賠付條款是保險人向第三人而不是指定的被保險人或受益人支付損失的保險合同背書。應付損失準備金限制損失受款人的權利不高於向被保險人保證的權利。...
什麼是應付損失條款(a loss payable clause)？
賠付條款是保險人向第三人而不是指定的被保險人或受益人支付損失的保險合同背書。應付損失準備金限制損失受款人的權利不高於向被保險人保證的權利。
應付損失條款也可稱為損失受款人條款。
關鍵要點
- 賠付條款是保險人向第三人而不是指定的被保險人或受益人支付損失的保險合同背書。
- 損失受款人通常被登記為受款人，因為它在被保險財產上有一項權益轉讓。
- 應付損失條款通常用於保護擁有租賃財產或延長信貸的貸款人。
- 它們通常出現在商業財產、汽車和海上保險合同中。
賠付條款的工作原理
應付損失條款是指第三方（稱為損失受款人）收到為損失支付的資金。通常，損失受款人被登記為接收人，因為在被保險財產上存在利益轉讓。
應付損失條款通常用於保護擁有租賃財產或延長信貸的貸款人。它們經常出現在商業財產保險合同中，特別是融資財產，其中抵押權持有人是損失受款人。由於財產上存在留置權，損失受款人也被稱為留置權持有人。
重要
損失受款人可以是貸款人、出租人、買方、財產所有人或在被保險財產中享有權益的任何其他方。
賠付條款也常見於個人和商業汽車保險單和海上保險合同中。
應付損失條款示例
在為購買車輛提供資金時，買方必須同意對擔保財產進行保險。通常，提供貸款的金融機構（FI）會要求核實保險範圍，並堅持將其登記為保單上的損失受款人。否則，貸款人可能會實施強制投保。
將貸款人列為損失受款人可確保其得到賠償，而不考慮潛在的損失。簡言之，它基本上是貸款人減少未償貸款的安全網。
由於車輛的買方不是抵押品的唯一所有者，因此索賠支票將同時支付給駕駛員和貸款人，或者直接支付給修理廠。如果發生全損，貸款人將首先得到賠償。
應付損失條款要求
保險合同通常限制發生損失和提出索賠之間的時間。時間限制可能因承保的風險型別而異，因為有些損失需要更長的時間才能形成。
如果發生損失，通常要求被保險人提出索賠。如果在規定的期限內沒有提交損壞或損失的證明，則損失受款人應負責提出索賠。
保險人可以向被保險人和受損失人分別支付保險費。當賠款支付給受款人時，保險人有權向造成損失的任何第三方追償。換言之，一旦保險承運人支付了任何第三方損害賠償金，受款人即放棄要求第三方損害賠償金的權利。
投保人在向賠款受款人提交保險金後，應當解除保險單的，賠款受款人必須將留置權轉讓給保險承運人，使之與所支付的損失相等。
特別註意事項
應付損失條款的措辭往往詳細說明瞭當受款人的關切沒有得到保護時的例外情況。這些案件包括欺詐、失實陳述或投保人的故意行為，如故意損壞或毀壞財產。
如果知道諸如車輛等財產的所有權發生變化或面臨更大的損壞或損失風險，損失受款人也可能失去其保護。如果保險人有理由拒絕向投保人付款，則保險人沒有義務向損失受款人付款。
