損失組合轉移（lpt）

損失組合轉移（LPT）是一種再保險合同或協議，其中保險人將保單（通常是已經發生損失的保單）分給再保險人。在損失組合轉移中，再保險人透過轉移保險人的損失準備金承擔並接受保險人現有的未結和未來的索賠責任。它是一種另類的風險融資。...

什麼是損失投資組合轉讓（lpt）(a loss portfolio transfer (lpt))？

損失組合轉移（LPT）是一種再保險合同或協議，其中保險人將保單（通常是已經發生損失的保單）分給再保險人。在損失組合轉移中，再保險人透過轉移保險人的損失準備金承擔並接受保險人現有的未結和未來的索賠責任。它是一種另類的風險融資。

關鍵要點

損失組合轉移（LPT）是一種再保險協議，保險人將保單和損失準備金分出，以支付給再保險人。
LPT允許保險公司從資產負債表中移除負債，從而加強負債，並轉移風險。
再保險人有機會從轉移的準備金中獲得投資收益，通常可以獲得可觀的利潤。

瞭解損失組合轉移（lpt）

保險公司使用損失投資組合轉移從其資產負債表中移除負債，最常見的原因是將風險從母公司轉移到自保公司或退出業務線。負債可能已經存在，如已處理但尚未支付的索賠，或可能很快出現，如已發生但未報告（IBNR）索賠。

保險人，也被稱為分出人，實際上是在把保單賣給再保險人。在確定再保險人支付的金額時，考慮了貨幣的時間價值，因此保險人收到的金額少於美元金額，而不是準備金金額和可支付的總最終金額。

然而，當保險人使用損失組合轉移時，它也轉移了時間風險和投資風險。後者涉及的風險是，當賠款支付速度快於預期時，再保險人將產生較少的投資收益。如果再保險人資不抵債或無法履行其義務，保險人仍將負責向其投保人支付款項。

LPT再保險公司通常會控制索賠的處理，因為他們能獲得的利潤很大程度上取決於他們以低於賬麵價值的價格放棄索賠的能力。如果LPT再保險人願意以低於賬麵價值的價格承擔損失準備金資產，則可使再保險分出實體在承保開始時立即實現利潤。這意味著，透過簽訂LPT，出讓公司有可能增加其資本資源，同時降低其監管資本要求。

LPT中轉移的負債可能屬於單一業務類別、地區、投保人或事故年份。

損失組合轉移（lpt）示例

例如，假設一家保險公司已經撥出準備金，用於支付其承保的工傷保險單中的負債。這些儲備的現值是500萬美元。目前，這500萬美元很可能涵蓋它可能遭受的所有損失，但保險公司可能最終擁有超過準備金的索賠。因此，它與接管準備金的再保險人進行損失組合轉移。再保險人現在負責支付索賠。但它可以利用外匯儲備產生比它可能必須支付的債權更大的回報。

為什麼保險公司使用損失組合轉移（lpt）

保險公司使用損失投資組合轉移來立即將他們為支付索賠而預留的任何準備金貨幣化。如果保險公司有過多的準備金，這可能是一個很大的吸引力，如果保險公司的精算模型導致保險公司為最終超過其損失經驗的未來損失建立保費和準備金，這種情況就會發生。

再保險人喜歡承擔損失組合轉移，因為他們不承擔承保風險，並且可以使用準備金產生比他們有義務支付的損失更大的投資收益。

發表於 2021-06-06 08:04
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分類：金融

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