貸款鎖定是指貸款人承諾向借款人提供抵押貸款的特定利率,併在約定的期限內保持該利率。
貸款鎖定向借款人保證,抵押貸款貸款人在交割時將以規定的利率提供貸款。通常,貸款人向潛在借款人提供報價,反映報價時的現行利率,而不是結算時的利率。報價還將包括貸款人的保證金。利率可以在交割前上升或下降,因此貸款鎖定為借款人提供了在鎖定期間防止利率上升的保護。貸款人有時會提供一個貸款鎖定作為一個特定的利率加上一些點。積分表示在貸款發放時支付的費用,以便在貸款有效期內獲得較低的利率。
如果利率下降,借款人可以選擇退出協議。這種提款的可能性被稱為放貸人的附帶風險。然而,借款人應該非常小心,以確保鎖定協議允許提款。
在某些情況下,如果現行利率在鎖定期內下降,借款人可以選擇利用浮動準備金鎖定新的較低利率。與增加貸款人利率風險的任何特徵一樣,只有在借款人承擔額外成本的情況下,才能提供浮動準備金。
貸款鎖定通常持續30或60天。它們至少應涵蓋貸款人處理借款人貸款申請所需的期限。短鎖定期的一個例子是在貸款審批流程完成後不久到期的鎖定期。在某些情況下,鎖定期可能短至幾天。借款人可以協商貸款鎖定的條款,並經常以收費或略高的利率延長鎖定的期限。
貸款鎖定為借款人提供了在鎖定期間防止利率上升的保護。
區分貸款鎖定和貸款承諾是值得的。貸款承諾可以指商業信貸額度,但當用於抵押協議時,該術語是指貸款人打算在未來某個未指明的時間點提供一定數額的貸款。承諾可能包含或不包含貸款鎖定。一般來說,在競價環境下,借款人利用貸款人的承諾,使其報價對房產的賣方更有吸引力。
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