最好的羅斯愛爾蘭共和軍投資是那些可以利用的方式,退休車輛稅的優勢。捐款沒有先期扣除,但您的投資在賬戶內免稅增長。以及退休後的提款?他們是免稅的,即使在收入上也是如此。
為了充分利用羅斯愛爾蘭共和軍的避稅房產,最好持有那些否則會引發巨額稅收的投資。具有高增長潛力、高股息或高周轉率的投資是首選。
羅斯個人退休賬戶可以持有傳統個人退休賬戶持有的任何金融資產。事實上,除了人壽保險和收藏品,Roth IRAs可以持有幾乎任何金融資產。 然而,在投資Roth IRAs時,並非所有資產都是平等的。
儘管它們擁有相同的稅收優惠結構,但Roth ira在幾個重要方面不同於傳統的品種。最大的區別是:Roth IRA的捐款是稅後的,而不是稅前的。所以你不會在你做的那一年得到所得稅減免。但你退休後確實可以免稅取款。
另外,與傳統的個人退休賬戶不同,你沒有義務在某個年齡段從羅斯個人退休賬戶中獲得分配。由於沒有要求的最低分配(RMD),如果你不需要錢,你的帳戶會不斷增長。到時候,你可以把它傳給你的受益人。
羅斯愛爾蘭共和軍的獨特特徵意味著一些投資比其他投資更適合它。下麵是最常見的資產型別的分類,以及哪些型別的資產最適合持有。
2017年,在愛爾蘭共和軍賬戶總額9.2萬億美元中,羅斯共和軍持有的資產規模。
資料來源:投資公司研究所。
共同基金提供簡單、多樣化、低費用(在許多情況下)和專業管理。一般來說,他們是退休投資賬戶的寵兒,尤其是羅斯IRAs的寵兒。估計有18%的Roth ira由共同基金公司持有。
在選擇共同基金時,關鍵是選擇主動管理型基金,而不是隻跟蹤指數的基金(又稱被動管理型基金)。理由是:由於這些基金進行頻繁的交易,它們很容易產生短期資本收益。
這些資產的稅率高於長期資本利得。把他們留在羅斯愛爾蘭共和軍有效地庇護他們,因為收入增長免稅。
個人股是Roth IRA賬戶通常持有的另一種資產型別。事實上,Roth IRA投資者比傳統的愛爾蘭共和軍投資者更容易受到股票的影響。 當然,公平的宇宙是巨大的。但最適合Roth的股票(和股票共同基金)的型別可分為兩類:面向收入的股票和增長型股票。
一種是收益導向型股票,即支付高額股息的普通股,或者定期支付豐厚金額的優先股。通常,當你持有非退休賬戶的股票時,你會對你所賺取的任何股息納稅。根據他們是否合格或不合格,這個比率可能和你的正常收入率一樣高。
但是,正如上面提到的積極管理的共同基金一樣,把這些基金放在一個小範圍內,可以使它們免受年度稅收的影響。事實上,只要你遵守羅斯的提款規則,你就永遠不會為這些股息或任何其他收入繳稅。
成長股是小盤股和中盤股,未來升值時機似乎已經成熟。正常情況下,它們的嚴重增長將引發稅收優惠,儘管長期資本收益率較低(通常為15%)。
但這些股票在你退休後兌現時,其價值是否會大幅提高並不重要。如果被關在羅斯監獄裡,你就不會欠他們任何稅了。
記住,Roth IRA的整個策略都是圍繞著你的稅率等級在晚年會更高這一假設展開的。此外,成長股可能會波動,因此將它們存放在一個長期退休賬戶中,可以長期承受股市的起伏,從而降低風險。
經常進行股票交易的投資者也應該考慮從他們的Roth個人退休賬戶進行交易。這樣做可以使任何短期利潤和資本收益免受稅收的影響。
當他們想到以收益為導向的資產時,許多投資者想到的是債券。長期以來,付息債務工具一直是以收入為導向的主流。約7%的羅斯愛爾蘭共和軍餘額分配給債券和債券基金。
公司債券和其他高收益債券是羅斯個人退休賬戶的理想選擇。這與高股息股票保護收入的原則是一樣的。你不能像將股息再投資於股票那樣將利息投資於債券(這是一種在常規賬戶中避稅的策略)。因此,羅斯的稅收保護在這裡更具價值。
交易所交易基金(etf)的情況如何?etf是共同基金迅速崛起的競爭對手?當然,這些像個股一樣交易的集合資產籃子可能是穩健的投資。它們以比共同基金低得多的費用比率提供多樣化和高收益。
唯一需要註意的是,由於大多數etf都是為了跟蹤特定的市場指數而設計的,因此etf往往是被動管理的(這就是它們保持低成本的原因)。因此,他們很少投資,所以你並不真的需要羅斯的避稅殼那麼多。
不過,把它們放在你的賬戶裡也沒什麼壞處。低年費和費用我們說的是0.25%到0.5%——這不是世界上最糟糕的想法,當談到你的回報率時。
許多etf都是指數基金,旨在與標準普爾500指數(S&;幾乎每個市場、資產類別和投資策略都有指數和指數基金。
與投資個股一樣,需要尋找的etf將是那些投資於高增長或高收入股票的etf。
個人投資房地產有兩種方式:
房地產投資信託基金(REITs)是一種公開交易的房地產投資組合,雖然也能帶來資本增值,但它是一種高收入的產品。房地產投資信託基金投資於大多數型別的房地產,包括:
雖然大多數房地產投資信託基金專註於一種型別的房地產,但有些基金在其投資組閤中持有多種資產。
房地產投資信託基金每年至少要將租金收入的90%作為股息支付給股東。 通常情況下,這些股息都要按普通收入率繳稅。但如果他們被關在避稅的羅斯監獄就不行了。
你可以使用房地產投資信託基金投資房地產,也可以直接找到房源。它有可能擁有獨棟住宅,多功能住宅,公寓,公寓,合作,甚至土地的羅斯愛爾蘭共和軍。但你需要一個自導自演的愛爾蘭共和軍。
要投資實際的財產,你的羅斯必須是一個自我導向的個人退休賬戶。你需要一個專門處理這類賬戶的愛爾蘭共和軍託管人。
愛爾蘭共和軍對房地產有非常具體的規定。例如:
一定要做好功課(或者和財務顧問一起工作)以確保你的合規性。否則,你可能會失去任何稅收優惠持有房地產在個人退休帳戶。
既然Roth IRAs提供了一個避稅天堂,那麼把免稅資產放在其中是沒有意義的。例如:市政債券或市政債券基金。
貨幣市場基金、CDs和其他低風險的現金等價物投資也不適合Roth,但原因不同。首先,在一項沒有產生太多利息的資產中,有什麼好庇護的呢?而且他們提供的流動性浪費在一個你幾年都不會碰的賬戶上。
年金是更複雜的情況。這取決於你預計多久從羅斯那裡得到分配。如果你還有幾十年的時間才能拿到這筆錢,那麼把遞延所得稅年金放在一個避稅的個人退休賬戶裡是沒有意義的。
然而,退休時穩定的、有保障的免稅收入流的優勢,可能證明瞭這種策略的合理性,比如說,如果你在關閉辦公室大門的五年之內。
就如何分配資產而言,這取決於一系列因素,包括你的年齡。一般來說,年輕投資者有一個長期的投資視野。他們通常會將更多的退休資產分配給以增長和升值為導向的個股或股票基金。
相反,那些退休或接近退休的人通常會在債券或收益導向型資產(如房地產投資信託基金或高股息股票)上獲得更高的投資配置。
如果你沒有時間、興趣或專業知識為你的個人退休賬戶購買和選擇投資,你還有其他幾種選擇。
一是把你所有的愛爾蘭共和軍的錢投入一個單一的目標日期基金。這些都是為你計劃退休的那一年而設計的,在這一過程中會自動重新平衡。他們是按你預期退休的年份命名的。例如,如果是2040年,那麼您將選擇一個2040年的目標日期基金,例如Vanguard target Retirement 2040 fund(VFORX)。
另一種選擇是使用機器人顧問。這是一個使用演算法驅動模型構建和管理投資組合或etf的數字平臺。在大多數情況下,您將支付大約0.25%的管理費。然而,一些經紀人如查爾斯施瓦布免費提供這項服務。
最後,你可以與投資專業人士誰可以管理你的個人退休賬戶為你。許多經紀公司提供託管賬戶。每年的諮詢費通常包括你的資金的日常管理,包括投資選擇、再平衡、個人服務和支援。
不管你選擇哪條路線,提前找出你需要支付的費用,包括費用比率、佣金和賬戶費用,以及每年的費用。如果不加以控制,這些費用可能會很快侵蝕你的收入,使你的儲蓄在退休後大大減少。
總的來說,最適合Roth IRA的投資是:
這些投資可以真正利用國稅局對收入徵稅的方式。這意味著退休後你的儲蓄會更多。
看來,短期內的一點犧牲往往會帶來更豐碩的成果。羅斯共和軍就是一個很好的例子。 與透過它的堂兄(傳統的愛爾蘭共和軍)儲蓄的錢不同,你存入羅斯賬戶的資金需要繳納所得稅。但只要符合條件,59歲就可以完全免稅地...
401k對羅斯愛爾蘭共和軍 401k和Roth IRA是不同的個人退休計劃。與所有退休計劃一樣,401k和Roth愛爾蘭共和軍也有一些與眾不同的特點。因此,退休人員在作出決定之前,應始終權衡這些特徵,這一點很重要。 401k計劃是兩個計劃...
傳統愛爾蘭共和軍vs羅斯愛爾蘭共和軍 個人退休安排(或賬戶),簡稱IRA,是一種退休計劃形式,個人可以賺取和分配退休儲蓄資金。在IRAs的世界裡存在著幾種不同型別的賬戶,每種賬戶都有不同的財政目標。這些賬戶中最常...