate and hopefully start earning more money, you can catch up on your RRSP contributi*** and perhaps collect some sizable refunds. In contrast, you wouldn't receive any tax savings for repayments under the LLP. ...,你需要給自己的生活增添一些條理。這些是一些最好的學習計劃應用程式,可以幫助你設定學習時間,提醒你即將到來的考試,這樣你就不會措手不及。 ...
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