財務顧問（在美式英語中通常拼寫為“advisors”）和財務分析師在市場分析領域履行著重要而不同的職能。財務顧問為客戶提供財務建議，幫助他們儲蓄和建立投資組合，幫助其他人對自己的財務決策更加自信和舒適。他們通常受僱於諮詢或規劃公司，儘管他們也可能為自己工作。

財務分析師研究財務報表、市場趨勢、報稅表和投資。他們為企業提供諮詢服務。雖然分析師經常提供投資建議，但他們提供投資建議的方式與財務顧問不同。

教育和技能

大學學歷可能是任何財務顧問或財務分析師職位的最低資格。大多數公司可能都在尋找高階學位、執照和其他專業名稱。例如，如果財務顧問是註冊財務規劃師（CFP），那麼他們就有望獲得最佳機會。

金融或經濟學學位對有抱負的財務顧問很有幫助，但對有抱負的財務分析師來說卻至關重要。這兩種職業都需要人際交往能力與分析問題解決能力的有效結合。金融顧問和分析師需要向客戶或投資者解釋複雜的金融概念和產品。對於每個職位，尤其是財務顧問來說，自信是一個令人嚮往的特質。

關鍵要點

• 財務顧問向客戶提供財務建議，而財務分析師則分析財務資料。
• 這兩種職業都需要大學學位，而且這些領域的大多數專業人士都有經濟學或金融學學位。 
• 兩種職業的平均收入都大大高於全國平均工資。
• 金融分析師和金融顧問的職業前景是穩固的，因為從2018年到2028年，他們的職業發展速度預計將超過平均水平。
• 財務分析師的收入通常比較穩定，因為大部分來自薪水，而財務顧問的報酬通常至少有一部分是佣金。

有抱負的財務分析師和財務顧問應考慮尋求特許財務分析師（CFA）的任命。由CFA協會贊助，申請人必須具有學士學位和三年相關領域的工作經驗。 其他有用的資格包括特許財務顧問（ChFC）的頭銜和金融業監管局（FINRA）要求的各種證券許可證。

薪水

顧問和分析師之間的平均薪酬沒有太大的差別，但通常不同的薪酬數額有相當大的差別。每一份工作的收入都超過每個州美國人的平均工資。 在商業職業中，顧問和分析師的收入往往高於保險代理人和合規官，但低於銷售經理或營銷經理。

據美國勞工統計局（Bureau of Labor Statistics，BLS）統計，截至2019年5月，美國財務顧問的薪酬中位數為87850美元，但佣金可能從大約5000美元到20萬美元甚至更多。

對於金融分析師來說，工資中位數是85660美元。 雖然分析師的利潤分享、獎金或佣金機會通常較少，但這些額外的收入來源可能會使分析師的基本工資增加5萬美元。

財務分析師的薪酬在兩個關鍵方面較為穩定。首先，金融分析師的集中度明顯高於該職業的平均工資水平；換句話說，異常值較少。財務顧問的收入要分散得多。

分析師的薪水比較穩定，因為他們的底薪比較高，而且有機會獲得獎金。財務顧問的基本工資較低，而主要從事佣金和費用的工作。分析師的月收入比顧問的月收入上限低，下限高，尤其是自營理財顧問。

工作生活平衡

也許這兩種工作最大的區別在於工作與生活的平衡。大多數財務分析師遵循相同的總體結構：長時間、高強度的工作時間、可預測的時間表和穩定的工作流程。如果高階分析師負責管理一家大公司或客戶的資產，他們可能不得不在下班時間工作。分析師也傾向於團隊合作，通常支援其他部門或組織的工作。

一些金融分析師經常出差，經常拜訪公司或與潛在投資者交談，這對有家庭的人來說可能很困難，但對那些喜歡外出的人來說卻很令人興奮。

另一方面，財務顧問的工作安排則要廣泛得多。根據勞工統計局（BLS）的資料，近四分之一的財務顧問是自營職業者。 工作時間安排通常以客戶的可用性為中心，這可能意味著週末和晚上的大量時間投入，尤其是在顧問職業生涯的早期。

高階分析師更有可能承擔額外的工作時間和責任，而高階顧問通常在職業生涯的後期工作較少。一旦客戶基礎穩固，結構建立起來，許多成功的財務顧問每週的工作時間不到40小時，但要達到這一點可能是一場漫長而艱苦的鬥爭。

職業展望

無論是財務分析師還是財務顧問都不會很快離開。勞工統計局預計，從2018年到2028年，金融分析師的就業崗位將增長6%，金融顧問的就業崗位將增長7%。相比之下，所有職業的預期就業增長率為5%。

金融顧問也應該從老齡化人口中得到好處，因為老齡化人口壽命更長，退休時間更長。此外，較年輕的工人更頻繁地更換工作，因此非常需要將舊的退休賬戶展期。

金融分析師是幫助保險公司、共同基金公司和其他需要投資和市場研究的實體的專家。對這些分析師職位的競爭預計將非常激烈，這將更加強調資格和相關工作經驗。

大多數金融分析師的職位分為買方和賣方，每個人的前景都不同。買方分析師為擁有大量投資資本的實體制定策略。其中包括機構投資者、共同基金或非營利組織。賣方分析師為**股票、債券和保險等投資工具的公司或部門提供支援。買方分析師傾向於賺更多的錢，工作時間更緊張，而且更有可能出差。

特別註意事項

進入金融分析師這一職業更為困難。大多數分析師從初級職位開始，在高階團隊成員的領導下工作數年後才能獲得平均工資。然而，一旦找到工作，財務顧問可能會發現生存更加困難。

財務分析師的營業額相對較低，財務顧問的營業額相對較高。財務顧問的職業生涯一開始就很像一個保險代理人：顧問必須找到客戶，建立一個業務賬簿。這通常包括打電話和建立大量的關係網。很多高度分析型的人不喜歡這種持續的人際推銷。然而，雄心勃勃的人誰不介意社會方面的職業生涯可以賺取巨大的生活作為顧問。

金融分析師的日子裡充斥著研究、會議、電話會議，他們的大部分工作時間都在電腦前。對於那些不介意在短時間內把很多責任交給自己的專註研究人員，或者那些不想履行財務顧問的客戶獲取職責的研究人員來說，這是一個更好的職業。