自營職業幾乎是大多數行業的普遍目標。雖然在商業航空或核工程等領域並不實用，但這無疑是金融專業人士的選擇。許多經紀商和投資經理非常清楚，他們必須和僱主“分享”多少收入，並夢想著獨立帶來的自由和創收的可能性。

不過，在邁出這一步之前，準個體戶金融專業人士應該考慮以下五個與“自己動手”方法相配套的挑戰。

關鍵要點

• 不要依賴家人和朋友作為客戶來幫助你起步。
• 在許多情況下，禁止將現有客戶帶到新公司。
• 要想取得成功，你必須是一個積極主動的人，沒有人告訴你該做什麼。
• 獨行是一種孤獨的生活，有許多深夜。
• 準自營職業的金融專業人士不應低估所需資源的成本和建立這些資源所需的時間。

1.朋友和家人不是顧客

許多想成為獨行理財專家的人都是基於這樣一種假設來制定自己的商業計劃：他們將管理家人和朋友的資金，並以此作為自己生意的起點（並度過難關）。然而，更經常的是，這項業務從來沒有實現，最終的結果不僅是很多艱難的感覺，而是一個在其基礎上被破壞的商業計劃。

很多人不願意和家人或朋友談論他們的經濟狀況，這在這種情況下是雙向的。許多企業家不願意向他們的朋友和家人要生意，正如許多（如果不是更多的話）朋友和家人不願意向企業家提供關於他們個人財務狀況的資訊。

有一個相信你的富有親戚（這在當時確實幫助了沃倫•巴菲特），或者有願意幫助你起步的富有朋友，這是很好的，但這些都是很遙遠的例外。充其量，你可以管理他們的一部分資金，但你不應該指望靠管理你的朋友和家人的資金養活自己。

如果沒有別的，想想感恩節的餐桌，如果你為坐在那裡的大多數人丟了錢，那會是多麼不愉快。

2.你的客戶不是你的客戶

無論您打算從事哪種新的投資業務（經紀、投資管理、諮詢服務等），請仔細檢查與您當前僱主簽訂的**協議的條款，以及有關在轉崗時招攬現有客戶的相關行業、監管和協會規則。在許多情況下，接近你公司的現有客戶並邀請他們將業務轉移給你是被明確禁止的。

公司與希望獨立的員工簽訂過渡協議並非聞所未聞，企業家通常必須同意利潤分享安排。當然，如果現有客戶願意，他們可以把業務轉給你，但你不能招攬他們。有時甚至通知他們你的離開都是不允許的。

這意味著，如果你想獨自創業，你所建立的大型企業可能基本上是禁區，或者至少是一段時間內（有時以年為單位）是禁區。

一個人出去挖客戶是個壞主意。首先，你這樣做可能違反了合同或民事/證券法，並使自己面臨重大的財務後果。第二，沒有人喜歡偷獵者，儘管金融服務業多年來一直受到批評，但它仍然是一個聲譽非常重要的行業，一開始就毀掉自己的聲譽肯定會失敗。

3.沒人推你

獨立金融專業人士的形象是雄心勃勃、積極主動的自我創業者。那當然是真的，但它只適用於成功的人。

對許多人來說，向自營職業過渡最困難的部分之一，也是讓它如此吸引人的部分，因為沒有人告訴你該怎麼做。如果你想早點下班，去打高爾夫球，而不是繼續打電話給潛在客戶或在你的營銷工作，沒有人會阻止你。

作為一個獨行俠需要一定程度的妄想自信，但是假設你能在早期放鬆，僅僅因為你知道客戶最終會出現，這是一個失敗的好方法。

4.可能很孤獨

這是一個老生常談的觀點é 談論那些靠下屬工作過得輕鬆的經理和主管。華爾街尤其如此，資深分析師和銀行家可能會在週五中午離開華爾街打高爾夫球。但是，第一年的員工們被困在公司的腸子裡，直到週五晚上11點。

許多新的企業家驚訝地發現，在經營一家企業的過程中投入了多少精力。在一個擁有多個分支機構的大公司裡，這其中大部分是看不見的——會計、人力資源、法律、合規和其他職能甚至可能不在現場或國內完成。不過，當這是你的事情時，一切都必須由你來完成，最終由你來完成。這可能會導致許多深夜或週末花在處理任務上，而這些任務甚至不是你當初進入公司的原因。

這會導致你成為一個隱士或隱士，不一定是出於選擇，而是因為你必須完成工作。如果你看重一份每天晚上5點或6點就可以“拔掉插頭”的工作，那麼獨立可能並不適合你。

5.失去資源和品牌

獨立的金融專業人士發現，最大的驚喜之一是，複製他們在大公司工作時習慣的資源是多麼昂貴，比如彭博社（Bloomberg）和FactSet等資訊來源。雖然這些資料來源對於作為獨立金融專業人士的競爭來說是非常寶貴的，但它們每年的成本高達數萬美元，而且對於新獨立的專業人士來說，這些資料來源可能意味著巨大的前期成本。

像美林和愛德華瓊斯這樣的大公司不僅可以就席位許可證的價格進行更具競爭力的談判，而且他們在支付這些資源方面有更多的選擇。獨行俠可不是這樣。幾乎沒有談判的籌碼可以說，客戶不會支付更高的費用只是因為你的開支更難籌碼。在建立清算、託管等系統時也是如此，這可能需要時間。

租金、支援人員、後臺功能、IT和資訊服務等費用加起來，如果你問對了問題，就不難量化了。不過，更具挑戰性的是，要考慮到為知名品牌工作的成本和聲譽價值。這樣想吧：如果你在一家全國知名的公司裡與一個“壞名聲”打交道，至少有一些機會透過仲裁程式獲得法律和經濟上的滿足。

不過，與一位獨立人士打交道，會讓人想起龐氏騙局家伯尼·麥道夫的形象，以及有人拿著你的錢跑到開曼群島的前景。這種客戶信心的差異可能很難量化，但在建立自己的企業和獨立企業的聲譽時，這種差異確實表現為一種真正的“成本”。

底線

做對了，這意味著在大量資源的支援下，仔細而詳細的計劃，讓你度過初創期和最初的幾個月，獨立工作可以是一個偉大的人生。這裡不乏挑戰或麻煩，但回報都流向你，你可以決定你想經營的業務種類。

關鍵是“做對了”，這意味著不僅要徹底瞭解業務的需求和挑戰，還要瞭解您的特殊優勢和劣勢，以及您應對預期和意外挑戰的能力。