法定貸款限額是一家銀行可以向特定借款人貸款的最高金額。這一限額以機構資本和盈餘的百分比表示。限額由聯邦存款保險公司（FDIC）和貨幣監理署（OCC）監管。...
什麼是法定貸款限額(the legal lending limit)？
法定貸款限額是一家銀行可以向特定借款人貸款的最高金額。這一限額以機構資本和盈餘的百分比表示。限額由聯邦存款保險公司（FDIC）和貨幣監理署（OCC）監管。
關鍵要點
- 法定貸款限額是銀行向單一借款人提供貸款的最高限額。
- 法定限額為銀行資本的15%，由聯邦存款保險公司和貨幣審計署規定。
- 如果貸款有擔保，限額是額外的10%，使總數達到25%。
- 有些貸款不受貸款限額的限制，例如由美國債務擔保的貸款、銀行承兌匯票或某些型別的商業票據等。
法定貸款限額是如何運作的
國家銀行的法定貸款限額是根據美國法典（U.S.C.）制定的，由聯邦存款保險公司和貨幣監理署監督。有關國家銀行貸款限額的詳細資訊，請參見《美國法典》第12篇第32.3部分。
聯邦存款保險公司為美國儲戶提供保險。聯邦存款保險公司和貨幣監理署都參與了國家銀行租船程式。這兩個實體還致力於確保國家銀行遵守美國法典中規定的既定規則，該法典詳細規定了聯邦法規。
貸款限額法適用於全國的銀行和儲蓄協會。《貸款限額法》規定，金融機構向單一借款人發放的貸款不得超過該機構資本和盈餘的15%。這是基本標準，要求一個機構密切關註資本和盈餘水平，而資本和盈餘水平也受到聯邦法律的監管。銀行可以再獲得10%的抵押貸款。因此，如果貸款有擔保的話，他們最多可以貸到資本和盈餘的25%。
特別註意事項
一些貸款可能被允許有特別的貸款限額。可能符合特殊貸款限額的貸款包括以下由提單或倉單、分期消費票據、牲畜擔保的貸款和與預先符合條件的貸款承諾有關的專案融資預付款擔保的貸款。
此外，有些貸款可能根本不受貸款限額的限制。這些貸款可能包括某些商業票據或商業票據貼現貸款、銀行承兌匯票、由美國債務擔保的貸款、附屬於聯邦機構的貸款、與州或政治分割槽有關的貸款、由獨立存款賬戶擔保的貸款，經指定聯邦銀行機構批准向金融機構提供的貸款、向學生貸款營銷協會提供的貸款、向工業發展機構提供的貸款、向租賃公司提供的貸款、某些**證券融資交易產生的信貸和日內信貸。
銀行被要求持有大量資本，這通常導致貸款限額只適用於機構借款人。一般來說，資本根據流動性分為不同的層次。一級資本包括法定準備金等流動性最強的資本。二級資本可能包括未披露準備金和一般損失準備金。國民銀行的總資本與資產比率必須達到8%。
盈餘可指銀行的若干組成部分。盈餘類別包括利潤、損失準備金和可轉換債務。
