自营金融专业人士面临的五大挑战

自营职业几乎是大多数行业的普遍目标。虽然在商业航空或核工程等领域并不实用，但这无疑是金融专业人士的选择。许多经纪商和投资经理非常清楚，他们必须和雇主“分享”多少收入，并梦想着独立带来的自由和创收的可能性。...

自营职业几乎是大多数行业的普遍目标。虽然在商业航空或核工程等领域并不实用，但这无疑是金融专业人士的选择。许多经纪商和投资经理非常清楚，他们必须和雇主“分享”多少收入，并梦想着独立带来的自由和创收的可能性。

不过，在迈出这一步之前，准个体户金融专业人士应该考虑以下五个与“自己动手”方法相配套的挑战。

关键要点

不要依赖家人和朋友作为客户来帮助你起步。
在许多情况下，禁止将现有客户带到新公司。
要想取得成功，你必须是一个积极主动的人，没有人告诉你该做什么。
独行是一种孤独的生活，有许多深夜。
准自营职业的金融专业人士不应低估所需资源的成本和建立这些资源所需的时间。

1.朋友和家人不是顾客

许多想成为独行理财专家的人都是基于这样一种假设来制定自己的商业计划：他们将管理家人和朋友的资金，并以此作为自己生意的起点（并度过难关）。然而，更经常的是，这项业务从来没有实现，最终的结果不仅是很多艰难的感觉，而是一个在其基础上被破坏的商业计划。

很多人不愿意和家人或朋友谈论他们的经济状况，这在这种情况下是双向的。许多企业家不愿意向他们的朋友和家人要生意，正如许多（如果不是更多的话）朋友和家人不愿意向企业家提供关于他们个人财务状况的信息。

有一个相信你的富有亲戚（这在当时确实帮助了沃伦•巴菲特），或者有愿意帮助你起步的富有朋友，这是很好的，但这些都是很遥远的例外。充其量，你可以管理他们的一部分资金，但你不应该指望靠管理你的朋友和家人的资金养活自己。

如果没有别的，想想感恩节的餐桌，如果你为坐在那里的大多数人丢了钱，那会是多么不愉快。

2.你的客户不是你的客户

无论您打算从事哪种新的投资业务（经纪、投资管理、咨询服务等），请仔细检查与您当前雇主签订的**协议的条款，以及有关在转岗时招揽现有客户的相关行业、监管和协会规则。在许多情况下，接近你公司的现有客户并邀请他们将业务转移给你是被明确禁止的。

公司与希望独立的员工签订过渡协议并非闻所未闻，企业家通常必须同意利润分享安排。当然，如果现有客户愿意，他们可以把业务转给你，但你不能招揽他们。有时甚至通知他们你的离开都是不允许的。

这意味着，如果你想独自创业，你所建立的大型企业可能基本上是禁区，或者至少是一段时间内（有时以年为单位）是禁区。

一个人出去挖客户是个坏主意。首先，你这样做可能违反了合同或民事/证券法，并使自己面临重大的财务后果。第二，没有人喜欢偷猎者，尽管金融服务业多年来一直受到批评，但它仍然是一个声誉非常重要的行业，一开始就毁掉自己的声誉肯定会失败。

3.没人推你

独立金融专业人士的形象是雄心勃勃、积极主动的自我创业者。那当然是真的，但它只适用于成功的人。

对许多人来说，向自营职业过渡最困难的部分之一，也是让它如此吸引人的部分，因为没有人告诉你该怎么做。如果你想早点下班，去打高尔夫球，而不是继续打电话给潜在客户或在你的营销工作，没有人会阻止你。

作为一个独行侠需要一定程度的妄想自信，但是假设你能在早期放松，仅仅因为你知道客户最终会出现，这是一个失败的好方法。

4.可能很孤独

这是一个老生常谈的观点é 谈论那些靠下属工作过得轻松的经理和主管。华尔街尤其如此，资深分析师和银行家可能会在周五中午离开华尔街打高尔夫球。但是，第一年的员工们被困在公司的肠子里，直到周五晚上11点。

许多新的企业家惊讶地发现，在经营一家企业的过程中投入了多少精力。在一个拥有多个分支机构的大公司里，这其中大部分是看不见的——会计、人力资源、法律、合规和其他职能甚至可能不在现场或国内完成。不过，当这是你的事情时，一切都必须由你来完成，最终由你来完成。这可能会导致许多深夜或周末花在处理任务上，而这些任务甚至不是你当初进入公司的原因。

这会导致你成为一个隐士或隐士，不一定是出于选择，而是因为你必须完成工作。如果你看重一份每天晚上5点或6点就可以“拔掉插头”的工作，那么独立可能并不适合你。

5.失去资源和品牌

独立的金融专业人士发现，最大的惊喜之一是，复制他们在大公司工作时习惯的资源是多么昂贵，比如彭博社（Bloomberg）和FactSet等信息来源。虽然这些数据源对于作为独立金融专业人士的竞争来说是非常宝贵的，但它们每年的成本高达数万美元，而且对于新独立的专业人士来说，这些数据源可能意味着巨大的前期成本。

像美林和爱德华琼斯这样的大公司不仅可以就席位许可证的价格进行更具竞争力的谈判，而且他们在支付这些资源方面有更多的选择。独行侠可不是这样。几乎没有谈判的筹码可以说，客户不会支付更高的费用只是因为你的开支更难筹码。在建立清算、托管等系统时也是如此，这可能需要时间。

租金、支持人员、后台功能、IT和信息服务等费用加起来，如果你问对了问题，就不难量化了。不过，更具挑战性的是，要考虑到为知名品牌工作的成本和声誉价值。这样想吧：如果你在一家全国知名的公司里与一个“坏名声”打交道，至少有一些机会通过仲裁程序获得法律和经济上的满足。

不过，与一位独立人士打交道，会让人想起庞氏骗局家伯尼·麦道夫的形象，以及有人拿着你的钱跑到开曼群岛的前景。这种客户信心的差异可能很难量化，但在建立自己的企业和独立企业的声誉时，这种差异确实表现为一种真正的“成本”。